Взыскание долгов: судебное взыскание, обязанности судеьного пристава

Досудебный порядок, проведённый в соответствии с нормами действующего гражданского законодательства, повышает возможность вернуть долг, не обращаясь за помощью в судебную инстанцию. Гражданский кодекс РФ наделяет лицо не только определёнными правами, а и предусматривает возможность защитить их.

Как вести переговоры с различными типами должников смотрите в этом видео:

Досудебное взыскание задолженности — это по сути поиск компромисса и выяснение действительных намерений заёмщика. Возникновение долгов, как правило, связано с двумя основными причинами:

  1. Объективными, при наличии которых взыскание задолженности затрудняется невозможностью должника выплатить долг в связи с отсутствием средств.
  2. Субъективными, что вызваны нежеланием лица выполнить обязательство. Мотивом могут выступать как спорные нюансы заключённого между сторонами соглашения, так и недоговорные обязательства, возникающие при причинении вреда чужому имуществу.

Действия лица, по взысканию долга должны быть зафиксированы. Поэтому все контакты с ним необходимо производить в письменном виде. Законом предусмотрен специальная процедура досудебного урегулирования спора, что носит название претензионный порядок. Осуществить его можно отправив должнику претензию, в которой указывается:

  • реквизиты отправителя и получателя;
  • дата написания;
  • изложение правовых отношений, возникших между сторонами с указанием права лица на получение денежных средств, согласно договору или решению суда о признании должника виновным в нарушении имущественных прав;
  • способы разрешения конфликта, при этом необходимо определить срок выплаты, сумму, в том числе и штрафные санкции и указать каким образом долг может быть выполнен;
  • Кроме этого в претензии нужно отметить право лица обратиться за защитой в суд, в случае отказа должника удовлетворить требования, изложенные в претензии.

Важно знать, что претензия вручается лицу лично под расписку или отправляется по почте с уведомлением о вручении.

В результате контактов с обязанной стороной необходимо выяснить причину задолженности и, если она вызвана объективными обстоятельствами, носящими временный характер, спор между сторонами отсутствует и лицо, обязанное выплатить средства готово договариваться. То рациональным действием является: рассрочка платежей или реструктуризация долга.

к содержанию ↑

Рассрочка платежа по погашению задолженности

Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени. Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции. Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора.

Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.
О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

к содержанию ↑

Реструктуризация долга при взыскании задолженности

Реструктуризация долга в отличие от рассрочки хотя и даёт возможность обязанному лицу дополнительное время и возможность выплатить долг частями меньшего размера, но влияет на общую сумму задолженности в сторону её увеличения. Таким способом часто пользуются финансовые организации, например, банки при выдаче кредита и последующей реструктуризации.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности по сути это изменения условий выплат по долгу. Она может быть осуществлена тремя основными способами:

  • увеличение срока выплаты долга за счёт, так называемых «кредитных каникул», которые заключаются в том, что должник какое-то время не выплачивает сумму долга или проценты по нему, но в конечном итоге деньги должны быть погашены полностью вместе с процентами;
  • уменьшение размера ежемесячных платежей, за счёт увеличения общего срока выполнения обязательств, при этом с увеличением времени растет и сумма процентов по кредиту;
  • изменение валюты выплаты долга.

Важно знать, что позитивным моментом для обязанного лица во всех случаях реструктуризации — является отсутствие штрафных санкций, негативным последствием – увеличение долговых обязательств.

Реструктуризация долга при взыскании задолженности оформляется двумя способами: дополнительным соглашением к основному договору или отдельным соглашением.

Соглашение о реструктуризации долга прежде всего предусматривает признание должником задолженности и фиксация её размера, кроме этого в документе необходимо указать:

  1. Основания возникновения задолженности.
  2. Первоначальные условия выплаты долга.
  3. Новые права и обязанности сторон.
  4. График оплаты.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Соглашение о реструктуризации долга при взыскании задолженности не является изменением способа исполнения обязательства, то есть первоначальный договор остаётся действительным, но в изменённом виде.

В некоторых случаях кредиторы обращаются в компании, оказывающие коллекторские услуги по внесудебному взысканию долга. В последнее время достаточно популярный способ. В регионе Москва такие фирмы растут с геометрической прогрессией.

Коллекторские фирмы могут профессионально и эффективно представлять интересы кредитора, за вознаграждение или выкупить долг целиком и уже выступать как кредиторы.

к содержанию ↑

Исполнительная надпись при взыскании задолженности

Гражданский кодекс РФ предусматривает заключения договора в письменной форме заверенный у нотариуса. Такая форма обязательна для некоторых видов соглашений, но стороны по желанию могут заверить любую сделку таким образом.

Что такое исполнительная надпись нотариуса и в каких случаях она применима смотрите это короткое видео:

Если в соглашение между сторонами, заверенное у нотариуса, включен пункт о том, что обязанное лицо согласно в случае просрочки платежа взыскать с него долг в бесспорном порядке, то проблему взыскания задолженности можно разрешить с помощью нотариуса.

При возникновении нарушения условий договора в выплате обязательств, кредитор обращается к нотариусу за исполнительной надписью.

Важно знать, что надпись нотариуса имеет силу исполнительного листа.

Такая форма разрешения проблемы взыскания задолженности последнее время популярна в банковских структурах в Москве. Она даёт возможность в досудебном порядке и без дополнительной переписки и новых соглашений вернуть долг.

Однако у такой формы есть свои минусы, а именно:

  • просрочка должна составлять не менее двух месяцев;
  • нотариус может отказать в исполнительной надписи, если обязанное лица в течение 7 дней направит нотариусу свои возражения, то есть о возникновении спора.

В последнем случае конфликт о взыскании задолженности разрешается в судебной инстанции.

к содержанию ↑

Судебный порядок взыскания задолженности

В ситуации, когда все способы досудебного урегулирования не привели к желаемому результату, следует переходить к следующему этапу – взыскание задолженности через суд.

Процедура предусматривает следующий порядок действий:

  1. Сбор необходимой доказательной базы, подтверждающей возникновение долга и отсутствие выполнения должником своих обязанностей.
  2. Написание и подача в судебную инстанцию заявления или иска.
  3. Участие в судебных заседаниях.

Если долг возник вследствие договора, то доказательством может служить сам договор, вся переписка между сторонами по разрешению проблемы, в том числе и претензии. А в случае, если долг возник в результате неправомерных действий лица, например, в результате ДТП пострадало имущество и должник признан судом виновным, то доказательством будет служить решение суда о признании вины лица, зафиксированная сумма ущерба, а также подтверждённая попытка пострадавшей стороны взыскать долг в досудебном порядке.

Подробнее о судебном порядке взыскания задолженности можно узнать в этом видео:

Через судебную инстанцию возможно возместить не только сумму самого долга, а и дополнительные средства:

  • штрафные санкции в виде пени и неустойки, если они были предусмотрены договором;
  • процент за неправомерное пользование деньгами, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса;
  • убытки, понесённые лицом в результате невыполнения должником своих обязательств, в том числе и судебные расходы.

Взыскание задолженности через суд предусматривает упрощённый порядок рассмотрения через выдачу судебного приказа и исковой.

к содержанию ↑

Приказной порядок взыскания задолженности

Судебный приказ является единоличным решением мирового судьи, принятое на основании заявления кредитора и предоставленных доказательств. Кроме этого судебный приказ может быть использован как исполнительный лист.

Судебная практика мировых судов в регионе Москва фиксирует увеличение рассмотрения дел о взыскании задолженности именно в приказном порядке, поскольку обладает рядом преимуществ, среди них:

  1. Ускоренная процедура рассмотрения.
  2. Отсутствие судебных заседаний, а значит и необязательность явки сторон в орган правосудия.
  3. При наличии достаточной доказательной базы и при отсутствии спора между сторонами заявитель может вполне обойтись собственными силами и не тратиться на услуги дорогостоящих юристов в Москве.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

К недостаткам приказного производства относят возможность отмены решения, если от должника в определённый законом срок поступит заявление о возражении и споре в отношениях между сторонами.

к содержанию ↑

Исковой порядок взыскания задолженности

Исковой порядок предусмотрен в ситуации, когда стороны имеют разное и взаимоисключающее отношение к образовавшейся задолженности, то есть отношения носят спорный характер.

Как самостьятельно подать иск в суд можно узнать в этом видео:

В таких случаях в орган правосудия, по месту жительства обязанного лица подаётся исковое заявление и производство по рассмотрению конфликта проводится по полной процедуре, предусматривающей судебные заседания, анализ доводов как одной стороны, так и другой, что требует активного и грамотного поведения истца. В таких ситуациях лучшим вариантом будет обратиться в адвокатские компании.

В Москве достаточное количество юристов, специализирующихся в делах о взыскании задолженности.

Окончанием рассмотрения — дела является вынесение решения судом. Однако следует учесть, что решение вступает в силу не сразу. Законом предусмотрен месячный срок, дающий возможность сторонам обжаловать вердикт суда в апелляционной инстанции.

Кроме того, судебная практика в разных регионах страны, в том числе и Москве фиксирует достаточно большой процент невыполнения решений органов правосудия в добровольном порядке. В этом случае процедура взыскания задолженности предусматривает наступление третьего этапа – исполнительного производства.

к содержанию ↑

Исполнительное производство по взысканию задолженности

Исполнительное производство по принудительному взысканию задолженности выполняется судебными-приставами. Оно предусматривает довольно широкие полномочия должностных лиц в отношении ограничения прав должника, с целью заставить его выплатить долг.

Так приставы имеют право:

  • наложить арест на имущество;
  • взыскать средства с помощью принудительного списания денег с банковского счёта;
  • удержать необходимые средства с заработной платы;
  • наложить запрет на выезд с территории РФ;
  • временно лишить некоторых специальных прав, например, правом вождения личного транспортного средства.

Исполнители могут оштрафовать обязанное лицо за невыполнение предписаний. Кроме того, все затраты приставов, в том числе и на розыск неплательщика и его имущества в конечном итого оплачиваются самим должником.

Об ошибках при взыскании задолженностей смотрите в этом видео:

Взыскание долгов

Ведение бизнеса не всегда проходит гладко, и не так уж редко стороны договора не выполняют свои финансовые обязательства. Рассмотрим, как бизнесмену взыскать долг в различных ситуациях.

Категории должников

В процессе работы бизнесмены заключают всевозможные сделки и вступают во взаимоотношения с самыми разными партнерами. Именно от категории второй стороны конфликта во многом зависит порядок взыскания долгов.

Варианты здесь могут быть следующими:

  1. Контрагенты – юридические лица или индивидуальные предприниматели.
  2. Работники предприятия.
  3. Физические лица, не состоящие с компанией в трудовых отношениях.
  4. Государственные органы и госучреждения.

Контрагенты – юридические лица или ИП

Если ваш партнер по сделке не исполняет договорные обязательства, то стандартная схема действий взыскание долгов такова:

  1. Напоминание.

Иногда причиной просрочки может быть обычная невнимательность или техническая ошибка. В этом случае для решения вопроса и взыскание долгов часто бывает достаточно даже не письма, а просто телефонного звонка.

  1. Претензия.

Если контрагент не реагирует на напоминание, или имеет свое мнение по поводу расчетов, то ему нужно направить претензию. Этот документ составляют в более жесткой форме и обычно включают в него упоминание о возможности обратиться в суд.

  1. Исковое заявление.

Подается, если предыдущие способы разрешения проблемы были неэффективны. Так как речь идет о споре между бизнесменами, то иск нужно подавать в арбитражный суд.

По соглашению сторон дело также может быть передано в негосударственный (третейский) суд. Преимущества разбирательства в третейском суде – более высокая скорость и меньшее количество формальностей.

  1. Обжалование решения суда.

Если одна из сторон не согласна с решением суда (а так бывает в большинстве случаев), то она может обжаловать вердикт в апелляционной и кассационной инстанции. Особенно упорные участники процесса иногда доходят и до Верховного Суда РФ.

  1. Исполнительное производство.

Мало добиться положительного решения суда – его надо еще исполнить, т.е. взыскать долг. А сделать это часто бывает непросто, даже с помощью судебных приставов.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

На этом этапе появляется разница между судебным спором с юридическим лицом и ИП. Предприниматель отвечает по долгам всем своим имуществом, а владельцы юридического лица – только теми активами, которые числятся на компании.

Впрочем, если доказана недобросовестность собственников и управленцев контрагента, то можно взыскать недостающие средства и с них в порядке субсидиарной ответственности.

Также можно вернуть долг, продав его третьим лицам, например – факторинговой компании. В данном случае кредитор получит не всю сумму, т.к. покупатель долга удержит свою комиссию. Скидка будет тем больше, чем выше риск невозврата задолженности. Но зато деньги, пусть и не в полном объеме, быстрее вернутся в оборот.

Физические лица

Здесь важно, идет ли речь о работнике компании, либо о «стороннем» физическом лице.

Для работников, которые нанесли ущерб своей организации, возможны два варианта взыскания долгов.

  1. Ограниченная ответственность применяется для рядовых сотрудников, не работающих с материальными ценностями. В этом случае сумма взыскания долгов не может превышать месячного дохода работника.
  2. Полная материальная ответственность всегда применяется к руководителю компании. По договору она также может быть применена к заместителям директора, главбуху и к сотрудникам, работающим с деньгами или другим имуществом.

Сумму в размере до среднемесячного дохода работодатель может взыскать самостоятельно, частями в пределах 20% от каждой зарплаты. Если долг больше, а работник не согласен гасить добровольно, то решить вопрос можно только через суд. В данном случае — речь идет о суде общей юрисдикции.

Также финансовый спор может возникнуть и с физическим лицом, не работающим в компании. Например – исполнитель по договору подряда получил аванс, но не выполнил свои обязательства.

Здесь также нужно обращаться в суд общей юрисдикции, а этапы взыскания долга будут такими же, как рассмотренный выше порядок для контрагентов-предпринимателей в арбитражном суде.

Государственные органы и бюджетные организации

Иногда спорные ситуации возникают с госструктурами и контролирующими органами. Например – госучреждение не оплатило поставленный товар или налоговики взыскали «излишние», по мнению бизнесмена, платежи в бюджет.

Финансовые конфликты с государством разрешаются в арбитражном суде по алгоритму, сходному со взысканием долгов с контрагентов. Но нужно учитывать некоторые особенности.

  1. В отдельных случаях закон предусматривает особый порядок досудебного урегулирования споров. Например, действия ИФНС можно обжаловать в суде только после обращения в вышестоящий налоговый орган (п. 2 ст. 138 НК РФ).
  2. Взыскание задолженности с госструктур производят не приставы, а подразделения Минфина РФ или органы Федерального казначейства (глава 24.1 БК РФ).

Вывод

Если вторая сторона договора не исполняет свои финансовые обязательства и не реагирует на напоминания – следует начать процедуру взыскания долга.

Принудительное взыскание долгов обычно проводят в судебном порядке с учетом юридического статуса должника и условий договора.

Что входит в обязанности судебного пристава-исполнителя?

Судебный пристав – это должностное лицо, проходящее государственную гражданскую службу, которое исполняет судебные решения или же создает условия для обеспечения законности отправления правосудия. Указанная деятельность под силу не каждому, даже высококвалифицированному специалисту.

Дело в том, что от государственного служащего требуется также выдержка и профессиональная подготовка при работе с многочисленной информацией. Ведь указанная профессия автоматически означает отсутствие нормированного рабочего времени и максимальную загруженность делами и служебными командировками.

к содержанию ↑

Права и обязанности судебных приставов

Поскольку работа судебных приставов разносторонняя и многообразна, количество обязательств и полномочий также сложно пересчитать «по пальцам». Однако можно выделить основные и дополнительные.

К основным обязанностям и правам относятся:

  • Подготовка, ведение и завершение исполнительных производств;
  • Направление почтовой и электронной корреспонденции в порядке взаимодействия с гражданами и организациями;
  • Подготовка и направление межведомственных запросов для полного и правильного исполнения судебного решения;
  • Возможность проведения мероприятий в пределах частной собственности (дом, земельный участок, автомобиль), направленных на выявление и изъятие имущества в часть погашения задолженности;
  • Наложение многочисленных арестов для списания денежных средств, находящихся на счетах в банках.

В число дополнительных профессиональных функций включают:

  1. Направление повесток и осуществление принудительного привода;
  2. Проведение рейдов совместно с другими государственными структурами (Администрация, Государственная автоинспекция, Прокуратура);
  3. Исполнение внутренних поручений.

Указанный список сложно назвать «полным», ведь каждое исполнительное производство по своей юридической (и жизненной) сути индивидуально. Соответственно все действия могут быть не совсем похожими, хотя их суть будет трактоваться в одном контексте.

Основы деятельности

Управление Федеральной службы судебных приставов имеет в качестве своей основной деятельности два направления:

  • Исполнение судебных актов (в том числе административных и уголовных штрафов);
  • Обеспечение порядка проведения процедуры судопроизводства.

Первые типы специалистов находятся в здании территориальных отделов и управлений, а также выезжают на осмотры и другие исполнительские действия. Их рабочий день настроен на ежедневное направление запросов, получение на них ответов, получение и направление исполнительных листов для дальнейшего взыскания.

Второй же тип все свое рабочее время проводит в здании суда, проверяя посетителей на предмет опасных устройств, которые могут угрожать другим лицам, проверяя процесс судопроизводства в залах судебных заседаний для предотвращения оскорблений и иных незаконных действий.

Специалисты по взысканию задолженностей

Принципы разделения служебных обязанностей строятся по следующим основаниям:

  1. Работа с физическими лицами;
  2. Проверка юридических лиц;
  3. Исполнение решений в отношении муниципальных структур и должностных лиц;
  4. Алиментные обязательства.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Наиболее актуальными являются первый и последний пункт, которые по своему характеру очень разнообразны и требуют максимального контроля и розыскных мероприятий.

Приставы-исполнители по работе с алиментными выплатами

В современном мире брачно-семейные отношения строятся по принципу материальной зависимости, и практически полным отсутствием духовного начала. В связи с этим большей частью исполнительных документов становятся требования о взыскании алиментных платежей в пользу несовершеннолетнего.

Их количество возрастает с каждым годом и тому пример огромные долги, которые матери не могут получить для осуществления нормальной жизнедеятельности. При этом количество специалистов, ведущих подобные дела, не так много. В связи с этим правильного и полного исполнения в установленные сроки добиться просто невозможно.

Ежедневно специалистами – приставами совершаются следующие мероприятия:

  1. Получение исполнительных листов;
  2. Возбуждение производства по делу;
  3. Сбор информации по должнику, его опрос и предоставление сроков для добровольной уплаты возникшей задолженности;
  4. Направление документов работодателям;
  5. Наложение ареста на счета на счета в банке и имущество, принадлежащее ответчику.

Как правило, все действия повторяются ежедневно, с новыми гражданами, фамилиями и жизненными ситуациями. Не каждый способен выдерживать подобный темп жизни, поскольку именно от него зависят судьбы многих людей.

к содержанию ↑

Должностные обязанности

Помимо взыскания денежных средств и алиментных платежей, судебные приставы также осуществляют принудительное исполнение решений по следующим делам:

  • Установление порядка общения с ребенком;
  • Избрание места проживания несовершеннолетнего с одним из родителей;
  • Выселения граждан, в том числе предварительно снятых с регистрационного учета по решению федерального судьи;
  • Проведение работ по демонтажу конструкций и сооружений.

Подобные меры требуют наиболее глобальных усилий, ведь рабочие моменты совершаются непосредственно с гражданами, которые по праву имеют свои взгляды и понятия.

Приставов, работающих в судах по организации установленного порядка

Отдельного обсуждения требуют специалисты, проводящие все свое рабочее время в пределах здания суда: начиная от Конституционного и заканчивая мировым судьей какого-нибудь небольшого, по территориальному принципу, участка.

Их главными обязанностями являются:

  • Обеспечение безопасности – для этого они при входе осматривают и проверяют всех посетителей на предмет наличия у последних взрывоопасных, колющих режущих орудий;
  • Предотвращение применения насилия к сотрудникам суда или сторонам по делу (как гражданских, так и уголовных);
  • Оказание содействия в передачи документов на судебном заседании или по поручению судьи;
  • Доставление граждан, уклоняющихся от повесток – путем принудительного привода.

То есть, в отличие от первого типа специалистов, сотрудники по обеспечению порядка больше заботятся о непосредственной безопасности граждан. По этой причине у них иначе определяется размер заработной платы, льготы и иные условия работы.

Старшего судебного пристава

В каждом территориальном отделе имеется старший специалист, который наделяется полномочиями по управлению штатным коллективом и обеспечению прохождения последними государственной службы. В связи с этим ему поручаются следующие обязанности:

  1. Координация деятельности отдела;
  2. Вопросы кадровой политики (помимо приема на работу и увольнения);
  3. Ответы на жалобы и обращения;
  4. Проведение учебных и семинарских занятий;
  5. Осуществление надзора по некоторым спорным исполнительным производствам.

При этом наравне с большим объемом обязанностей и повышенным окладом, к старшему судебному приставу прибавляется и объем ответственности, которая на него возложена Управлением.

Руководителей управления

Каждый регион нашей страны имеет Управление Федеральной службы судебных приставов. Он выполняет распорядительные и надзорные функции, а именно:

  1. Кадровая политика (проведение набора претендентов, обучение, проведение конкурсов), включая последующее увольнение;
  2. Бухгалтерия и привязанные к ней выплаты;
  3. Проведение проверок (внутренних по региону с последующей передачей в «головное» управление).

То есть непосредственно вопросы по исполнительным производствам они не решают, однако могут предоставлять методические рекомендации.

к содержанию ↑

Основные принципы государственной гражданской службы

В соответствии с ФЗ об исполнительном производстве, основными принципами, которыми должен руководствоваться судебный пристав-исполнитель являются:

  • Честность;
  • Открытость;
  • Законность;
  • Соблюдение сроков.

Только соблюдая все правила, и не злоупотребляя своими полномочиями, судебный пристав может считаться профессионалом в сфере исполнения наказания. Ведь каждое исполненное решение суда – это большой шаг в решении гражданских и административных спорах.

Как работает взыскание долгов: обзор законных методов и последствий для должников

От долгов никто не застрахован: сегодня вы можете иметь идеальный кредитный рейтинг, высокий уровень доходов, благополучие, а через несколько месяцев — просрочки, штрафы, судебные претензии на фоне полного отсутствия денег. Кредиторы пытаются взыскать долг всевозможными способами, а должник вынужден искать выход из положения.

В этой статье мы расскажем обо всех возможных методах взыскания, которые могут применяться к российским должникам. Каким образом осуществляется процедура, через сколько времени кредиторы подают исковое заявление в суд и какие последствия наступают после вынесения судебного постановления, читайте далее.

к содержанию ↑

Кто и как может требовать от вас возврат долга: способы и инструменты кредиторов

Как правило, факт образования долга фиксируется документально — наиболее популярной формой выступает кредитный договор. В нем прописываются условия возврата, применяемые меры за нарушение договоренностей, права и обязанности сторон. Санкции, которые последуют за невозвратом долга, известны: начисление штрафов и пеней на просрочку.

Соответственно, если должник не возвращает деньги, кредитор может воспользоваться законными способами возврата. Порядок взыскания долга может быть следующим:

  1. Досудебное взыскание.
  2. Взыскание долга в суде.
  3. Внесудебное взыскание.
  4. Упрощенная процедура судебного взыскания.

Первые 2 стадии используются по порядку. Сначала идет досудебная стадия спора, в которой кредитор направляет претензии должнику, потом — суд и принудительное взыскание.

Внесудебное взыскание представляет собой обращение кредитора к коллекторскому агентству. Это организации, которые осуществляют деятельность на законных основаниях. Также положениями № 230-ФЗ установлены полномочия и рамки, за которые взыскатели не вправе переступать.

Если говорить об упрощенном взыскании, то процедура подразумевает направление исковых требований суд, но при этом решение выносится в упрощенном порядке, без вызова сторон. После чего судебное решение передается в ФССП — Федеральную службу судебных приставов.

Кредиторы могут использовать различные инструменты для взыскания задолженностей:

  1. Телефонные звонки. С них начинают процедуру давления на человека, если по долговым обязательствам образовались просрочки. Цель звонков — предупредить человека о просроченных обязательствах, уточнить, когда будет внесен ежемесячный платеж.
  2. СМС-сообщения. Они могут содержать и стандартные предупреждения, и угрозы. В частности, вы можете получать СМС следующего характера: «Оплатите долг 5345 рублей, чтобы не допустить информирования вашего начальства о долге» или «Срочно внесите 10 649 рублей, иначе мы подаем заявление в суд», «Мы передаем дело коллекторскому агентству» и так далее.

Не стоит удалять сообщения, они могут сыграть роль в дальнейших разбирательствах. В особенности, если вы обратитесь в суд.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Коллекторы проводят взыскательную работу, они внесены в реестры ЦБ, их деятельность контролируется ФССП. В случае жестких нарушений им грозит исключение из реестра и недействительность лицензии, выданной ранее регулятором.

Законные полномочия на стороне должника, то есть коллекторы могут контактировать с должником ограниченное количество раз, и не вправе использовать жесткие методы прессинга.

Коллекторы часто собирают информацию о заемщике: для этого используются социальные сети, звонки родственникам и коллегам, общение с начальством. В процессе сбора данных коллекторы могут давить на близких людей, «намекая» на необходимость оплаты долга.

к содержанию ↑

Досудебное взыскание

Досудебная процедура взыскания долга предоставляет возможность возврата средств без дополнительных расходов и затрат на судебное производство. Задача кредитора на этом этапе — убедить должника в необходимости возврата просроченной задолженности. Можно предложить более лояльные условия возврата, заключить дополнительное соглашение.

В рамках обращений в суд попытка досудебного урегулирования является обязательной для кредитора. На этой стадии применяются:

  1. Сообщения о необходимости оплаты.
  2. Телефонные звонки информационного характера.
  3. Попытки связаться с должником через социальные сети.
  4. Претензии в письменном виде. В них кредитор разъясняет о понятии пользования чужими средствами, о намерении взыскать задолженность через суд, о предстоящих расходах и о том, что они лягут на проигравшую сторону.
к содержанию ↑

Судебное и упрощенное взыскание: процедура, особенности, методы защиты должника

Ниже мы предлагаем ознакомиться с порядком судебного взыскания. Как кредиторы могут обратиться в суд, что будет на судебном процессе, как выглядит упрощенный порядок и как отменить судебный приказ, расскажем далее.

Процедура взыскания долга по решению суда

100% вернуть данные в долг средства можно исключительно в судебном порядке. Единственное условие — кредитор должен доказать, что факт передачи денег в пользование заемщику действительно был:

  1. Банк предоставляет кредитные договоры, выписки по банковским картам должника.
  2. Частные лица предоставляют долговые расписки. Могут потребоваться дополнительные доказательства: свидетельство нотариуса, заверения свидетелей, выписки по картам.

В качестве доказательств могут быть приняты:

  • переписка онлайн;
  • видеозаписи, запись диктофона;
  • СМС и т.д.
  • соблюсти досудебный порядок урегулирования спора;
  • собрать доказательную базу;
  • подготовить исковое заявление;
  • обратиться в суд с документами.

Далее осуществляется судебное разбирательство, выносится постановление суда, после чего дело переходит в ФССП — государственную службу исполнения судебных решений. Если в течение 30 дней должник добровольно не исполнит постановление, будет выдан исполнительный лист, и приставы начнут работу.

Особенности судебного порядка взыскания долгов

Напомним, взыскание может проводиться:

  • в полноценном судебном порядке;
  • в упрощенном порядке.

В первом случае инициируется полноценное судебное заседание, где кредитор выступает истцом, должник — ответчиком. Стороны могут прибегать к услугам адвокатов, защищать интересы законными методами, предъявлять доказательства. Обычно это длительные судебные процессы, которые нередко заканчиваются в вышестоящих судах.

Во втором случае это обращение в мировой суд с требованием о возврате долга. Кредитор направляет документы, подтверждающие наличие долга. Суд ограничивается рассмотрением заявления и выносит решение. При этом должника, кредитора в суд не вызывают, процедура проходит в упрощенном виде.

Далее решение направляется должнику по месту жительства. Должнику дается 10 дней, чтобы отменить выданный судебный приказ. Если отмены не последует, начинается исполнительное производство.

Как отменить приказ о взыскании задолженности?

Судебный приказ после его вынесения непременно направляется должнику. У должника остается 10 дней, чтобы:

  • отменить приказ. В таком случае дело передается в общий суд и инициируется полноценный судебный процесс с вызовом всех сторон дела;
  • ничего не делать. Через 10 дней будет инициировано исполнительное производство, и приставы начнут процедуру взыскания.

Давайте рассмотрим, как отменить приказ. Должнику необходимо:

  • составить заявление в свободной форме с обращением в суд, где рассматривались поданные кредитором документы;
  • заявить, что должник не согласен с вынесенным решением на основании какой-то причины. Например, вы выражаете несогласие с указанной суммой долга;
  • указать в заявлении номер судебного решения, с которым вы несогласны, оформить документ: поставить дату и подпись;
  • направить заявление в мировой суд заказным письмом.

Скачать форму заявления на отмену судебного приказа.

Более подробную информацию об отмене судебного приказа, можно найти в нашей статье: «Отмена судебного приказа по кредитным долгам».

Как исполняется судебное решение о взыскании долга?

Законный порядок предусматривает следующее:

  1. Выносится судебное решение о принудительном взыскании.
  2. Должнику предоставляется 30 дней для самостоятельного исполнения судебного решения.
  3. Если расчет не произведен, в ФССП открывается исполнительное производство.

Далее взыскание проводят судебные приставы. Они могут осуществлять следующие действия:

  • проверять финансовое положение должника, приобретенное имущество, наличие накоплений;
  • принудительно взыскивать до 50% ежемесячного дохода, направив исполнительный лист в банки;
  • арестовывать счета и имущество должника;
  • вводить запрет на пресечение территории РФ.

В крайних случаях имущество могут конфисковать и продать через аукцион.

Очередность взыскания долгов

В ст. 111 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», указана очередность взыскания долгов. Это касается должников, у которых много просроченных обязательств.

  1. В первую очередь удовлетворению подлежат требования по возмещению компенсаций третьим лицам: в рамках причинения вреда психическому и физическому здоровью, жизни; алименты.
  2. Во второй очереди идет взыскание пособий и других компенсаций работникам, вознаграждения за труды интеллектуальной деятельности.
  3. В третьей очереди числятся требования внебюджетных фондов и бюджетные долги. Иными словами, долги перед ПФР, ФСС, ИФНС.
  4. В четвертой очереди стоят остальные требования кредиторов.
к содержанию ↑

Внесудебное взыскание

Речь идет о передаче взыскания долга коллекторам. Как правило, клиентами агентств выступают банки и микрофинансовые организации, которые пользуются их услугами на следующих основаниях:

  1. Агентский договор. Банк или другая кредитная организация привлекает коллекторское агентство к процедуре взыскания на основании договора. При этом, основной кредитор остается получателем средств.
  2. Договор цессии. Банк продает долг коллекторам, и у должника меняется кредитор. Больше прав на долг банк предъявить не может, меняются реквизиты для оплаты, может измениться порядок и сумма задолженности.

Вместе с тем, действуют нормы № 230-ФЗ, которыми устанавливаются лимиты деятельности коллекторских агентств. Существует ряд надзорных ведомств, которые могут применить к коллекторам ряд санкций за нарушение законодательных положений:

  • Национальная Ассоциация профессиональных коллекторских агентств — НАПКА;
  • Федеральная служба судебных приставов — ФССП;
  • Роспотребнадзор;
  • ЦБ — Центральный банк России;
  • Правоохранительные органы и прокуратура. К этим инстанциям следует обращаться в самых крайних ситуациях.

Коллекторы не могут проводить взыскание, не учитывая нормы закона. ФЗ устанавливает, что коллекторские агентства:

— могут навещать человека 1 раз в неделю;
— звонить — 2 раза в неделю;
— отправлять не больше 4 СМС в неделю;
— не могут контактировать с 22 до 8 утра в будние дни; с 9 до 20 — в праздничные и выходные дни;
— не могут применять психологическое давление и насилие;
— не вправе портить имущество;
— не могут пугать, угрожать, шантажировать человека;
— не могут звонить на работу или близким людям должника и разглашать им данные о долге. Но допускаются звонки третьим лицам с целью уточнить деятельность или иные данные должника.

Если рассматривать практику внесудебного взыскания в цивилизованных странах, то коллекторы там выступают в роли долговых врачей, неких психологов, которые взаимодействуют с человеком с целью помочь ему найти выход из сложных финансовых обстоятельств.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

К сожалению, в российской действительности коллекторы ассоциируются с черными палачами, которые способны испортить жизнь и довести до отчаяния. Важно не молчать, а научиться грамотно противостоять давлению.

  • записывать разговоры с коллекторами на диктофон;
  • уточнять при каждом разговоре ФИО коллектора, данные компании, которую он представляет;
  • не избегать контактов, так как игнорирование усугубит положение;
  • не давать ложных обещаний отдать долг, если денег нет;
  • фиксировать новые договоренности с коллекторами письменно. Например, они могут вам пообещать, что если вы заплатите сейчас 12 тысяч рублей, они спишут остаток долга.

При любых нарушениях со стороны коллекторов обращайтесь в надзорные ведомства с жалобами. При серьезных правонарушениях не бойтесь обратиться с заявлением в правоохранительные органы.

С июля 2016 года действует закон, согласно которому взыскание вне суда может проводиться только в случае, если сумма долга составляет больше 50 тысяч рублей, и если взыскатели включены в госреестр ЦБ.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ВзысканиеВзыскание долга по договору займа

Добавить комментарий

Adblock
detector