Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

  1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
  2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
  3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
  4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
  5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
  6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
  7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

к содержанию ↑

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ.

Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы. В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.

Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение».

Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

к содержанию ↑

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

  • единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
  • земельные наделы (за исключения ипотечных);
  • домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
  • имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
  • семена и корма;
  • продукты питания;
  • деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
  • топливо;
  • транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
  • призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов.

По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

к содержанию ↑

Срок реализации имущества физических лиц

Законодательством установлено, что этап реализации имущества в ходе дел о банкротстве физического лица не может превышать 6 месяцев (обычно около 4 месяцев). На этот период в отношении должника вводятся ограничительные меры (запрет на отчуждение имущества, выезд заграницу и пр.).

После чего финансовый управляющий обязан отчитаться о результатах работы перед кредиторами должника и судом.

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу.

Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Реализация имущества при банкротстве граждан

Объявить о банкротстве самостоятельно, то есть стать банкротом на основании собственного решения, нельзя. Следует обратиться в компетентный орган — МФЦ или Арбитражный суд.

Если у должника есть собственность, или долги больше полумиллиона рублей, проводится реализации имущества при банкротстве физических лиц. Она предполагает продажу имущества на торгах в счет погашения долгов и списание остатков задолженностей.

к содержанию ↑

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения через реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство, то есть реализацию имущества.

С осени 2020 появится третий вариант — бесплатное внесудебное банкротство граждан. Если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили исполнительные производства в связи с отсутствием имущества, человек вправе обратиться в МФЦ для упрощенного списания долгов.

В этом материале мы подробно рассказали, как будет происходить внесудебное списание кредитов.

Важно! На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Судебный или внесудебный процесс в таком случае прекращается.

Далее мы рассмотрим, как проходит банкротство в Арбитражном суде.

Реструктуризация вводится первой, если не подано ходатайство о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Если суд утвердит график, должник будет постепенно рассчитываться со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса не представили план реструктуризации;
  • нет постоянного дохода, или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил план;
  • должник нарушил график, дважды допустил просрочки;
  • часть кредиторов против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Реализация имущества гражданина вводится, когда должник или ФНС подает обоснованное заявление в Арбитражный суд.

к содержанию ↑

Как проходит реализация имущества при банкротстве физлица

1. Формирование реестра требований кредиторов

После введения процедуры реализации кредиторы обращаются в суд с заявлением о включении их в реестр требований кредиторов (РТК) и документами о долге — это расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства.

Все требования проверяются и включаются в реестр, который заполняет и ведет управляющий. Таким образом выводится общая сумма долга.

2. Формирование конкурсной массы

Все имущество банкрота, которое можно продать, составляет конкурсную массу (КМ). Должник прикладывает к заявлению о банкротстве опись своего имущества (образец внизу страницы).

Конкурсная масса формируется на основании этой информации, но дополнительно управляющий осуществляет следующие мероприятия.

Запросы в регистрирующие органы — в Росреестр о правах на недвижимость (квартиры, дачи, гаражи, машиноместо, доля в праве на нежилое помещение), ГИБДД (об автомобилях), Ростехнадзор (о, тракторах, снегоходах, технике), Роспатент (об авторских правах), ГИМС (лодки, катера, яхты).

Также может проверить информацию о наличии собственности, сообщенную кредиторами. Финуправляющий получает в ФНС справку о счетах в банках, затем смотрит выписки о движении денежных средств по этим счетам, анализирует реальные доходы (поэтому серая зарплата будет видна) и расходы, узнает о сделках.

Иногда банкрот и сам не подозревает, на что имеет право. Например, обнаруживается доля в праве на земельный участок или акции, записанные на бывшего супруга и не поделенные при разводе (устные договоренности не в счет). Управляющий может взыскать долг (например, с работодателя), который человек считал давно забытым.

Скрытое и забытое имущество вернут в конкурсную массу для продажи.

Проверка сделок должника. Управляющий или кредитор может в судебном порядке оспаривать сомнительные сделки и требовать возвращения имущества. Подозрительными являются сделки, совершенные гражданином за 3 года до объявления себя банкротом, по цене значительно ниже рыночной (статья 61.2 Закона о банкротстве).

Также проверяются «сделки с предпочтением» — когда должник расплатился с одним кредитором в ущерб другим (статья 61.3).

Внимание вызовут сделки с родственниками, партнерами по бизнесу, бывшими супругами, дарение или залог имущества незадолго до банкротства.

Если сделка оспорена, имущество возвращается в собственность должника и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве физического лица.

3. Исключение объектов из КМ

Сначала управляющий делает опись всего имущества, а затем из конкурсной массы исключается:

  • единственное жилье и имущество, на которое не обращается взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (статья 466 ГПК РФ) — о нем ниже;
  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;

если у должника есть доходы, ему ежемесячно выдаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и по числу иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособный родитель или супруг).

Если управляющий не исключил личное имущество из конкурсной массы, можно обратиться к нему и потом в суд с Ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы или Ходатайством об установлении размера ежемесячных выплат в банкротстве (Образец в конце статьи).

4. Оценка

Перед продажей имущество необходимо оценить, и это обязанность финансового управляющего. Стороны вправе привлечь независимого оценщика, его услуги оплачивает пригласившая сторона. Это актуально, когда:

  • продается сложное и дорогостоящее имущество;
  • нужно завысить цену, чтобы имущество осталось невостребованным на торгах. Оно может быть куплено в ходе публичных торгов на понижение, поэтому есть риск все-таки лишиться собственности;
  • родственники или доверенные лица намерены выкупить имущество с торгов, и вы хотите установить цену пониже.

Подробнее о проведении и оспаривании оценки при банкротстве здесь.

5. Утверждение порядка продажи

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Фин Управляющий готовит Положение о порядке проведения торгов: где, когда, и по какой цене будет продаваться собственность банкрота. Этот документ представляется суду для утверждения.

Кредиторы подают возражения, если возникли разногласия. Например, если указаны чрезмерные требования к участникам.

Суд рассматривает разногласия и утверждает Положение.

6. Торги

Как проходят электронные торги по банкротству физических лиц, и как должнику оставить имущество, читайте в нашем обзоре.

Продажа производится через электронные площадки в 3 этапа. Если лот выкуплен на торгах, финуправляющий заключает договор купли-продажи с победителем. Для недвижимости договор считается заключенным после регистрации в Росреестре.

Объекты, которые не купили на торгах,сначала предлагают кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество возвращается банкроту.

7. Проведение расчетов

В соответствии со статьей 213.27 Закона:

  1. Сначала требования, которые накопились за процедуру:
    • кредиторы по текущим платежам — это алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг привлеченных специалистов (обоснованных документально);
    • требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших по трудовым договорам — для ИП;
    • требования о внесении платы за ЖКХ, коммуналку, капремонт;
    • иные платежи за период банкротства.
  2. После текущих поочередно удовлетворяются реестровые требования, которые включены судом в РТК (пропорционально доле долга в общей сумме):
    • в первую очередь — требования граждан, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов (долг за 3 года);
    • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
    • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (налоговая, банки, МФО, коллекторы).
  3. Если имущество было под залогом, то 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, забирает банк-залогодержатель. Оставшиеся 20% направляются на текущие платежи (10%) и удовлетворение 1 и 2 очереди (10%), а если их нет — включаются в конкурсную массу.

Активов у банкрота меньше, чем долгов, поэтому в законе прямо указано, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, за исключением алиментов, долгов работникам, субсидиарной ответственность и возмещения вреда.

8. Завершение процедуры реализации

Управляющий подает отчет о работе и результатах на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

к содержанию ↑

Сколько длится процедура реализации?

Закон о банкротстве предусматривает сроки реализации 6 месяцев, который продлевается по решению суда. Такая необходимость часто возникает, например:

  • оспариваются сделки должника;
  • имущество банкрота в розыске в РФ или заграницей;
  • обжалуются судебные постановления;
  • в деле возникают другие обособленные споры, требующие времени: раздел имущества, споры о праве и т.д.

Также присутствует региональный компонент. Например, в Москве и в Санкт-Петербурге судьи более загружены, чем в регионах. В Свердловской области требуют документального подтверждения доходов и расходов неплательщика и т.д. Спросите юристов , сколько в среднем длится банкротство физ.лица в регионе, и какие факторы учесть в вашем случае?

к содержанию ↑

Какое имущество продают на торгах?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Продадут:

недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и пр. Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов.

С 2018 года формируется судебная практика, по которой единственным жильем считают самый дешевый объект жилой недвижимости.

К примеру, если у человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ доли в квартире родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость.

Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. По опыту банкротов на форуме, если должник «засветил» в соцсетях или при банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.

  • автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
  • ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать бизнес целиком, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу, торговое наименование;
  • авторские права, патенты (актуально для творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
  • если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут право требования;
  • криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, киви, цифровые активы;
  • ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. Движимое имущество лучше перенести на хранение к родителям/знакомым, чтобы фин. упр. не включил его в конкурсную массу. Не время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.
  • к содержанию ↑

    Какое имущество не могут забрать при банкротстве?

    • единственная квартира или дом и участок под им;
    • профессиональное оборудование, которое необходимо должнику для работы (швейная машинка для портного или авто для таксиста);
    • средства передвижения или обеспечения нормальных условий быта должника-инвалида;
    • семена для посева, домашний скот, объекты сельского хозяйства;
    • мебель, бытовые вещи, техника (для дома и индивидуального пользования);
    • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

    Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Единственное жилье продадут, если оно в залоге или под ипотекой.

    О судьбе ипотечной квартиры при списании долгов читайте в этом материале.

    к содержанию ↑

    Сколько стоит процедура реализации имущества

    Далее расценки зависят от того, будет ли финуправляющий что-нибудь продавать. Если у должника нет имущества, то срок и стоимость минимальны: 6 месяцев и 70 тысяч рублей.

    При продаже имущества появляются расходы:

    • оценка от 3000 р.,
    • услуги электронной торговой площадки от 10 тыс.р.,
    • госпошлина при регистрации перехода права собственности на недвижимость 1000 р.,
    • почта/курьерские услуги — от 1000 р.

    Будет ли физлицо банкротиться с юристами или самостоятельно, но чем больше лотов — тем дороже банкротство. Если имущества много, лучше с самого начала доверить процедуру кредитным специалистам: у них оптовые тарифы на торговых площадках, есть юристы, аудиторы, бухгалтера, внимательные управляющие и оценщики.

    Подробно о цене банкротства граждан мы рассказали в этой статье.

    Нужно быть бдительными, при оплате услуг в Интернете проверьте ОГРН организации, посмотрите, как давно она создана — на этом сайте.

    к содержанию ↑

    Последствия процедуры реализации

    Пока идет банкротство:

    1. Финансовые расчеты проводит управляющий.
    2. Доходы банкрота поступают на специальный счет управляющего.
    3. Исполнительные производства приостанавливаются.
    4. Все требования кредиторов заявляются только через суд.
    5. Начисления процентов, неустоек, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
    6. Должник обязан представлять документы и сведения по запросу управляющего.

    После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

    1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
    2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
    3. В заявке на кредитование писать, что прошел банкротство, в течение 5-ти лет.
    4. Прекращаются дополнения в кредитную историю о просрочках и неисполнении, но вносится запись о банкротстве. По опыту и отзывам на нашем форуме, уже через полгода можно начать исправлять КИ.

    Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

    После реализации имущества и завершения банкротства гражданин свободен от долгов — кредиты и займы списываются полностью, и можно двигаться вперед.

    Как проходит реализация имущества при банкротстве физ. лиц?

    После признания физ. лица банкротом, по определению Арбитражного суда, начинается процесс реализации имеющегося у должника имущества. Однако не вся собственность должника может быть подвергнута данной процедуре. Рассмотрим наиболее значимые нюансы данного процесса и разберёмся как она проходит.

    1. Когда применяется реализация банкротного имущества
    2. Нюансы реализации собственности граждан
    3. Стадии реализации конкурсной массы
    4. Срок проведения торгов
    5. Завершение торгов
    6. Как финансовый управляющий осуществляет оценку имущества
    7. Что нельзя пустить с молотка?
    8. Судьба единственного жилья
    9. Если нет материальных ценностей
    10. Что будет с долей супруга
    11. Что происходит с залоговым имуществом
    12. Заключение
    к содержанию ↑

    Когда применяется реализация банкротного имущества

    Реализация имущества при банкротстве физических лиц – крайняя мера, к которой прибегают, если иные способы решения существующей проблемы неэффективны. Порядок реализации имущества при банкротстве регламентируется ст. 139 ФЗ «О несостоятельности» и ГК РФ.

    Процесс продажи собственности физлица запускается :

    1. Если у гражданина нет постоянного источника дохода для последовательного погашения задолженности по графику платежей.
    2. Не был своевременно составлен и предложен график платежей.
    3. Должник не соблюдает установленный график платежей.
    4. Суд не принял предложенный график платежей (график необоснованный, составлен с нарушениями).
    5. Кредиторы отвергли предложенный план реструктуризации.
    6. Реализация плана реструктуризации не позволила погасить имеющуюся задолженность.
    7. Несоблюдение мирового соглашения.
    к содержанию ↑

    Нюансы реализации собственности граждан

    В течение тридцати дней после проведения описи финансовый управляющий должен предоставить в суд положение о проведении торгов.

    В данном документе указывается порядок и срок реализации собственности, а также первоначальная цена.

    Результаты оценки могут быть обжалованы участниками процедуры банкротства.

    О проведении описи, оценки и торгов управляющий уведомляет участников процесса.

    Если имущество не удалось реализовать и кредитор не согласен принять его в счет долга, то оно передается обратно должнику.

    На торги выставляются :

    • материальные ценности (машины, движимые и недвижимые вещи), находящиеся в собственности должника на момент признания банкротом;
    • ценности, приобретенные после признания банкротом;
    • доля в совместно нажитом имуществе.

    К имуществу относятся денежные средства наличные и на счетах кредитных организаций.

    Стадии реализации конкурсной массы

    Процедура реализации имущества ФЛ предполагает наличие следующих стадий:

    1. Формирование конкурсной массы. Производится опись собственности должника на момент инициации банкротства и после запуска процедуры.

    Как правило, продаже подлежат ценные бумаги, недвижимость, транспортные средства, бытовая техника, иное имущество, представляющее материальную ценность.

    1. Внесение изменений в конкурсную массу. Список описанного имущества может корректироваться по ходатайству гражданина. При этом состав конкурсной массы может быть и увеличен, и уменьшен.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    На этой стадии реализации имущества проверяются сделки физлица на наличие в них признаков фиктивности. Незаконно переданное имущество включается в конкурсную массу.

    1. Оценка материальных ценностей, включенных в конкурсную массу.

    На этой стадии привлекается незаинтересованный эксперт для проведения независимой оценки.

    1. Подача прошения о проведении торгов.
    2. Оповещение о торгах.

    В газете «Коммерсантъ» публикуется вся информация о предстоящих торгах. Расходы, связанные с данным этапом оплачиваются должником.

    1. Торги. Торги организуются либо арбитражным управляющим, либо агентством, деятельность которого специализируется на проведении торгов.

    Реализация имущества при банкротстве

    В середине августа 2018 года Федресурс опубликовал новую статистику по банкротствам. В первом полугодии 2018 года банкротами признаны 19 тысяч граждан России.

    Интересный момент — 79% банкротов-физлиц не имеют имущества, подлежащего продажи в рамках процедуры банкротства. Но при этом лишь 74% граждан-банкротов не заплатили кредиторам ни рубля при реализации имущества при банкротстве.

    Выходит, что 5% банкротящихся физлиц погашали задолженность кредиторам не за счёт реализации имущества, а из иных источников пополнения конкурсной массы.

    Из этой статьи вы узнаете, как проходит процедура, применяемая в деле банкротстве — реализация имущества должника. Название данной процедуры не соответствует её реальному порядку прохождения.

    к содержанию ↑

    Когда наступает реализация имущества при банкротстве физического лица?

    Есть несколько сценариев банкротства гражданина, и не все они предполагают, что имущество гражданина пойдёт с молотка. Как правило, сначала должник и кредиторы стараются реструктуризировать долги гражданина.

    Реструктуризация долга — это изменения условий погашения долга (как правило, кредита). Допустим, банк выдал кредит на 3 года с определённой платой в месяц.

    Человек платил год, а потом потерял работу и платить больше не может. Осталось платить два года.

    Банк согласен продлить срок выплат до четырёх лет, уменьшив размер платежа в полтора раза. Это и есть реструктуризация, которую предлагают банки.

    Не все банки готовы реструктуризировать долги заёмщиков. Пойдёт банк на реструктуризацию или нет зависит только от конкретного банка.

    Если должник готов погашать кредиты, а банки отказали в реструктуризации то можно инициировать процедуры банкротства именно с этой целью.

    Стратегия процедуры банкротства зависит от:

    • пожеланий кредиторов и их готовности договариваться с заёмщиком (примут ли они план реструктуризации, который озвучивается на этапе реструктуризации долга);
    • финансового состояния должника и его добросовестности (сможет ли он платить долг после реструктуризации?);
    • жизнеспособности плана реструктуризации вообще.

    Реализация имущества гражданина — это продажа его имущества с помощью торгов. Вырученные деньги выплачиваются кредиторам, требования которых включены в реестр. Если денег, вырученных от продажи имущества не хватает, то оставшаяся задолженность списывается. Большинство должников-физлиц не имеют никакого имущества, и кредиторы не получают ничего.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    Юридическим основанием начала процедуры реализации имущества гражданина при банкротстве является решение арбитражного суда о признании гражданина банкротом и реализации его имущества.

    к содержанию ↑

    В каких ситуациях арбитражный суд признаёт гражданина банкротом?

    Арбитражный суд признает гражданина банкротом (и, как следствие, начнётся процедура реализации имущества при банкротстве), если:

    • должник не смог исполнить утверждённый план реструктуризации. То есть даже после согласования условий реструктуризации, которая предполагает более мягкие условия, чем «обычный» кредит, должник не смог по нему платить. Так бывает, когда у должника в процедуре снижается доход или он его вообще лишается. В таком случае кредиторы ходатайствуют об отмене плана реструктуризации;
    • не будет представлен ни один план реструктуризации. Представить этот план могут и сам должник и кредиторы. План представляется финансовому управляющему. Но бывает так, что никто не представляет план реструктуризации по разным причинам: или у должника нет доходов, или его условия не удовлетворяют должника или кредиторов;
    • кредиторы не одобрят, разработанный должником план реструктуризации;

    Допустим, реализовался один из пунктов выше. Что дальше?

    к содержанию ↑

    Реализация имущества физического лица в банкротстве

    Итак, арбитражный суд признаёт гражданина банкротом, вводя в отношении имущества должника процедуру реализации имущества при банкротстве. Что при этом происходит?

    Стадия 1. Передача банковских карт финансовому управляющему

    На следующий день после решения арбитражного суда о банкротстве гражданин обязан отдать своему финансовому управляющему все свои банковские карты. Банки после официального опубликования сведения о признании гражданина банкротом блокируют карты.

    С этого периода финансовый управляющий обязан самостоятельно снимать с расчётного счёта должника денежные средства и выдавать ему. Размер выдачи денежных средств в каждой ситуации устанавливается по-разному. Кто-то из должников довольствуется прожиточным минимумом, в Санкт-Петербурге это около 12 т.р.

    Есть на практике много случаев, когда должник обращается в суд с ходатайством об исключении из конкурсной массы большего размера денежных средств, в размере, который позволяет удовлетворить его потребности, а также лиц, находящихся на его иждивении.

    Как раз из дохода должника, превышающего прожиточный минимум и формируется конкурсная масса, из средств которой финансовый управляющий будет проводить погашения требований кредиторов.

    Стадия 2. Опись имущества

    При подачи заявления о признании банкротом гражданин сам должен составить опись всего своего имущества. Её нужно составлять по специальной форме, утверждённой Министерством экономического развития от 5 августа 2015 года.

    Необходимо указать вид имущества, его местонахождение, основания приобретения (например, договор купли-продажи или наследование), площадь, если речь о квартире, доме или земле.

    С автомобилями есть свои сложности. Нужно указать вид, марку, модель, год изготовления авто, место его нахождения, стоимость.

    Также нужно указать сведения о счетах, акциях и т.д.

    При проведении инвентаризации имущества должника в процедуре банкротства финансовый управляющий должен отталкиваться от него, а также на основываться на основании сведений из государственных органов.

    Есть список имущества, которое у должника не могут реализовать даже при банкротстве. Этот список указан в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса:

    • единственное жильё и земельный участок, на котором оно расположено. Правда, ипотечную квартиру и ипотечную землю с жилым домом могут изъять у гражданина, даже если оно является единственным. В данном случае права кредитора на погашение долга имеют преимущество над правом гражданина на жильё и человек и члены его семьи должны искать другое место жительства.
    • предметы обихода, мебель, посуду, одежду, еду;
    • имущество, необходимое для профессиональной деятельности. Например, у бухгалтера-фрилансера не заберут ноутбук, а у учителя музыки пианино;
    • некоторое другое имущество.

    Стадия 3. Оценка имущества

    Финансовый управляющий оценивает имущество самостоятельно и решает, за какую сумму его можно продать. Кредиторы могут привлечь профессионального оценщика.

    Стадия 4. Положение о реализации имущества при банротстве

    Если кредиторы на собрании кредиторов не согласуют порядок продажи имущества, то через месяц после описи и оценки имущества финансовый управляющий представляет в суд положение о порядке, условиях и сроках реализации имущества при банкротстве. В этом документе должна указываться первоначальная сумма, за которую будет продаваться имущество.

    Суд должен утвердить положение.

    Стадия 5. Продажа имущества должника и удовлетворение требований кредиторов

    Имущество продают на торгах. Вырученные от продажи имущества деньги передаются кредиторам.

    Впрочем, как было сказано выше, у 74% должников никакого имущества нет, и кредиторы не получают ничего.

    Вообще, банкротится очень выгодно тем должникам, с которых нечего взыскать. Они проходят процедуру и их долги списываются. Они выходят из положения с наименьшими потерями.

    Стадия 6. Отчёт о результатах продажи имущества и завершение банкротства

    После того, как имущество будет продано, финансовый управляющий представляет арбитражному суду документы:

    • копии документов, которые подтверждают продажу имущества должника;
    • реестр требований кредиторов с указанием, насколько требования удовлетворены.

    После этого суд выносит определение о завершении реализации имущества при банкротстве. Собственно, на этом банкротство заканчивается. Все непогашенные долги с гражданина списываются.

    к содержанию ↑

    У банкротства есть свои минусы

    Сбор документов, суды, общение с банками и, как правило, коллекторами — это только часть неприятностей при банкротстве (хотя всё это можно переложить на юриста и ничем самому не заниматься). Банкротство накладывает ограничения:

    • в течение трёх лет после банкротства человек не может управлять фирмой, то есть он не может быть директором или входить в состав совета директоров. Впрочем, «директорство» для подавляющего большинства банкротящихся людей и без ограничений неактуально;
    • в течение пяти лет после банкротства человек обязан указывать, что он прошёл процедуру банкротства при попытках взять кредит. И, скорее всего, этот факт поставит крест на попытках получить деньги в долг у банка. Впрочем, как показывает наша практика, банкроты даже не думают идти в банк за деньгами — «хватит, наелись, не надо нам больше никаких кредитов».
    • в течение пяти лет после банкротства нельзя заново подать заявление о своём банкротстве.
    к содержанию ↑

    Какие проблемы возникают при прохождении процедуры банкротства

    Сбор документов отнимает время, хотя во сути надо посетить кредиторов, нотариуса и мфц.

    Также с момента введения процедуры банкротства получить в банкомате свою заработную плату и иные доходы будет не возможно, придётся за получением денег обращаться к своему финансовому управляющему.

    Вы можете обратиться к адвокату по банкротству физических лиц, чтобы пройти процедуру легче и быстрее. Да, услуги юриста стоят денег.

    Но, во-первых, в Юридическом бюро №1 есть рассрочка на период процедуры банкротства, а во-вторых, денег, которые вы потратите на юриста, всё равно не хватило бы, чтобы рассчитаться с банками. А значит, пени и проценты так и продолжат «капать».

    Одна из женщин, прошедших процедуру банкротства с юристом, говорит так: «Лучше потратить на него деньги, чем ходить по гос. органам и подавать заявления в суд не зная всех их требований на ходить на заседания самому и только глазами хлопать, потому что ничего не понимаешь. Так хотя бы точно будешь знать, что ты чего-то действительно добьёшься».

    Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    Иногда решиться на признание несостоятельности должнику мешают опасения потерять все личное имущество банкрота. Если выплачивать долги нечем, другого выхода не остается.

    Эксперты компании «Банкирро» утверждают, что при правильном ведении дела о банкротстве физических лиц можно спасти часть нажитого. Рассмотрим, какие действия позволяют списать долги и не остаться на улице.

    При подаче заявления о банкротстве в суд, должник обязан приложить к нему полное описание всего, чем он владеет. Учитываются не только счета, квартиры, автомобили, но и акции или доли в уставном капитале ООО. В список включается даже имущество не подлежащее реализации при банкротстве.

    В ходе первого заседания арбитражного суда принимается решение:

    • о начале процедуры банкротства;
    • об отказе на основании того, что истец не смог доказать свою неплатежеспособность;
    • об оставлении заявления без движения;
    • о начале реструктуризации или реализации ваших активов.
    к содержанию ↑

    В каких случаях предусмотрена реализация имущества гражданина

    Чтобы лучше понимать, как проходит процесс банкротства физического лица, внимательно прочитайте статью 213.24 ФЗ «О несостоятельности». Там же можно найти указания, как вывести имущество из конкурсной массы. Закон предписывает:

    • перейти к реализации конкурсной массы, если должник вовремя не представил план реструктуризации;
    • кредиторы отказались одобрить план;
    • суд отклонил предложение должника по реструктуризации;
    • должник нарушил условия мирового соглашения, сорвал график платежей по реструктуризации или иным образом доказал свою ненадежность.

    На введении процедуры реализации имущества чаще настаивает сам должник. Дело в том, что при реструктуризации перспектива признания банкротом и списания долгов может значительно затянуться.

    Вам придется платить по кредитам, пусть и по более мягкому алгоритму.
    Реализация имущества совершается быстрее. Вырученные средства передаются кредиторам, а все оставшиеся непогашенными задолженности списываются.

    После того, как суд официально признает вас несостоятельным, никто больше не сможет предъявить претензии или потребовать возврата долгов. Если у вас нет дорогостоящего имущества, то этот путь становится наиболее простым и выгодным.

    Вы можете ходатайствовать о пропуске процедуры реструктуризации на основании своего тяжелого материального положения.

    к содержанию ↑

    Какое имущество могут реализовать

    Особенно важно помнить, что финансовый управляющий имеет право обратить взыскание даже на то имущество, которое находится в долевой собственности. Это также касается всего, совместно нажитого в браке. Об этом вы можете прочитать в соответствующем разделе Семейного кодекса РФ.

    При реализации имущества физических банкротов, находящегося в долевой собственности, вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Только если что-то останется, разница будет передана супругу/супруге (без учета размера долей).

    Учитывая этот факт, реализация имущества выгодна тем должникам, у которых нет ценной собственности и иной недвижимости, кроме единственного жилья.

    Автор статьи
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.
    Следующая
    Процедура банкротстваПроцедура банкротства юр лица: сколько длится, как объявить, пошаговая инструкция

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector