Можно ли получить кредит после процедуры банкротства

Получив статус неплатежеспособного и «прощение долгов», заемщик берет обязательство в течение 5 лет при попытке оформить кредит уведомлять банки о своем банкротстве. Многие финансовые организации воспринимают банкротов как потенциальных неплательщиков и не рискуют выдавать им новые займы.

На отказ банков выдавать новые кредиты есть несколько причин:

  • кредитная история после банкротства дополняется записью о введении этой процедуры, также происходит снижение общего скорингового балла (часто автоматическая система просто отклоняет заявку в процессе скоринга);
  • неисполнение финансовых обязательств в прошлом (вне зависимости от причины) даже после банкротства не защищает от повтора аналогичной ситуации;
  • как правило, у банкрота после процедуры не остается имущества, поскольку вся собственность была продана на торгах для закрытия старых долгов, что делает невозможным даже залоговое кредитование.

Но существуют банки, воспринимающие факт банкротства как попытку должника соблюдать платежную дисциплину либо вообще не обращающие внимания на эту деталь финансовой биографии заемщика. Они дают второй шанс банкроту. Именно о них мы и поговорим.

Проверить, ухудшит ли банкротство вашу кредитную историю

к содержанию ↑

Где можно взять кредит банкроту

Практически все, кто брал кредит после банкротства физлица, рекомендуют обратиться в МФО. Ведь эти компании отличаются лояльностью к клиенту — часто их даже не интересует кредитная история заемщика, не говоря уже про его статус банкрота. Но обращение в МФО имеет определенные недостатки:

  • небольшая сумма займа;
  • оформление кредита на небольшие сроки;
  • высокие проценты.

Как альтернативу МФО можно попробовать обратиться в кредитно-потребительские кооперативы или ломбарды. Но такие компании больше специализируются на залоговых займах, и дадут ли кредит банкроту без залога, однозначно сказать затруднительно.

к содержанию ↑

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока.

Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Проверить, спишет ли суд кредит в вашем банке

к содержанию ↑

Когда лучше брать кредит банкроту

Учитывая практику оформления займов, оптимальным временем, когда можно брать кредит после банкротства, становится период спустя 12–18 месяцев после завершения процедуры официального установления финансовой несостоятельности физлица. Причин несколько:

  • к этому времени у Вас уже могут появиться накопления;
  • за год сформируется положительное движение по счетам — его можно использовать как подтверждение кредитоспособности;
  • обращение в банк спустя определенное время после признания некредитоспособности не вызовет подозрений у службы безопасности банка.

Но могу ли я взять займ сразу же после признания себя банкротом? Крупный кредит в банке — маловероятно, а МФО нередко согласны выдавать микрокредиты даже в ходе процедуры банкротства должника. Этим можно воспользоваться, если деньги нужны срочно.

Узнать, как списать долги без последствий

к содержанию ↑

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Поможем списать ваши долги

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Можно ли получить кредит после банкротства

Признание личного банкротства – это прекрасная процедура для отчаявшихся должников, чьи доходы не позволяют рассчитаться по кредитам. Человек обращается в Арбитражный суд и на основании положений № 127-ФЗ получает возможность избавиться от задолженностей и кредитных обязательств.

Списание осуществляется на последнем заседании. Но жизнь продолжается, и затем встает вопрос – как получить кредит после банкротства.

В этой статье изложены все аспекты взаимоотношений банкротов с банками после процедуры.

к содержанию ↑

Последствия признания себя банкротом

Законодательством установлен перечень последствий, которые неизменно наступают после списания долгов.

  1. Банкрот не может занимать должности генерального директора, входить в Совет директоров или иным способом управлять юридическими лицами в течение 3 лет.
  2. Банкрот не может повторно признать свою несостоятельность в течение 5 лет.
  3. Банкрот не может получить кредит, не проинформировав банк о статусе и процедуре банкротства. Ограничение тоже накладывается на 5 лет.

Необходимо учесть, что информация о проведенном банкротстве в отношении человека попадет в следующие источники и ресурсы:

  • Бюро кредитных историй;
  • Бухгалтерия по месту работы банкрота, если во время процедуры человек работал;
  • В печатное издание «Коммерсантъ»;
  • В Федресурс.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Таким образом, скрывать от кредитора факт банкротства нежелательно. Банк обязан проверять потенциальных заемщиков, и обман быстро раскроется.

Важно! Законодательством не установлены запреты на пользование кредитными услугами банков после банкротства. Теоретически человек может обратиться к сотрудникам хоть на следующий день после завершения судебного процесса, чтобы оформить кредит или ссуду. Но на практике почти со 100% вероятностью он получит отказ.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

к содержанию ↑

Дадут ли кредит банкроту?

Несмотря на отсутствие законных ограничений для банкротов (по взятию новых кредитных займов), все же получить заем сразу после процедуры не сможет никто. Здесь роль играют несколько факторов:

  • кредитная история после банкротства. За признанием несостоятельности в 90% случаев обращаются должники, у которых кредитная история испорчена просрочками, отсутствием оплаты, штрафными санкциями. Соответственно, долги списываются, но кредитная история по-прежнему остается испорченной. Это основная причина отказов в выдаче кредитных средств;
  • поведение должника. Если человек вскоре после признания себя банкротом обращается в банк и спрашивает, можно ли брать кредит, это настораживает. У кредиторов еще не сформировался должный уровень доверия к банкроту, поэтому вероятен риск отказа.

Когда можно брать кредит? Специалисты рекомендуют подавать заявки на оформление ссуды через год после завершения судебного процесса. Важно подготовиться к процедуре, трезво оценивать шансы. Необходимо учесть следующие факторы.

  1. Кредит на большую сумму сразу получить невозможно.
  2. Заемные средства будут предоставляться на короткий срок.
  3. Процентная ставка по ссуде будет завышена.
  4. Первые займы возможны в микрофинансовых организациях, в банк после банкротства обращаться нет смысла.

По словам тех, кто брал кредит после банкротства, при кредитовании имеет значение финансовое и материальное положение должника:

  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие достаточного дохода для расчетов по кредиту;
  • улучшение материального положения: покупка дорогого имущества с документальным подтверждением сделки.
к содержанию ↑

Какие банки дают кредит. Официальный перечень кредитных организаций

Известным порталом banki.ru было проведено расследование, которое показало уровень готовности кредитных организаций к взаимодействию с должниками. Предлагаем рассмотреть все аспекты кредитования банкротов в 2020 году.

  1. Альфа банк. После банкротства человеку доступно открытие дебетовых карт и банковских счетов. Временно недоступны кредитные карты и потребительское кредитование.
  2. Абсолют банк. Банкрот может обратиться, сотрудники расскажут, как взять кредит. Но кредитные лимиты будут небольшими. Оформить ипотеку в течение первых 5 лет после процедуры нельзя.
  3. Банк Восточный. Банкротам доступны только дебетовые и банковские счета.
  4. Почта Банк. Решение принимается индивидуально, учитывая общее положение банкрота, его статус.
  5. ВТБ. Решение принимается индивидуально, на основании оценки ряда факторов финансового характера.

Разумеется, оформление ипотеки после банкротства доступно не раньше, чем через 5 лет: необходимо исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение. Но сначала банкротам одобрят лишь небольшие ссуды. Их своевременная выплата позволит постепенно вернуть доверие кредитных организаций.

Банкрот может подать заявку в МФО уже через полгода после завершения процедуры. Необходимо представить данные:

  • уровень доходов и расходов;
  • официальное трудоустройство;
  • перечень лиц, которые пребывают на иждивении;
  • наличие имущества: транспортные средства, недвижимость.

К специалистам часто обращаются люди с вопросом – могу ли я получить ссуду на свои нужды, если недавно состоялось банкротство. Ответ, безусловно, положительный, но важно подготовиться к обращению в кредитное учреждение.

Хорошим решением будет обратиться за консультацией к юристам, которые подскажут порядок действий и помогут грамотно подготовить документы.

к содержанию ↑

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(Пока оценок нет)

Можно ли получить кредит после банкротства?

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 2 минуты

Известно, что банкротство предусматривает определенные последствия, которые наступают после списания долгов. Сюда следует отнести невозможность занимать руководящие посты в течение 3-х лет, запрет на банкротство в течение 5-ти лет и невозможность взять новый кредит без информирования кредитора о банкротстве в прошлом.

Последнее ограничение тоже действует 5 лет. Соответственно, законодательство не устанавливает запрет на взятие новых кредитных обязательств.

Давайте разберемся, как получить кредит после процедуры банкротства?

к содержанию ↑

Жизнь после банкротства: когда можно брать кредит?

По идее, банкрот может взять кредит сразу после признания несостоятельности и списания долгов. Законодательно не установлены ограничения для банков, только ваша обязанность проинформировать кредитора о статусе банкрота.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Но как это происходит на практике, как взять кредит? На самом деле банкротство в некоторой мере является темным пятном на кредитной истории. То есть рассчитывать на заемные средства сразу после процедуры не стоит.

Дадут ли кредит банкроту? Дадут при определенных условиях:

есть постоянная работа либо постоянный источник дохода (аренда, пенсия, дивиденды);

денежных средств достаточно, чтобы рассчитываться с кредитом и не снижать уровень жизни;

у вас открыт банковский счет, дебетовая карта, на которую поступают доходы;

у вас нет на иждивении инвалидов или детей — имеется в виду, что денег достаточно для выплаты кредита и содержания семьи.

Опыт тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждает, что кредиты банки действительно выдадут. Но не сразу после процедуры, и только при соблюдении выше означенных условий.

Получить план списания ваших кредитов

к содержанию ↑

Ипотека после банкротства

Если у вас в планах стоит покупка ипотечного жилья, то необходимо заранее подготовиться к этому шагу.

Примерно через год вы берете кредит на небольшую сумму.

Платите и погашаете его своевременно — желательно погасить не сразу через 1-2 месяца, а спустя 5-6 месяцев и больше. Или по графику.

Берете другой кредит — на более крупную сумму. Выплачиваете его таким же образом. Эти действия позволят восстановить кредитную историю после банкротства, позиционировать себя как положительного и добросовестного заемщика.

Когда после банкротства проходит 2-3 года, можно подать заявку на ипотеку. Безусловно, к этому времени у вас должна быть хорошая кредитная история, постоянный доход, официальное место работы. Если условия соблюдены, велика вероятность, что ипотеку одобрят.

Какие банки дают ипотеку после банкротства?

к содержанию ↑

Какие банки дают кредит?

Банки предпочитают не давать высокорисковых кредитов. Однако, что касается банкротства, то тут не все так однозначно. Так можно ли брать кредит?

Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ и других организаций без проблем дают банкротам дебетовые карты, которыми можно пользоваться на общих основаниях. Что касается кредитов — сразу после банкротства это маловероятно.

МФО с банкротами практически не работают — сотрудничество случается редко и на невыгодных условиях.

Другие банки рассматривают заявки в индивидуальном порядке. Но, как правило, наличие стабильного дохода и постоянной работы, взятый и вовремя погашенный хотя бы один кредит после банкротства помогают в одобрении заявок.

Наши клиенты часто задают вопрос — могу ли я после банкротства снова стать клиентом банка? Безусловно, да. Ведь банкротство — это необходимость при тяжелых финансовых обстоятельствах. Когда старые кредиты списаны, при исправлении ситуации можно заново создать хорошую кредитную историю.

Остались вопросы? Обращайтесь , мы всегда на связи!

Как получить кредит после банкротства?

Последняя редакция 17 июля 2020

Время на прочтение 2 минуты

Означает ли банкротство, что вы больше не сможете получить кредит или ипотеку? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Рассмотрим, как процедура признания несостоятельности повлияет на кредитную историю должника и через какой срок банки снова одобрят кредит.

к содержанию ↑

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

  • нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.

А если попытаться скрыть свой статус и начать кредитную историю после банкротства с нуля? Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:

  • в ЕФРСБ (Федресурс);
  • в газету Коммерсант;
  • в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом);
  • в бюро кредитных историй.

Когда можно брать кредит? Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, это реально не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения.

Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то придется повременить. Хотя бы подождать, пока пройдет 3 года, постепенно улучшая свою кредитную историю.

К чему следует подготовиться?

  1. Первое время будут предоставлять займы только МФО.
  2. Процентные ставки будут не самыми низкими.
  3. Сроки кредитования короткие.
  4. Отказы банков при оформлении заявки на кредит.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем — получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.

Не можете решиться на банкротство и переживаете из за последствий?
Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы ответим на все ваши вопросы!

Расскажем, как списать долги без последствий.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

Можно ли получить кредит после банкротства?

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

к содержанию ↑

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в КИ.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на Вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:

  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
Процедура банкротстваКредитор в процедуре банкротства: взыскание долгов

Добавить комментарий

Adblock
detector