Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту: образец 2020 года

Летом 2016 года депутатский корпус дал старт новому закону о взыскании задолженности по просроченному кредиту. Через несколько дней закон был всецело одобрен Советом Федераций. Из закона следует, что финучреждения будут взыскивать долги у заемщика не выплачивающего задолженность больше двух месяцев и часто нарушает график выплат.

В этом случае банки смогут напрямую связываться с судебными приставами. Обращаться в суд для принятия решения о возврате средств по кредиту не понадобится.

Делать взыскание задолженности станет возможным на основании исполнительной надписи нотариуса (приказа). Получив подобную надпись, банк сможет напрямую обращаясь к судебному приставу для запуска процедуры возврата денег.

Детальнее об особенностях того, как рассчитывается и влияет на процедуру срок давности по кредитной задолженности — в статье по ссылке.

к содержанию ↑

Пришел судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту что делать?

Судебный приказ — постановление, принятое мировым судьей единолично, основываясь на заявлении банка о изъятии денежных средств у должника. Такой приказ сразу приобретает статус исполнительного документа.

С юридической точки внесудебный сценарий обладает многими особенностями. Должнику не обязаны делать предварительное предупреждение, в самой процедуре он не принимает непосредственного участия. О том, что подобный судебный приказ по кредиту существует, неплательщик узнает после получения уведомления.

Судебный приказ по договору легко ликвидировать, направив заявление мировому судье, ранее принявшему негативное для должника постановление. Образец составления подобного документа можно легко найти онлайн. Заявление отправляется судье в течении 10 суток после получения судебного приказа.

Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности наступает через три года. В среде юристов на этот счет есть разногласия относительно момента, с которого следует начинать отсчет. Существует два варианта:

  • после последней выплаты, произведенной клиентом (такого мнения придерживается большинство судов РФ);
  • срок исковой давности наступает с момента завершения договора (такое решение делают некоторые суды первой инстанции ссылаясь на ст. 200 ГК).

Нужно понимать, что срок взыскания задолженности по кредиту не отсчитывается с даты получения займа. Практика показывает, что судьи предпочитают опираться на положение, согласно которому срок давности наступает после осуществления последней транзакции на счете.

к содержанию ↑

Судебная практика по взысканию задолженности по кредитам

В Ст.139 ГПК говорится о праве судьи принять положительное решение по исковому заявлению кредитора. Подобная практика допускается если есть подозрение, что непринятие санкций может сделать невозможным порядок осуществления судебного решения.

Некоторые судебные инстанции предполагают, что после ареста имущества неплательщика, неоправданно делать тоже самое и с собственностью поручителя. Это приведет к нарушению его прав. Новый закон не касается мини-кредитов, выданных небольшими кредитными организациями. Для них все остается по прежнему.

Новый закон о взыскании задолженности по кредиту без суда

В сущности, право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи, банку дается уже после первых просрочек платежа. Однако, многие адвокаты полагают, что задача банков не сам процесс, а результат, поэтому сначала финансовый орган будет делать предупреждения и стараться каким-то образом урегулировать ситуацию.

Внесудебный приказ работники банка попытаются получить лишь в исключительном случае, после неоднократного нарушения выплат.

Должники по ипотеке ничего не потеряли при вступлении в силу нового закона об изъятии задолженности. Этот закон запрещает делать изъятие средств по ипотеке с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья.

Мнение эксперта
Макаров Михаил Юрьевич
Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.

Недвижимость может быть вытребована исключительно через суд, т. е.

на ​задолженность по ипотеке действие утвержденного закона не распространяется.

к содержанию ↑

Принудительное взыскание задолженности по кредиту какими органами выполняется?

Принудительное мероприятия по судебному решения осуществляются в отделе ФССП России, который является частью системы Министерства юстиции. Деятельность судебных приставов состоит из прав и обязанностей, определенных законом.

Долг в принудительном порядке изымается с пеней, процентами, штрафами, однако у ответчика всегда есть возможность подать апелляционную жалобу, особенно если был выдан судебный приказ. Закон предусматривает один месяц для осуществления процедуры.

После принятия решения судом, должно пройти где-то 4 недели, после чего судебное постановление вступает в силу.

Методы взыскания

Сразу после небольшой просрочки сотрудники банка начинают делать звонки заемщику. Неплательщику объясняют все возможные санкции, которые наложат на него из-за неуплаты.

Во многих организациях существует служба телефонного взыскания. К примеру, у банка Хоум в Обнинске, расположен офис, в котором работает где-то 600 человек занимающихся дистанционным взысканием.

Если долг не выплачивается в течение 60 суток, по новому законодательству должник может узнать о получении банком приказа и начале изъятия у него имущества только увидев у себя на пороге приставов. Раньше к моменту принятия судом решения, у заемщика уже ничего не было, т. к. он переписывал все на других.

Сейчас ситуация может измениться, но отзывы многих свидетельствуют, что в законе осталось много лазеек, которые позволят улизнуть неплательщикам. Служба приставов функционирует медленно, поэтому необходимость в услугах коллекторов вряд ли отпадет.

Банки по прежнему будут обращаться в коллекторские службы и лишь затем, если долг необналичен, идти законным путем. Вот какие методы применяют банки для взыскания задолженности по кредиту.

Процедура принудительного взыскания долга по кредиту

Порядок изъятия задолженности судебными приставами:

  • накладывается арест на имущество либо осуществляется списание средств;
  • на месте работы должника узнается реальный размер зарплаты, и ее часть в обязательном порядке списывается до погашения задолженности;
  • приходы пристава по месту прописки с регулярным напоминанием об обязательствах;
  • приходится делать оценку собственности неплательщика.

Приставы легко изымают имущество, которое затем направляется на спец. склад, пока не реализовуется на аукционе.

к содержанию ↑

Возражение на исковое заявление о взыскании задолженности по кредиту

Не надо путать возражение и встречный иск. Возражение — это отзыв на банковский иск. Оно не обязует строгого соблюдать определенную форму. В документе мотивируется и обосновывается несогласие ответчика с определенными деталями иска.

  • частичное либо полное несогласие с претензиями банка;
  • уменьшение размера пени, штрафа;
  • пересмотр суммы задолженности.

Если должник намерен указать суду на незаконность каких-то пунктов кредитного договора, нужно делать встречное исковое заявление.

Апелляционная жалоба на решение суда о взыскании задолженности по кредиту куда подается?

Апелляционная жалоба направляется через суд, рассматривавший предварительно гражданское дело должника. Судья решает вопрос о принятии жалобы и направляет ее совместно с гражданским делом в апелляционный суд.

При составлении жалобы можно описать, почему принятое судом решение кажется незаконным и требующим переделки либо отмены. Однако для полной ликвидации решения лучше основываться на предпосылках перечисленных в ст.

330 ГПК. Найдя соответствующие основания, их содержание расписывается с учетом определенных обстоятельств по конкретному гражданскому делу.

Судебный приказ о взыскании долга: что нужно знать должнику?

На основании доказательной базы и поступившего от заинтересованного лица заявления, которое рассматривается на уровне местного самоуправления, выносится судебный приказ о взыскании долга. Заявителем может выступать банк, государственная организация, например, ЖКХ или другое лицо, перед которым у ответчика есть невыполненные обязательства.

В зависимости от реакции сторон дальнейшее развитие событий может быть как мировым (при согласии должника с требованиями кредитора), так и с открытием исполнительного производства и конфискацией имущества (если должник игнорирует требования). Нюансов в данной ситуации много, и не всегда полностью прав заявитель.

к содержанию ↑

Что представляет собой судебный приказ

Максимально детально о том, что такое судебный приказ о взыскании, читайте в 121 статье Гражданско-процессуального кодекса РФ. Для простого понимания – это законное постановление, которое выносится по результату рассмотрения заявления и документов, поданных стороной, перед которой у вас задолженность.

Распоряжение относится к исполнительным документам, накладывающим определённые обязательства, которые должны быть выполнены в отведённый срок. Выносится решение мировым судом, поэтому для обеих сторон есть выгода, о которой поговорим чуть ниже. Документ может быть оспорен, если на то есть основания.

к содержанию ↑

Кем выносится приказ

Потерпевшая сторона собирает документы против ответчика и подаёт заявление на вынесение судебного приказа о взыскании долга в мировой, городской (районный) суд. Процедура несложная, но всё же требует правовой помощи как минимум на этапе подготовки обращения в суд.

Мнение эксперта
Макаров Михаил Юрьевич
Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.

Взыскатель излагает свои требования, ссылаясь на основания и доказательства, подтверждённые собранным пакетом бумаг. Если всё сделано и оформлено правильно, судья имеет право единолично принять решение о вынесении решения.

к содержанию ↑

Отличия от подачи искового заявления

Как показывает судебная практика, банковские учреждения предпочитают взыскивать с должников свои деньги именно через приказ, без подачи иска и производства. Это связано с тем, что такая процедура проще, быстрее и решение зависит от одного лишь судьи. Нет судебного разбирательства, не нужно вызывать в зал суда заявителя и должника.

Например, судебный приказ о взыскании долга по кредиту отличается от иска ещё и тем, что ответчик не сможет выдвигать встречные требования и не сможет доказать отсутствие своей вины. Времени и денежных средств затрачивается меньше.

Если стандартный процесс может длиться около полутора лет, то упрощённый обычно занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Поскольку процедура упрощённая, в случае с кредитными учреждениями она допустима лишь по отношению к потребительским кредитам без поручителей и залогового имущества. Если они имеют место быть, спор решается только по иску.

Исковое производство начинается в том случае, если должник добивается отмены решения. Не многие граждане знают о таких своих правах, поэтому имеет смысл сразу обратиться к профильному юристу, который подскажет, имеет ли смысл противодействовать в вашем индивидуальном случае и каковы могут быть последствия.

к содержанию ↑

Выгода для заимодавца и должника

Для кредитора или иной стороны, заинтересованной в возвращении денег, взыскание долга через судебный приказ выгодно в первую очередь скоростью решения вопроса и простотой процесса. Никого из сторон судья не вызывает на заседание, принимая решение на основании поданного заявления и документов и уведомляя о решении самостоятельно.

То есть, заёмщика часто просто ставят перед фактом – есть требования, плати. Выгода и в том, что решение конфликта путём выдачи судебного приказа лишает заёмщика возможности и дальше отсрочивать уплату, просить рассрочку или уменьшения штрафа.

Для должника, который признаёт за собой долг, такая форма тоже выгоднее иска, поскольку не нужно нести дополнительные расходы на адвоката, платить за сопутствующие издержки истца. Минус же в том, что нет возможности заранее ознакомиться с требованиями заимодателя, озвученными в заявлении (хотя на практике там указываются те же, которые направлялись должнику до обращения в суд).

к содержанию ↑

Процедура вынесения судебного приказа

Порядок процедуры для взыскания простой:

  • Заимодатель оплачивает государственную пошлину и обращается в мировой суд с заявлением по месту жительства должника;
  • Судья за несколько дней рассматривает ситуацию по поданным документам;
  • Создаётся приказ, доносится до ответчика.

Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, подаётся уже исковое заявление, а эта процедура сложнее и дольше.

к содержанию ↑

Причины отказа в формировании приказа

Мировой суд может отклонить заявление кредитора, если:

  • Заявление оформлено неправильно, представлены не все реквизиты, не раскрыты обстоятельства дела;
  • Отсутствуют документы, подтверждающие факты, указанные в заявлении и обосновывающие требования заявителя;
  • Заёмщик больше не проживает на территории Российской Федерации;
  • Срок исковой давности истёк.

Если причина отказа исправима (неполный пакет документов, неправильное оформление), есть смысл подать повторное заявление.

к содержанию ↑

В каких случаях может выноситься судебный приказ

Главное основание для взыскания денег через решение суда – это задолженность, которую должник не возвращает в течение долгого времени (от трёх месяцев). Самые распространённые причины для выдачи судебного приказа:

  • Неоплаченный банковский кредит;
  • Неуплаченные алименты на малолетнего ребёнка (если нет споров по месту его жительства и уплаты на других детей);
  • Не выплаченная работодателем заработная плата;
  • Нарушение условий нотариального договора или оформленной сделки (неоплаченные услуги, товары);
  • Ходатайство государственных структур (долги по ЖКХ).

Для всех случаев нужен свой пакет документов, без которых судья не станет рассматривать дело. Если в конфликте присутствуют отягощающие обстоятельства, множественные нарушения, требования заключаются не только в погашении долгов, подаётся иск и проводятся заседания.

к содержанию ↑

Два варианта действий после получения судебного приказа

От реакции должника зависит, как дальше будет развиваться ситуация и как надолго затянется весь процесс. Лицу, получившему судебный приказ, есть только два способа действовать:

  1. Выполнить указанные требования в оглашённый срок – погасить задолженность в полной мере.
  2. Начать процедуру оспаривания приказа – на подачу возражения даётся 10 дней от даты вручения документа.

Если в десятидневный срок возражений от должника не поступило, в соответствии с Гражданско-процессуальным кодексом РФ ответчик считается согласным с требованиями.

к содержанию ↑

Отмена судебного приказа – оформление заявления

Независимо от обстоятельств, которые привели к выдаче судебного распоряжения, копия документа обязательно направляется на адрес должника. Вручение происходит под личную подпись последнего. Именно от даты этой подписи (вручения) отсчитывают 10 дней, в течение которых у человека есть право ходатайствовать об отмене судебного решения.

При отмене судебного приказа неплательщик не освобождается от своих обязательств, но это даёт ему больше времени для отсрочки уплаты. Это время можно использовать, чтобы договориться о реструктуризации долга или о рассрочке.

Факт несогласия в виде официального заявления в канцелярию мирового суда – это основание для отмены распоряжения. Собирать какие-либо документы для оспаривания в данном случае не нужно.

На рассмотрение несогласия и отмену уходит до трёх рабочих дней, после чего результат сообщается обеим сторонам. Однако, дальше взаимоотношения должника и заимодателя будут решаться уже не в мировом суде и с исковым производством.

Поэтому стоит задуматься, прежде чем принимать опрометчивые действия, если неправая сторона конфликта – вы.

к содержанию ↑

Что делать, если сроки подачи возражения уже прошли

Закон предусматривает возможность ходатайствовать о продлении сроков подачи возражения, если они были пропущены по уважительным причинам, которые описываются в заявлении. Такая возможность предоставляется только физическим лицам.

Юридическим лицам наличие уважительных причин нужно подтверждать документально и они не должны вызывать сомнений у судьи.

Подавать заявление на продление сроков возражения можно, например, из-за проблем с доставкой заказного письма, длительной госпитализации, пребывания за границей, прочее.

к содержанию ↑

Что делать, если приказ вступил в силу

После того как вынесено решение, копия отправлена неплательщику, 10 дней прошли, и возражение не было подано, документ предъявляется для исполнения судебному приставу. Пристав контролирует все аналогичные постановления и следит за выполнение заявленных в них требований.

В документе часто не указывается дата, от которой он приобретает юридическую силу. Стандартно это спустя 10 дней после его подписания, но на практике приставу он может быть передан гораздо позже.

Этапы приказа, который исполняется:

  • Постановление вынесено;
  • Время на апелляцию от неплательщика;
  • Передача документа приставам по месту жительства неплательщика;
  • Запуск исполнительного производства, если требования не выполняются добровольно;
  • Материальное состояние подвергается оценке;
  • Нужная сумма взыскивается принудительно.

При добровольном погашении задолженности процесс состоит только из первых трёх пунктов, после чего дело закрывается.

к содержанию ↑

Срок исполнения судебного приказа

Учитывая изложенное в 21 статье Федерального закона «Об исполнительном производстве», документ должен быть передан приставу в течение трёх лет от даты его подписания. Это значит, срок исполнения судебного приказа о взыскании долга не больше трёх лет.

Мнение эксперта
Макаров Михаил Юрьевич
Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.

Если в течение этого времени документ был затерян, не передан, исполнительное производство не смогут открыть. Но таких случаев на практике крайне мало, поскольку заимодатель не станет бездействовать на протяжении трёх лет.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта.

Это быстро и бесплатно!

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта. Это быстро и бесплатно!

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту

У каждого банка есть свои определенные способы борьбы с неплательщиками. Части финансовых или банковских организаций выгоднее продавать долги коллекторским конторам, кто-то подаёт иск в суд или пользуется собственной службой безопасности.

Есть и те, кто будет придерживаться выжидания, перед тем как обращаться в суд, чтобы решить вопрос с помощью судебного приказа.

В 2016 году был одобрен закон о взыскании задолженности по просроченному кредиту, из которого следует, что финансовыми учреждениями будут взыскиваться долги у заёмщиков, которые не выплачивают долг более двух месяцев, а так же нарушают график выплат. Банки получили право связываться напрямую с судебными приставами, а обращаться в суд для взыскания задолженности не понадобится.

В этой статье мы поясним: что такое судебные приказы, что делать в случае их получения, а так же какие могут быть нюансы в данном вопросе?

  • Что такое судебный приказ?
  • Как отменить судебный приказ?
  • Как написать заявление на отмену судебного приказа?
  • Как подать заявление на отмену судебного приказа?
  • О взыскании задолженности по кредиту без суда
к содержанию ↑

Что такое судебный приказ?

Однако судебные приказы можно ликвидировать. Для этого следует направить мировому судье, который принял решение по данному делу, заявление на отмену.

Главное успеть отправить его в течение десяти суток с момента получения судебного приказа.Судебный приказ – это постановление, которое принимается мировым судьей на основании заявления от банка.

Стоит так же отметить, что постановление принимается им единолично, приобретая статус исполнительного документа сразу же. При этом должника не обязаны уведомлять предварительно, так как в самой процедуре он не принимает ровным счётом никакого участия.

О том, что существует судебный приказ по его кредиту, неплательщик узнаёт уже по факту, когда решение мировым судьей уже вынесено.

к содержанию ↑

Как отменить судебный приказ?

Как уже было сказано, мировой судья принимает решение только на основании заявления от банка и кредитного договора. То есть никаких разбирательств, споров и обсуждений.

О том, что имеется судебный приказ, должник обычно узнает спустя неделю-полторы, когда присылают уведомление. Или же когда приходят судебные приставы, которым данный приказ уже был передан.

В заявлении указываются:

  • Имя судьи, а так же номер участка, район и адрес оного;
  • ФИО заявителя, адрес его постоянной регистрации;
  • Адрес для письменного ответа и номер телефона для связи;
  • Номер самого дела, по которому было вынесено решение;
  • Само заявление, изложенное в свободной форме;
  • Прошение об отмене;
  • Приложенные к заявлению документы (копия заявления для взыскателя, копия судебного приказа, а так же копия почтового конверта, в котором Вы получили уведомление);
  • Дата и подпись.

Самая, пожалуй, сложная в составлении часть является собой «тело» заявления. Ведь нельзя просто так просить об отмене судебного приказа мировым судьей по причине того, что Вам просто так хочется. Именно поэтому о правильном заполнении данного пункта расскажем далее.

к содержанию ↑

Как написать заявление на отмену судебного приказа?

При написании самого заявления обязательно придерживайтесь спокойного делового тона, в нём не должно быть абсолютно никакой экспрессии ни в сторону мирового судьи, ни в сторону банка. Даже учитывая вольное написание документа, он всё же является именно документом.

Для того, чтобы написание было наиболее удобным, Вы можете воспользоваться указанным ниже порядком заполнения.

Итак, в каком порядке лучше описывать ситуацию в данном заявлении:

  1. Укажите день и конкретный участок, где было вынесение судебного приказа по заявлению от Вашего банка. Укажите на какую сумму было данное взыскание, а так же из чего состояла данная сумма (помимо самого долга она представляет из себя сумму госпошлин и пени);
  2. Напишите, если Вас не уведомляли о намерении начала судебного производства, а так же о самом его начале. Укажите когда именно Вам была предоставлена копия судебного приказа, что Вы имеете право воспользоваться своим правом обращения в течение десяти дней с момента получения оного.
  3. Опишите свои возражения. То есть Вы можете написать, что Вы категорически против вынесения приказа мировым судьей, поскольку не согласны с суммой, к примеру. Банк мог представить неверные расчёты, сильно завышенные, причем, совершенно необоснованно. Относительно данной возможности так же можете упомянуть в заявлении, даже произвести свои расчёты, если пожелаете.
  4. Упомяните, что Вам не предоставили возможности ознакомиться с материалами, имеющимися у банка, а значит, реализовать свои права.
  5. Используйте в свою пользу статьи 128 и ст. 129 Гражданского Процессуального Кодекса, именно они говорят об отмене судебного приказа.

Мнение эксперта
Макаров Михаил Юрьевич
Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.

После изложения Ваших претензий к судебному приказу, указывается само прошение. В нем укажите просьбу отменить судебный приказ под Вашим номером, его описание, номер участка, где он был принят и его адрес.

Помимо этого Вы можете указать вторую просьбу, состоящую из прошения выдать Вам копию определения об отмене судебного приказа в надлежащий законом срок.

к содержанию ↑

Как подать заявление на отмену судебного приказа?

Если срок подачи заявления не пропущен, то отмена производиться довольно быстро. Сама отмена вынесенного приказа решается автоматически.

Только стоит учитывать, что спустя пару-тройку недель Вам уже придёт оповещение о том, что банк подал самый обычный судебный иск по взысканию задолженности по Вашему кредиту. К этому лучше быть готовым заранее, обратившись к юристу сразу же после подачи заявления об отмене судебного приказа.

Без профессиональной помощи Вы просто не сможете противостоять банку на судебном заседании.После того как у Вас на руках будет полностью составленный документ, Вы можете отправить его по почте, но лучше обратиться именно лично. Заявление лучше подготовить в трёх экземплярах, поскольку два и них потребуется как раз таки передать по надлежащему адресу, а на последнем Вам поставят штамп.

к содержанию ↑

О взыскании задолженности по кредиту без суда

Согласно закону, уже после первых просрочек по имеющемуся кредиту банку даётся право связаться с нотариусом для получения исполнительной надписи. Конечно же, в первую очередь банк будет стараться решить вопрос куда более щадящим образом для клиента, предпринимая попытки для урегулирования конфликта.

Банк может предоставить несколько путей решения сложившейся проблемы, включая реструктуризацию самого кредита, чтобы сумма платежей была более подходящей для клиента.

Только в исключительном случае банк будет прибегать к внесудебному приказу, когда нарушения по выплатам платежей допускались многократно. Единственные, кого не касаются данные внесудебные решения – это обладатели ипотеки.

При образовании просроченных платежей по ипотеке запрещено изъятие средств с физических лиц по приказу нотариуса в отношении их жилья. В таком случае банк может действовать только через суд.

Что делать, если банк через суд требует вернуть задолженность

С проблемными кредитами рано или поздно сталкиваются все финансовые организации. Чтобы заставить клиента выполнять взятые на себя обязательства, приходится прибегать к крайним мерам и обращаться в суд. Постановление о взыскании задолженности направляется в исполнительную службу, на которой лежит ответственность за выполнением судебных решений.

к содержанию ↑

Приказ суда о взыскании долга по кредиту

Несмотря на ряд механизмов, которыми располагает финансовая организация при взыскании задолженности, существует риск невозврата средств. После пары просрочек банк еще не начинает бить тревогу, а вот шестимесячный перерыв между платежами уже вызывает у него беспокойство.

Поначалу кредитор пытается увещевать заемщика и просит его впредь не нарушать обязательства, прописанные в договоре. Иногда банк предлагает реструктуризировать кредит, списать штрафы, пени, и таким образом уменьшить финансовую нагрузку на клиента.

Если методы не возымели должного действия, банк обращается в суд, но не с иском, чтобы не затягивать процесс, а с заявлением о выдаче судебного приказа. Суть документа выражается в том, чтобы в срочном порядке взыскать с должника необходимую сумму.

Согласно Гражданско-процессуального кодекса РФ, такое заявление рассматривается при условии, что сумма долга не превышает полмиллиона рублей. Если цена вопроса свыше 500 тысяч, то его урегулированием суд занимается только на основании иска.

По сравнению с исковым производством приказ издается значительно быстрее. Чтобы рассмотреть заявление и вынести решение, судье понадобится максимум неделя, в то время как судебные заседания могут длиться не один месяц.

Упрощенность процедуры отнюдь не означает, что документ является не таким важным. Приказ издается в двух экземплярах и обязателен для исполнения.

На специальных бланках указывается:

  1. Порядковый номер дела.
  2. Дата оформления.
  3. Наименование судебной инстанции, выдавшей приказ.
  4. ФИО судьи.
  5. Личные данные кредитора (истца) и должника (ответчика).
  6. Нормативно-законодательный акт (название и №), на который ссылался судья при принятии решения.
  7. Сумма задолженности, включающей неустойку, просроченные проценты, расходы на госпошлину и основной долг.

В десятидневный срок после издания и подписания приказа копия направляется ответчику. Если должник не согласен с решением, то имеет право его обжаловать. Характерные особенности документа заключаются в следующем:

  • Для подписания приказа присутствие обеих сторон не является обязательным. О решении должник и банк уведомляются постфактум в сроки, установленные законодательством.
  • Производство открывается только в том случае, когда долг составляет не более 500 тысяч рублей.
  • Для рассмотрения заявления истец должен приложить копию договора, подписанного заемщиком.
  • Приказ приравнивается к исполнительному листу, на его основании происходит принудительное взыскание задолженности.

Не удовлетворять требования кредитора суд может, если:

  • Заемщик проживает или временно находится за границей.
  • Сумма долга превышает полмиллиона рублей.
  • В заявлении выдвигаются требования, не входящие в перечень тех, что решаются в приказном порядке.

Исполнительное производство начинается после того, как будет издан приказ и дело окажется в ФССП. К взысканию долгов таким способом банки прибегают чаще всего, ведь у того есть такие преимущества, как:

  1. Для вынесения решения требуется мало времени.
  2. Отсутствие судебного заседания.
  3. Судья издает приказ без присутствия должника.

Заемщик может оспорить документ, заявив о своем несогласии с изложенными фактами. Поскольку приказ был издан без его ведома, сделать это намного проще, чем подавать апелляцию на решение суда, принятого в результате длительного разбирательства.

к содержанию ↑

Законодательство о взыскании кредитной задолженности

В июле 2016 года в силу вступил закон, согласно которому определяется порядок и основания для возвращения долга. Его цель – возможность взыскивать кредитные средства со злостных неплательщиков без обращения в судебные инстанции. В законодательстве также прописаны положения кредитной амнистии, когда задолженность аннулируется.

Минуя процедуру подачи иска, банк вправе обратиться к нотариусу и получить исполнительную надпись на кредитном договоре. Это дает возможность взыскивать задолженность без судебного разбирательства. При обращении к нотариусу следует предъявить:

  1. Кредитное соглашение (оригинал).
  2. Копию оповещения, высланного заемщику о наличии и размере долга.
  3. Документы, на основании которых кредитор выдвигает свои требования.

Банк обязан уведомить заемщика о намерении получить нотариальную надпись не позже, чем за 14 дней. За этот период должник обязан расплатиться с долгами и предоставить в банк подтверждающие документы. Исполнительная надпись ставится на договорах, по которым имеются долги давностью до двух лет.

Нотариальная исполнительная надпись приравнивается к решению суда и дает кредитору право на взыскание:

  • Основного долга.
  • Штрафов, пени, просроченных процентов, начисление которых оговорено в соглашении.
  • Расходов на услуги нотариуса.

Заемщик вправе оспорить нотариальную надпись, заявив о своем несогласии. Чтобы оспорить исполнительное производство, клиент должен представить бесспорные доказательства своей правоты. Только в этом случае он может рассчитывать на положительный исход дела.

Несмотря на упрощенную процедуру, банки не слишком часто прибегают к ней, чтобы принудить заемщиков выполнять финансовые обязательства. По старой привычке они стремятся решить вопрос только со злостными неплательщиками, рассчитывая получить с них максимальную прибыль.

Выгода очевидна: по истечению длительного периода времени должник «обрастает» штрафами и повышенными процентами.

До того, как был принят ФЗ №230, кредитно-финансовые организации обращались к коллекторам с целью вернуть свои средства. С июля 2016 года решить проблему невозврата долгов можно проще и на законных основаниях. Теперь заемщики уверены в том, что их права и законные интересы не будут нарушены, даже если они попали в список должников.

к содержанию ↑

Сроки взыскания

Закон, принятый летом 2016 года, предупреждает кредитора, что обратиться за нотариальной надписью он может, если срок давности долга не превысил два года. Для подачи судебного иска также существуют ограничения: задолженность образовалась не позже, чем три года назад.

Статьей №200 ГК РФ определяется день, с которого начинается отсчет трехлетнего периода.

Срок исковой давности долга по кредиту отсчитывается с того дня, как банк обнаружил просрочку. Заемщику, полагающему, что по истечению трех лет его долг будет списан, не стоит тешить себя пустыми надеждами. Каждый раз, когда он оплачивает часть долга, срок давности обнуляется, и возникает новая просрочка.

Срок давности взыскания долгов рассчитывается, согласно Законодательству. Основные правила гласят:

  • Отсчет начинается после того, как должнику будет вручено уведомление о наличии и размере долга.
  • Любые контакты (визит в офис, обращение в службу поддержки, подписание договора) служат основанием для обнуления периода давности.
  • При продаже задолженности другому кредитно-финансовому учреждению не стоит надеяться на изменение срока, он остается на прежнем уровне.
  • Исковая давность определяется Законом, ни одна из сторон не может ее изменить в большую или меньшую сторону даже после согласования друг с другом.

Принудительное взыскание задолженности по кредиту какими органами выполняется?

Методы взыскания

Процедура принудительного взыскания долга по кредиту

  • накладывается арест на имущество либо осуществляется списание средств;
  • на месте работы должника узнается реальный размер зарплаты, и ее часть в обязательном порядке списывается до погашения задолженности;
  • приходы пристава по месту прописки с регулярным напоминанием об обязательствах;
  • приходится делать оценку собственности неплательщика.
к содержанию ↑

Отмена судебного приказа – оформление заявления

к содержанию ↑

Порядок получения судебного приказа

Чтобы получить судебный приказ, кредитор должен выполнить следующие действия:

  • подготовить заявление;
  • приложить к заявлению копии документов, обосновывающих указанные требования (копию договора, выписки, расчет задолженности и т.д.);
  • оплатить государственную пошлину (50% от суммы за рассмотрение иска);
  • подать документы по месту нахождения кредитора или заемщика;
  • забрать судебный приказ.

На основании приказа служба судебных приставов принимает дальнейшие меры по его исполнению, то есть взысканию с заемщика задолженности по кредиту. Допускается принудительное взыскание 50% официального дохода заемщика, опись его имущества, запрет на выполнение регистрационных действий с имуществом и на выезд из страны.

Автор статьи
Макаров Михаил Юрьевич
Юрист-консульт с 10-летним стажем. Специализируется в области уголовного права. Большой опыт в защите правовых интересов.
Следующая
ПриказыОтмена судебного приказа о взыскании задолженности: как отменить судебный приказ, последствия и основания отмены

Добавить комментарий

Adblock
detector