Последствия банкротства физических лиц: плюсы и минусы

Процедура банкротства физ. лица или организации предусматривается и регулируется Федеральным законом “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.

Для того чтобы должник был признан банкротом в официальном порядке, подача заявления в суд должна осуществляться строго в соответствии с этим Законом, а также Гражданско-процессуальным кодексом РФ.

Перед обращением в уполномоченный орган необходимо внимательно ознакомиться как с достоинствами, так и с недостатками процедуры банкротства гражданина. Каждый потенциальный банкрот имеет право заранее знать о последствиях оформления финансовой несостоятельности.

Многие ошибочно полагают, что оформление процедуры банкротства через судебный орган для компании или физического лица означает полное списание образовавшихся задолженностей по кредитам и иным обязательствам. На деле же это не совсем так.

Процедура банкротства — это не самая приятная перспектива. Она в действительности позволяет избавить должника от долгов. Однако это будет иметь определенные негативные последствия.

Какие последствия может иметь оформление процедуры банкротства:

  • Проведение реструктуризации.
  • Проведение реализации имущества.

Суть реструктуризации заключается в том, что люди могут исполнить свои обязательства перед банками и иными кредитными организациями. На это будет отведено 3 года.

Важно помнить, что в данном случае переплата составит 7 процентов. В соответствии с установленными нормами российского законодательства, данные денежные средства перейдут на счет финансового управляющего за осуществление соответствующих услуг при оформлении процедуры банкротства.

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Реструктуризация осуществляется далеко не во всех случаях. Главным требованием является наличие достаточного размера «белой» заработной платы, чтобы покрыть долги в ближайшие три года.

Также у должника после осуществления обязательных ежемесячных платежей в обязательном порядке должны оставаться деньги на проживание. Данная сумма должна быть более прожиточного минимума. План проведения выплат утверждается один раз в течение восьми лет.

К минусам банкротства физических лиц также можно отнести проведение процедуры реализации имущества. После осуществления данного процесса можно полностью списать задолженность.

Однако Федеральный закон “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации предусматривает определенный ряд той собственности, которая не подлежит реализации, а значит ее продать нельзя. В соответствующий перечень входят бытовые вещи, единственное жилье и т.д.

Какое имущество может подлежать реализации:

  • Дома.
  • Квартиры.
  • Автомобили.
  • Техника.
  • Предметы роскоши.
  • Драгоценности.

После того как начнется оформление процедуры банкротства, физическое лицо в обязательном порядке должно предоставить свои банковские карточки и счета финансовому управляющему. Уполномоченный сотрудник также проведет опись того имущества, которое принадлежит по праву собственности должнику.

Будет осуществлена проверка на то, какие сделки с имуществом были проведены в последнее время. После того как документ с описью будет утвержден, собственность должника будет подлежать продаже на соответствующих торгах. Все вырученные денежные средства на аукционе будут переведены в счет исполнения кредиторских требований.

Финансовый управляющий осуществляет процедуру реализации собственности на торгах не бесплатно. Поэтому его работа также должна быть вознаграждена за счет соответствующих полученных средств.

Даже в том случае, если доходов должника не хватает для осуществления реструктуризации задолженности, а собственности у него нет, это не будет достаточным поводом для отказа в принятии решения о начале проведения процедуры банкротства. Признание задолжавшего лица банкротом будет осуществлено в установленном законом порядке.

Рассматривая последствия банкротства физических лиц, плюсы и минусы можно найти как у процесса реструктуризации задолженности, так и у реализации собственности. К первой процедуре обычно прибегают для того, чтобы передохнуть от накопившихся проблем и сохранить большую часть своей собственности.

Заключение мирового соглашения с кредиторами также может оказаться достаточно выгодной возможностью непосредственно для самого должника. Так, часть долга по обязательной оплате кредита может списаться на основании соответствующей процедуры банкротства.

Пройдя процедуру банкротства, гражданин не сможет еще раз объявить себя финансово несостоятельным в ближайшие 5 лет. Также на протяжении этого времени он будет обязан сообщать о своем статусе банкрота всем финансовым организациям.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Проходить одному процедуру банкротства сложно. Необходимо знать не только законодательную базу, но и соответствующую практику исполнительного производства.

В основном по этой причине должникам не удается действовать без дополнительной помощи при оформлении финансовой несостоятельности. Так, без участия юриста имущество будет реализовываться по не самым выгодным ценам, судебный процесс будет затягиваться, а задолженность будет постоянно расти.

Стоимость оформления процедуры банкротства на территории Российской Федерации довольно высокая. Для многих граждан, которые находятся в и без того затруднительном финансовом положении, проведение финансовой несостоятельности не представляется возможным из-за отсутствия достаточных средств.

Следует оплатить следующие услуги:

  • Финансовый управляющий.
  • Судебные издержки.
  • Государственная пошлина.
  • Почтовые затраты.
  • Консультация юриста.
  • Выплата процентов.
  • Штрафы.

Какие отрицательные последствия стоит ожидать на момент оформления процедуры банкротства:

  • Заморозка банковских счетов.
  • Передача счетов и карт финансовому управляющему.
  • Наложение запрета на оформление кредитов и займов.
  • Ограничение на выезд за границу.
  • Совершать какие-либо сделки с имуществом.

В том случае, если гражданин попытается фиктивно объявить себя банкротом, это повлечет за собой негативные последствия. Так, в соответствии с установленными нормами российского законодательства, нарушитель понесет уголовную ответственность.

Другие минусы банкротства физических лиц можно узнать по отзывам тех, кто уже прошел эту процедуру. Отзывы позволят еще больше углубиться в соответствующую тему. Найти такие отзывы можно на тематических форумах.

Первый и главный плюс процесса финансовой несостоятельности – это избавление от образовавшихся задолженностей. Соответствующий процесс дает возможность должникам избавиться от долгов частично или полностью.

Также данный процесс позволяет получить такие выгоды:

  • Приостановка исполнительного производства.
  • Заключить мирное соглашение.
  • Создание более выгодных условий кредитования за счет реструктуризации долга.
к содержанию ↑

Особенности процедуры в пошаговой инструкции

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Ошибочно полагать, что весь процесс пройдет довольно быстро. На объявление должника банкротом уходит достаточно много времени. Минимальный срок составляет девять календарных месяцев.

Какие действия должны быть выполнены для получения статуса банкрота:

  1. Сбор пакета документов. Об этом необходимо позаботиться заранее. Гражданин должен подготовить как можно более полный перечень тех документов, которые в официальном порядке будут подтверждать правомерность обращения в арбитражный суд. Основной список бумаг предусмотрен в Федеральном законе “О несостоятельности (банкротстве)” Российской Федерации.
  2. Составление заявления. Заявка представляется в отделение арбитражного суда по месту жительства. Данный документ должен включать в себя полный перечень прилагаемых к нему документов, опись имущества, общий размер задолженности, информацию об арбитражном управляющем, список кредиторов, описание счетов и текущие судебные процессы.
  3. Предоставление заявления. Документ подается в установленном российским законодательством порядке. Сделать это можно лично, почтой или же дистанционно через сайт.
  4. Реализация судебного решения. Судья, рассмотрев все предоставленные гражданином документы, вынесет соответствующее решение. Это может быть заключение мирного соглашения, проведение реструктуризации долга или реализация имущества.
  5. Признание лица банкротом.

Все представленные лицом документы должны строго соответствовать требованиям закона. А вся отраженная в них информация должна соответствовать действительности.

В том случае, если лицо предоставляет в уполномоченные органы копии документов, они также должны строго соответствовать определенным требованиям. Иначе в заявлении будет отказано. Чтобы этого избежать, копии должны быть сделаны качественно, а все сведения в них должны быть читабельными.

Настоятельно не рекомендуется скрывать от управляющего какое-либо имущество при осуществлении описи. Уполномоченное лицо в обязательном порядке проведет соответствующую проверку и сможет выяснить, какая собственность в действительности принадлежит должнику, а какая нет.

к содержанию ↑

Юридическая помощь при банкротстве

Необходимость участия квалифицированного юриста заключается в том, что с его помощью у гражданина значительно возрастут шансы успешно получить статус банкрота без лишних финансовых потерь. Без достаточных знаний и опыта должник может впустую потерять время и денежные средства.

Кому специалисты не рекомендуют проходить процедуру финансовой несостоятельности:

  • Лицам, которые не совершили ни одного платежа по кредитам и займам.
  • Лицам, которые в течение трёх календарных лет осуществляли сделки по отчуждению своего имущества в пользу своих родственников или родных.
  • Лица, которые предоставляли в банковские организации поддельные документы.
  • Лица, которые в течение одного календарного года осуществляли сделки на невыгодных условиях.

Только сначала процесс финансовой несостоятельности может показаться легким. Когда на деле граждане сталкиваются с первыми спорными ситуациями и трудностями, то часто они не знают, какие действия необходимо предпринять для их урегулирования. Также незнание всех процессов может привести к тому, что кредиторы получат преимущество над должником.

к содержанию ↑

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу – все будет осуществляться через Арбитражный суд. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится. Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд открыт для каждого человека – необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган – чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

Порядок процедуры личного банкротства следующий:

  1. Вы приняли решение банкротиться. Вам потребуется:
    • официально известить банк и остальных кредиторов о своем решении (лучше – заказным письмом, чтобы потом иметь доказательства извещения);
    • найти финансового управляющего, который будет вести дело о банкротстве (для этого Вы можете зайти в реестры членов СРО АУ, в государственные базы и выбрать кандидатуру, договориться обо всех нюансах);
    • определиться с выбором суда, в котором будет проходить процедура банкротства.
  2. Теперь – документальное оформление. Нужно составить заявление на банкротство физлица, в котором указываются:
    • Ваши личные данные;
    • причины обращения в суд;
    • объем задолженности;
    • количество кредиторов и их данные (адреса, наименования);
    • размер доходов;
    • место работы и должность;
    • сделки, если они совершались в отношении дорогостоящего имущества или крупных сумм денег за последние 3 года;
    • перечень имущества, которым Вы владеете;
    • СРО, из которой должен быть выбран управляющий (далее суд делает запрос в указанное партнерство и получает данные кандидатуры управляющего, с которым Вы договорились заранее);
    • перечень документов, которые будут приложены к заявлению.

Заявление обязательно подается с документами. Вам следует подтвердить все факты, приведенные в заявлении:

  • кредитные договоры и претензии от кредиторов;
  • судебные решения и исполнительные листы в отношении долгов;
  • свидетельства на собственность, которой Вы владеете;
  • выписки из банков;
  • данные о месте работы, трудовая книга и другие документы.
  • Далее – подача документов в суд. На этом этапе также необходимо сделать начальную оплату. Сколько стоит процедура изначально?
    • госпошлина – 300 рублей.
  • Первое заседание, на котором будет выбран управляющий и процедура. Их несколько:
    • Реструктуризация долгов. Это не банкротство, а возможность рассчитаться с долгами на льготных условиях за 3 года по новому платежному графику. Вводится, если у должника есть стабильный доход, которого будет хватать на жизнь и на расчет с кредиторами;
    • Реализация имущества. Является 100% банкротством. Формируется реестр требований (банки заявляют о долговых претензиях к должнику), конкурсная масса (имущество оценивается и изымается), проводятся торги (собственность продается на электронных площадках) и списываются оставшиеся долги после завершения всех процедур.
  • Важно! Также можно заключить мировое соглашение с кредиторами на любом из этапов процедуры. Если оно будет принято судом, то процедура завершается, а личное банкротство гражданина так и не признается. Однако дело может возобновиться, если должник не выполнит условия мирового соглашения с кредиторами.

    В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

    • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
    • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
    • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

    Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

    к содержанию ↑

    Последствия банкротства в 2020 году

    Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

    1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
    2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.
    3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так. Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:
      • после банкротства должно пройти около года;
      • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее).

    У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей – после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

    к содержанию ↑

    Плюсы и минусы судебной несостоятельности для должника

    Теперь давайте поговорим о преимуществах и рисках процедуры банкротства физлиц. К плюсам можно отнести следующие факторы:

    1. С первого заседания по делу о банкротстве кредиторы больше не вправе предъявлять претензии. Все свои требования они могут зарегистрировать в реестре.
    2. Также с начала процедуры прекращаются исполнительные производства. Приставы больше не могут наложить арест на Ваше имущество или снять деньги с Ваших карт.
    3. Процедура будет фактически вестись финуправляющим – Вам не придется беспокоиться за соблюдение всех формальностей.
    4. Если суд назначит реструктуризацию долгов, у должника появляется возможность рассчитаться за 3 года со всеми задолженностями без начисления процентов и пеней по выгодному графику.
    5. Банкротство позволит получить отсрочку платежей, если проблемы с финансами у Вас временные.
    6. Вы не потеряете единственное жилье, предметы быта, технику, сельскохозяйственные постройки и даже авто, если оно необходимо для работы.
    7. Вы сможете получать ежемесячно средства на содержание себя и детей при реализации имущества.
    8. Вы получите возможность списать все задолженности по кредитам, коммунальным услугам, налогам.

    К рискам и недостаткам процедуры причисляются следующие факторы:

    1. Вам придется передать управление своими доходами и финансовыми операциями финуправляющему.
    2. Если единственным жильем является ипотечная квартира, должник может ее потерять, поскольку ее продадут при реализации имущества.
    3. Под реализацию попадет вся собственность банкрота, которая не перечислена в ст. 446 ГПК РФ.
    4. Если у Вас нет должной юридической подготовки, то при самостоятельном оформлении процедуры есть риск допустить ошибки, которые потом выльются в потерю времени и финансов.
    5. Финуправляющий будет проверять признаки преднамеренности и фиктивности банкротства – если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

    Преимущества и недостатки банкротства физических лиц

    ​Плюсы и минусы банкротства физических лиц наглядно показывают необходимость очень внимательного подхода к принятию решения о начале этой процедуры. Преимуществ много, главная – возможность навсегда разрубить узел накопившихся финансовых проблем.

    Но много и недостатков, включая и такие, которые проявляют себя позже, в виде негативных последствий личного банкротства.

    Неоднозначность процедуры банкротства, по крайней мере в том виде, в котором она существует сейчас, легко прослеживается по статистическим данным. На фоне очень большого количества физических лиц и индивидуальных предпринимателей, чье финансовое положение подпадает под признаки банкротства, проходить процедуру решаются единицы.

    Не демонстрируют заинтересованности в инициировании судебного процесса о несостоятельности должника и кредиторы, даже банковская сфера, где сосредоточены, пожалуй, главные обязательства граждан-должников.

    Рассматривать плюсы и минусы банкротства физических лиц целесообразно начать с недостатков процедуры. К сожалению, их пока больше, чем преимуществ. Но что особенно важно, очень много скрытых минусов, о существовании которых многие должники узнают только лишь по ходу процесса.

    к содержанию ↑

    Что нужно знать о минусах личного банкротства

    Стартовый порог для начала процедуры личного банкротства невелик. 500 тысяч рублей задолженности и 3-месячная просрочка исполнения обязательств – этого достаточно.

    Для сравнения: при размере долга до 500 тысяч рублей кредитор вправе получить для взыскания судебный приказ, на что уйдет всего 10 дней. Поэтому заявить о своей несостоятельности потенциально может очень много должников даже при наличии только одного потребительского кредита, не говоря уже об ипотеке и о внушительном количестве закредитованных граждан.

    А сколько таких должников имеют хотя бы общее представление о том, как начинать личное банкротство, какие документы готовить и с какими расходами придется столкнуться в итоге? Увы, таких очень мало, а без юриста идти в суд – серьезный риск.

    Плохая юридическая осведомленность граждан в нюансах банкротства и отсутствие бесплатной правовой поддержки – первый недостаток процедуры. И, пожалуй, основной, потому что за ним следуют и другие негативные последствия.

    Среди двух других ключевых недостатков эксперты называют дороговизну процедуры и ее длительность.

    Долгие сроки банкротства прямо связаны с отсутствием у граждан финансовой возможности привлечь грамотных специалистов. Как следствие – замкнутый круг: денег и так нет, а при этом висят долги и накапливаются новые, самостоятельные попытки вникнуть в суть процедуры оборачиваются отсутствием сил и времени на работу, бизнес или иные варианты получения доходов.

    Резюмируя обозначенные выше недостатки, можно выделить главные моменты:

    1. Личное банкротство – это дорого и небыстро.
    2. Нужны хорошие специалисты (юрист и финуправляющий), иначе «дорого и небыстро» дополнятся «очень».
    3. Выбирая принцип «все буду делать сам», придется буквально жить банкротством, забыв на время процедуры о не менее важных делах.
    к содержанию ↑

    Негативные последствия банкротства

    Минусы самой процедуры – не все недостатки. Следует быть готовым к тому, что после прохождения банкротства появится целый ряд ограничений в правах:

    1. Пятилетний запрет на оформление кредитов и займов без указания факта банкротства. На практике это действует примерно аналогично наличию очень плохой кредитной истории.
    2. Пятилетний запрет на повторное обращение по поводу банкротства.
    3. Трехлетний запрет на участие в управлении и занятие управленческих должностей в любых компаниях, организациях и прочих юридических лицах.
    к содержанию ↑

    Преимущества банкротства

    Плюсы прохождения личного банкротства связаны исключительно с сущностью этой процедуры. Она позволяет урегулировать вопросы с кредиторами, снять с себя долговое бремя и аннулировать долги, которые невозможно погасить в рамках процедуры банкротства за счет распродажи имущества с торгов.

    Если к делу о банкротстве привлечены грамотные специалисты или сам должник смог хорошо разобраться во всех тонкостях, то процедура позволяет:

    1. Приостановить действие всех исполнительных производств, а значит, снять действующие ограничения и меры обеспечения.
    2. Пройти реструктуризацию задолженности, создав такие условия погашения обязательств, которые позволят приемлемым образом рассчитаться по долгам. Часто бывает, что должник имеет финансовую возможность погашать свои обязательства, но ему необходимо помочь в этом – разработать и утвердить график, уменьшить объем периодических платежей, а, возможно, и списать часть долгов, предусмотреть разумные сроки выплат, официально закрепить за должником сумму, которая будет оставаться у него и позволит нормально жить. В результате реструктуризации перестраивается система расходов на погашение задолженности. Она становится понятной, удобной, не давит психологически и дает возможность самостоятельно рассчитаться по долгам. Если процедура проходит положительно, гражданин не признается банкротом, и после завершения процесса к нему не применяются никакие ограничительные меры.
    3. Заключить с кредитором (кредиторами) мировое соглашение и прекратить дело о банкротстве. Обычно такое соглашение предусматривает план реструктуризации задолженности или содержит иные условия урегулирования долговых вопросов.
    4. Погасить обязательства за счет реализации имущества должника на торгах. Зачастую к такой мере, которая считается крайней, прибегают, когда у должника нет подтвержденных источников доходов, им нарушаются условия реструктуризации или мирового соглашения. Реализуются только такие активы, в отношении которых нет ограничений, касающихся ареста и продажи с торгов. Единственного жилья, обычных предметов обихода никто не лишит. Если вырученных средств не хватило для полного погашения обязательств, оставшиеся долги списываются.

    Банкротство называют цивилизованным способом урегулирования долговых проблем. В этом его главное достоинство на фоне часто встречающихся случаев незаконных действий коллекторов и постоянного давления со стороны кредиторов.

    Кроме того, процедура реализуется в судебном порядке, что служит дополнительным механизмом правовой защиты прав и интересов должника. Участие грамотного финансового управляющего позволяет сгладить острые углы между позициями должника и кредиторов, находить компромиссы и взаимовыгодные для всех участников процедуры решения.

    Плюсы и минусы банкротства физических лиц

    автор: Алексей Жумаев

    Время на прочтение: 7 минут

    Не справляетесь с кредитами и рассматриваете признание несостоятельности через суд? Каковы плюсы и минусы банкротства физических лиц? Эта статья поможет оценить перспективы банкротства и узнать, что ждет во время проведения и после завершения процедуры.

    к содержанию ↑

    В чем плюсы банкротства физического лица?

    Списание долга

    Если говорить о плюсах банкротства, то первый из них — это списание долгов как шанс избавиться от непосильных обязательств перед кредиторами. Вариант такого «избавления» зависит от конкретной ситуации, но примерный план такой:

    при наличии стабильного дохода выше прожиточного минимума назначается новый график выплат. Для расчетов при реструктуризации берут сумму основного займа, а проценты и пени оставляют на последнюю очередь. Если за три года сумма выплачивается по графику, вы избавляетесь от остальных обязательств;

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    если выполнить предыдущее условие не удалось, решением суда может быть назначена продажа вашего имущества (при его наличии), деньги от реализации пойдут на выплату долга, а суд признает вас банкротом и спишет остаток долга.

    Получить план списания ваших долгов

    Выплаты по щадящему графику

    Здесь сходятся плюсы и минусы банкротства: с одной стороны, все-таки придется выплачивать долг, с другой — размер выплат гораздо меньше.

    Общепринято включать в кредитный договор условие, что сначала погашаются проценты и неустойки, а потом тело долга. Если допущены просрочки, все платежи засчитываются в уплату неустоек, затем процентов, а долг не уменьшается.

    Кредит становится бесконечным. Реструктуризация через суд останавливает замкнутый круг, поскольку сумма фиксируется: вычисляют остаток долга и отдельно проценты. Сначала должник гасит основной займ (равномерно по каждому из кредитов), а уж потом, если хватит денег, — штрафные санкции и прочие платежи.

    Суд учитывает не только интересы кредитора, стремящегося заработать, но и ваши возможности по выплатам. Если суд признает, что вы не можете платить (слишком маленький доход, наличие несовершеннолетних детей в семье, инвалидность, признание нетрудоспособности и проч.), вы будете избавлены от такой необходимости.

    Позвоните юристам , чтобы узнать, можно ли в вашей ситуации пропустить процедуру реструктуризации.

    Забудьте о коллекторах!

    К плюсам закона о банкротстве относится тот факт, что как только суд признает вас неплатежеспособным (а происходит это на первом заседании), кредиторы и коллекторы лишаются права предъявлять вам претензии и «выбивать» долги. Они будут вынуждены решать вопросы через суд.

    Отмена штрафов

    Вас признали неплатежеспособным? Как мы поясняли, по займам и кредитам сумма долга фиксируется, а начисление процентов останавливается.

    Плюсы и минусы банкротства физлица при кредитах здесь налицо: для ваших кредиторов это минус, поскольку они теряют деньги, а вот для вас плюс, поскольку при больших суммах долга и штрафы могут быть очень существенными.

    Приостановка судебных решений

    Еще одно преимущество, которое получает гражданин-банкрот, — приостановка судебных решений и процессов, кроме алиментов и компенсации за нанесение вреда жизни и здоровью.

    Процедура не затрагивает родственников

    К плюсам банкротства физических лиц относится и тот факт, что процедура не затрагивает семью должника. Исключение здесь составляет имущество супругов. Конечно, долю второго супруга не отберут, а вот доля банкротящегося гражданина может быть изъята для оплаты долга.

    Какое имущество продадут при банкротстве?

    к содержанию ↑

    Иные последствия

    Статус «банкрот» и кредиты

    Если завершилась процедура банкротства физических лиц, запись об этом отражается в кредитной истории:

    с одной стороны, будет сложно взять кредит, ведь банкрот обязан рассказывать об этом потенциальному кредитору;

    с другой стороны, кредитная история уже испорчена неоплатой займов, и записи о просрочках ежемесячно ухудшали ваш рейтинг. Поэтому судебное погашение долгов останавливает этот процесс.

    Через год можно брать кредит после банкротства и со временем негативные отметки уйдут в прошлое. А пока — жизнь без долгов и коллекторов.

    Временный запрет на банкротство

    Плюсы и минусы закона о банкротстве физлиц проявляются здесь следующим образом:

    пять лет вы не сможете снова подавать иск о своей несостоятельности;

    зато это стимулирует вас ответственно относиться к своим обязанностям, а кредиторам позволит не терять деньги.

    Временный запрет на руководство юрлицами

    О бизнесе на три года вам придется забыть. Зато за это время вам удастся восстановиться, разобраться со своими целями, финансами, и выбрать оптимальную стратегию дальнейшего развития.

    Получить план списания долгов ИП

    к содержанию ↑

    Административная и уголовная ответственность за неправомерные действия

    Плюсы банкротства физ лиц в том, что у должника есть законная возможность избавиться от долговых обязательств и пойти другим путем, но некоторые лица пытаются использовать банкротство как средство поживиться за счет кредиторов. Что ждет таких псевдобанкротов?

    Обманули на сумму менее 1,5 миллионов рублей? Это административная ответственность и штраф в 3000 рублей.

    Обманули на более крупную сумму? Это уже уголовная ответственность и возможность «сесть» на шесть лет.

    Причем ответственность распространяется на фиктивное и преднамеренное банкротство.

    Итак, мы ответили на вопросы «что такое банкротство физического лица?», «плюсы и минусы этой процедуры?», разобрались с тем, какое наказание ждет мошенников. Надеемся, что вам удастся пройти эту судебную процедуру легко и начать жизнь с чистого листа.

    Позвоните юристам прямо сейчас, мы ответим на любые вопросы о банкротстве.

    Плюсы и минусы банкротства физического лица

    С 1 октября 2015 года вступил в силу закон о финансовой несостоятельности (банкротстве) физических лиц. Это цивилизованный способ урегулирования конфликта гражданина с кредиторами. Чтобы оценить плюсы и минусы банкротства физических лиц, необходимо получить объективное представление о сути закона и механизме его действия.

    ВАЖНО! Основная цель процедуры — нахождение решений для удовлетворения претензий кредиторов.

    Вариантов разрешения споров всего лишь три — это реструктуризация долга, возврат денег после продажи имущества, заключение мирового соглашения. Таким образом, несостоятельность не означает безусловного списания долгов и это главное, чем плохо банкротство для физических лиц.

    Все возможности для погашения долга будут рассмотрены в ходе судебных разбирательств. Тем не менее в признании гражданина банкротом есть немало положительных моментов.

    Рассмотрим вначале плюсы банкротства физических лици затем сопоставим их с минусами. Только таким образом можно определить, насколько целесообразным является обращение в суд.

    к содержанию ↑

    Роль юридической помощи в процедуре банкротства

    Рассматривая плюсы и минусы банкротства физ. лиц, всегда надо учитывать, насколько тщательно истец подготовился к процедуре и насколько хорошо разбирается в законодательстве. Процесс кажется простым и прозрачным лишь на первый взгляд, а на практике в судебных делах возникает множество сложных моментов.

    Незнание или непонимание некоторых юридических аспектов может быть с выгодой использовано кредиторами, результатом будет отказ в признании гражданина банкротом. В свою очередь, этот факт означает потерю средств, направленных на судебные издержки, отказ в списании долгов, возобновление судебных исков и активизации коллекторов.

    Юристы, специализирующее на признании финансовой несостоятельности физических лиц, знают об этой процедуре абсолютно все — как оформить реструктуризацию долга, возможно ли заключить мировое соглашение в банкротстве, или уменьшить сумму выплат.

    Исход дела во многом зависит от выбранной стратегии, убедительности представленных документов, умении отставить точку зрения в зале заседаний. Таким образом, количество плюсов и минусов банкротства гражданопределяется также степенью участия профессионального адвоката.

    Автор статьи
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.
    Следующая
    Физические лицаНесостоятельность банкротство предприятия, физических и юридических лиц

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector