Процедура банкротства физического лица: как оформить, пошаговая инструкция

Процедура банкротства предназначается для признания физического или юридического лица финансово несостоятельным, более не способным отвечать за имеющиеся долги и за данные ранее обязательства. Для того чтобы гражданин был признан банкротом ему необходимо соответствовать установленным критериям, которые заключаются в следующем:

  1. Перед подачей заявления в суд для признания гражданина неспособным делать выплаты, нужно получить долговую просрочку по всем видам выплат в размере не менее 3 месяцев.

Если физическое лицо успело накопить долги в размере 500 тысяч рублей, и в его собственности нет имущества со стоимостью, способной покрыть такой размер долга, то процедура банкротства все равно может быть проведена.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы банкротства

Нельзя однозначно назвать процесс банкротства плохим или хорошим вариантом решения проблемы с накопившимися долгами. Процедура банкротства граждан включает разнообразные этапы, которые могут затянуться на несколько лет и приносить должнику только неудобства. К плюсам финансовой несостоятельности лица можно отнести:

  • получение официального статуса банкрота – по решению суда, все существующие кредитные договоры замораживаются, а кредиторы не имеют прав на какие-либо притязания;
  • данная процедура помогает получить упрощенные месячные платежи после проведения плана реструктуризации долга;
  • все задолженности замораживаются, на них больше не начисляется процент, штрафы или пеня;
  • согласно порядку действий при банкротстве физического лица, причиной для отказа от проведения не может стать даже смерть должника – родственники могут запустить производство и избавиться от долгов.

Не стоит полагать, что существуют только положительные стороны процесса, есть еще ярко выраженные минусы получения статуса банкрота:

  • запускается процедура реализации всего имущества должника – вырученные денежные средства идут на погашение долгов;
  • подать заявление на повторное банкротство можно спустя пять лет;
  • физическое лицо лишается права быть индивидуальным предпринимателем на срок в 5 лет;
  • в течение пяти лет нет возможности получить новый кредит;
  • на три года банкрот лишается права занимать руководящие должности;
  • требуется найм финансового управляющего, который будет решать все вопросы, согласно пошаговой инструкции – оплата его услуг относится к текущим платежам и оплачивается клиентом сразу.

Решение запустить банкротство физлица должно быть принято после долгих раздумий и взвешивания всех возможных выходов из сложившейся ситуации.

к содержанию ↑

Процедура признания несостоятельности: пошаговая инструкция

Важно понимать, что согласно порядку процедуры банкротства физического лица невозможно быстро добиться о суда признания финансовой несостоятельности. Такой процесс может занимать годы, а при малейшей ошибке рассмотрение может быть прекращено, документы возвращены, а все предпринятые ранее действия окажутся бесполезны.

Необходимо четко соблюдать последовательность действий и проверять каждый документ, перед его подачей, чтобы не потерять еще больше времени. Согласно закону о банкротстве, пошаговая инструкция выглядит следующим образом:

  1. Сбор необходимых документов для дальнейшей передачи их в суд – сюда входят различные договоры по кредитам, другим займам, документы прав собственности на недвижимость, транспорт, справки о семейном положении, трудоустройстве, выписки с банковских счетов и другие.
  2. Оплата государственной пошлины в размере 300 рублей для физических лиц и получение квитанции.
  3. Написание заявления и передача его вместе с документами для банкротства в арбитражный суд. Бумаги отправляются в учреждение, расположенное по месту жительства будущего банкрота. В заявлении требуется прописать причины возникновения задолженности, перечислить всех кредиторов и их требований, опись имущества и данные арбитражного управляющего.
  4. Назначение даты первого заседания, на котором рассматриваются обстоятельства и обоснованность поданного заявления, наличия признаков, на основании которых можно признавать несостоятельности.
  5. Назначения одной из двух процедур – реструктуризации долгов или продажи имущества для погашения долга.
  6. В случае принятия решения о реструктуризации и успешной выплате долговых обязательств, физическое лицо не признается банкротом, а процесс получает статус завершенного. В ином случае, если средств для списания долга перед списком кредиторов не хватает, то начинается процесс продажи недвижимости и других ценностей.
  7. Арбитражный управляющий начинает процедуру конкурсного производства, на котором все имущество представляет собой конкурсную массу. Деньги, полученные с продажи выделенного в эту краспределяются между кредиторами.
  8. После того, как арбитражник перечисляет все вырученные средства на счета кредиторов, процесс признается завершенным, а все оставшиеся долги списываются.

Упрощенный вариант процедуры происходит тогда, когда собрание кредиторов и должника происходит для заключения мирового соглашения. Согласно законодательству, его можно заключить на любом этапе судебного разбирательства и завершить начатый процесс.

к содержанию ↑

Выбор и найм арбитражного управляющего

Порядок банкротства физических лиц регулируется Федеральным законом №127, согласно которому каждый гражданин, решивший подать заявление на признание несостоятельности, должен нанять арбитражного управляющего. Функции такого лица заключаются в том, что арбитражник берет под контроль все финансовые операции гражданина-банкрота, он исполняет роль связующего звена, поддерживая интересы как нанимателя, так и кредиторов.

После найма такого специалиста гражданин может получать бесплатные консультации о том, какие следующие шаги он должен предпринять, чтобы завершить начатый процесс. Назначить управляющего нужно еще до начала первого судебного заседания, так как его данные должны быть прописаны в поданном заявлении.

Согласно действующему законодательству, к арбитражнику выдвигается одно требование – он должен состоять в саморегулируемой организации или иметь статус ИП.

к содержанию ↑

Запуск реструктуризации долгов

Основаниями для реструктуризации вступает большое количество имущества во владении должника, которое может быть выставлено на аукцион, а после продажи использованы для списания долга. Процесс реструктуризации, по правилам, начинается в тех случаях, когда соблюдаются следующие условия:

  • при отсутствии судимостей по статьям, связанным с экономическими преступлениями;
  • за последние пять лет не было запущено процесса банкротства;
  • финансовое состояние должника позволяет делать ежемесячные взносы по кредитам с учетом остатка на счету прожиточного минимума;
  • размер дохода должен позволять погасить долги за 36 месяцев или войти в график платежей за этот же срок.

Основаниями для проведения реструктуризации выступают хорошая кредитная история гражданина и согласие на такую процедуру организаций, выдающих кредит.

к содержанию ↑

Подписание мирового соглашения

Согласно порядку признания и основаниям признания банкротства физического лица, на любом этапе судебного разбирательства может быть заключено мирное соглашение должника и кредиторов. Инициатором такого события может быть любая сторона конфликта – заключается оно с определенными уступками друг другу и может быть составлена на любом из этапов разбирательства.

Такой вариант развития событий выгоден для самого должника, ведь он не получает статуса банкрота и не обременен негативными последствиями. Кредиторы, идя на уступки и соглашаясь упростить процедуру возвращения долга получают шанс вернуть деньги, уменьшая свои риски не получить ничего после продажи имущества.

Какое количество будет списано долга решается коллективным обсуждением.

к содержанию ↑

Сколько стоит процедура банкротства

Срок банкротства

Перед тем как начать процесс признания финансовой несостоятельности нужно осознать, что этот процесс может затянуться. На первое рассмотрение дела уходит до трех месяцев, реструктуризация занимает до 4 месяцев, а вот процесс продажи имущества может доходить до 9 месяцев.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Срок может увеличиваться за счет подачи ходатайств по решениям суда, но специально, ни одна сторона процесса не будет затягивать рассмотрение.

Процедура признания физического лица финансово несостоятельным может принести как положительные, так и негативные последствия. Перед ее началом необходимо тщательно обдумать сложившуюся ситуацию, поискать другой выход, а уже после прибегать к судебному разбирательству и получению статуса банкрота.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Этапы банкротства физического лица

Что такое банкротство физических лиц по кредитам?

Закон о признании физического лица финансово несостоятельным (банкротом) устанавливает, что на получение статуса банкрота могут претендовать российские граждане, потерявшие возможность обслуживать собственные долги.

От какой суммы долга можно объявить себя банкротом в 2020 году?

Для признания гражданина банкротом должны быть соблюдены определенные условия:

  1. Совокупный объем долга не должен быть менее 500 тысяч рублей;
  2. Финансовые обязательства не исполняются должником дольше 90 дней.
  3. В некоторых случаях признать банкротом суд может и человека с задолженностью менее полумиллиона, но в таком случае процесс станет сложнее, так как потребуется большее количество доказательств финансовой несостоятельности человека.

Что дает банкротство физического лица?

Принятие банкротства физическим лицом имеет определенные преимущества, такие как:

  • законный способ урегулирования конфликтов с кредиторами;
  • погашение и списание долгов.

Однако недостатков принятия банкротства больше, но их совокупный вес может оказаться менее значимым по сравнению с плюсами процедуры:

  • При обращении в банк для получения кредита банкрот обязан сообщить о своем финансовом статусе. Львиная доля кредиторов откажет банкроту в предоставлении даже самого небольшого займа.
  • На банкрота на время судебного делопроизводства накладывается запрет на выезд за границу.
  • Банкрот не может занимать управленческие должности в компаниях, являться учредителем или заниматься предпринимательской деятельностью.

Как правильно оформить

Как начать процедуру банкротства физического лица?

Для начала оформления банкротства, прежде всего, необходимо подать в судебную инстанцию заявление о признании гражданина финансово несостоятельным.

В заявлении должна содержаться информация о:

  • реквизитах должника;
  • реквизитах кредиторов;
  • совокупном объеме долга;
  • установленных сроках выплат по кредитам;
  • причинах несостоятельности гражданина.

Какие документы нужны?

К заявлению, подаваемому в суд, в обязательном порядке должны быть приложены документы из установленного законом перечня:

  • сведения о всех задолженностях;
  • список всех кредиторов;
  • выписка из ЕГРИП (для установления факта отсутствия или наличия статуса ИП);
  • информация о крупных сделках свыше 300 тысяч рублей за предыдущие три года;
  • опись имущества физического лица (залогового в том числе);
  • сведения о доходах за последние три года;
  • выписки из лицевых счетов банков;
  • свидетельства, имеющие отношение к личности должника (ИНН, страховое, о заключении/расторжении брака и т.д.).

Список может быть дополнен по требованию суда.

Как подать на банкротство физическому лицу самостоятельно?

Для российских граждан-должников закон предусматривает самостоятельный порядок подачи заявления на оформление банкротства. В таком случае важно иметь документально подтвержденные доказательства невозможности исполнения долговых обязательств в необходимые сроки.

Для обращения в суд необходимы следующие основания:

  1. прекращение выплат по долговым обязательствам с истекшим сроком исполнения;
  2. превышение 10 процентов от совокупного объема платежей, просроченные более, чем на 30 дней;
  3. окончание судебного производства, после которого гражданин лишается права на имущество;
  4. сумма долга превышает стоимость личного имущества должника.

Этапы банкротства физического лица

Оформление банкротства физического лица состоит из нескольких этапов:

  • подача заявления в административный судебный орган по месту жительства должника;
  • рассмотрение дела судом;
  • вынесение решения о возможности открытия банкротства;
  • обоснование истцом собственной финансовой несостоятельности;
  • рассмотрение альтернативных способов решения проблемы:
  • заключение мирового соглашения;
  • реструктуризация долга.
  • реализация имущества должника;
  • признание должника банкротом.

Заседания судебных инстанций по делу о банкротстве проходят в три этапа:

  1. предварительное слушание (решение вопроса о правомерности процедуры);
  2. основное заседание (может быть несколько слушаний, в течение которых будут приняты меры по погашению задолженности);
  3. заключительный процесс (с принятием окончательного решения по делу).

После признания физического лица банкротом, суд определяет финансового управляющего для распоряжения имуществом должника.

Услуги финансового управляющего оплачиваются непосредственно банкротом.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

В прошлом году на заседании круглого стола в Общероссийском народном фронте Минэкономразвития России предложило упростить процедуру оформления банкротства для физических лиц.

Основной целью проекта является снижение нагрузки на суды и повышение доступности процедуры для всего населения.

Для возможности прохождения упрощенной процедуры оформления банкротства к должнику будут выдвинуты следующие требования:

  • сумма долга находится в диапазоне от 50 тысяч до 900 тысяч рублей;
  • не более 10 кредиторов претендуют на возмещение расходов;
  • общая сумма накоплений на счетах не более 50 тысяч рублей;
  • заработная плата не более трех прожиточных минимумов.

Определенные ограничения коснутся и личности должника, претендующего на принятие статуса банкрота в упрощенном порядке:

  • отсутствие процедур отчуждения или дарения личного имущества на сумму более 200 тысяч рублей;
  • отсутствие судимости за преступления экономического характера.

В случае упрощенного оформления банкротства финансовый управляющий к процессу привлечен не будет.

По этой причине все необходимые действия будут выполняться должником самостоятельно, к таким действиям относятся:

  • подача заявления в Арбитражный суд;
  • подача информации для включения ее в реестр.

На данный момент законопроект находится на стадии обсуждения, но, по предварительным данным, закон вступит в полную силу уже в этом году.

Условия для признания банкротства физических лиц

Перед банком по кредитам

Для признания гражданина финансово несостоятельным должны быть соблюдены следующие условия при банкротстве физ лица перед банком по кредитам:

  • российское гражданство;
  • совокупная сумма долга больше полумиллиона рублей;
  • неисполнение долговых обязательств в течение 90 дней;
  • документальное подтверждение неплатежеспособности.

Как проходит анализ финансового состояния?

Правовой акт об алгоритме изучения платежеспособности граждан в настоящее время отсутствует. Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника.

К источникам информации относятся такие документы, как:

  • справки о доходах;
  • договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  • списки кредиторов;
  • сведения из судебных делопроизводств;
  • информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  • получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;
  • обоснование процедуры банкротства;
  • установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  • уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

При изучении платежеспособности гражданина во внимание принимаются внутренние и внешние факторы.

К внутренним относятся:

  • размер задолженности;
  • уровень дохода;
  • количество кредитов.

Внешних факторов, влияющих на платежеспособность физического лица, несколько больше:

  • состояние экономики в регионе проживания должника;
  • стоимость минимальной продуктовой корзины;
  • средний уровень дохода населения;
  • рост цен;
  • уровень безработицы;
  • налоговая нагрузка;
  • состояние рынка труда.

Признаки преднамеренного банкротства физического лица

Преднамеренным банкротством считается обман кредиторов, целью которого является отказ от исполнения собственных долговых обязательств.

Так как среди должников большое количество граждан пытается обманным путем добиться признания собственной несостоятельности, на финансового управляющего возложена функция проверки достоверности данных.

Сомнение в непреднамеренности банкротства могут вызвать сделки, связанные с:

  1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
  2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
  3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
  4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
  5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

За обман кредиторов предусмотрена ответственность. Причем согласно пункту 1 статьи 14.2 КОаП должник отделается штрафом до трех тысяч рублей за сумму ущерба, не превышающую 1500 тысяч рублей.

Но согласно статье 197 УК РФ за нарушение закона предусмотрены:

  • наложение штрафа от 100 до 300 тысяч рублей;
  • лишение свободы;
  • принудительные работы.

Наказание для нарушителя определяется в судебном порядке.

Кто может инициировать банкротство физического лица?

Инициаторами начала процесса по признанию должника банкротом могут стать:

  • кредиторы;
  • налоговая инспекция;
  • сам должник.

Сколько длится процедура: сроки

Оформление банкротства физ лица требует определенного количества времени, достаточного для таких процессов, как:

  • сбор необходимой документации – от 1 до 3 месяцев;
  • анализ документов, оформление заявления – 7 дней;
  • подача заявления и документов в суд – от 2 недель до 3 месяцев;
  • назначение финансового управляющего – от 15 дней до 90 дней;
  • реструктуризация долгов – от 3 месяцев до 3 лет;
  • первое собрание кредиторов – проводится через 6-7 месяцев с момента подачи заявления;
  • реализация личного имущества – 6 месяцев;
  • завершение процедуры банкротства – 1 месяц.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Таким образом, длительность банкротства зависит от множества обстоятельств конкретной ситуации. Но в среднем вся процедура длится не менее года.

Сколько стоит процедура банкротства физического лица?

Стоимость процедуры – единственное, что сдерживает миллионы российских должников от массового принятия банкротства.

Рассмотрим стандартный пример затрат на оформление финансовой несостоятельности физического лица:

  • депозит на счет Арбитражного суда для оплаты услуг финансового управляющего – 25 тысяч рублей (до внесения поправок был равен 10 тысячам рублей);
  • вознаграждение управляющего за реструктуризацию долгов, реализацию имущества или мировое соглашение – 25 тысяч рублей + 7% (до внесения поправок было 2%) от средств, выплаченных кредитору (денежные средства, внесенные на депозит суда, оплачивают только одну процедуру, а в течение оформления банкротства их может быть несколько);
  • публикация сведений в газете «КоммерсантЪ» — около 10 тысяч рублей в зависимости от объема публикации;
  • публикация сведений на Едином федеральном реестре сведений о банкротстве -около 3 тысяч рублей;
  • прочие расходы без организации торгов (отправка писем, услуги банка) – около 2 тысяч рублей.

Процедура реализации имущества

Опись и реализация имущества при банкротстве физических лиц

Вопросом описи и реализации имущества должника занимается его финансовый управляющий.

Однако если потенциальный банкрот не согласен с проведенными процедурами в отношении личного имущества, он может провести независимую оценку с помощью стороннего эксперта за собственный счет.

После того, как финансовый управляющий произведет опись всего имущества, организуются торги.

Если вышел назначенный срок реализации имущества, то финансовый управляющий предложит его кредиторам в счет погашения долга.

При оформлении банкротства крайне высок риск лишиться ипотечного жилья.

В этой ситуации пострадают все люди, прописанные и проживающие на данной территории, в том числе и малолетние дети. Если при этом должнику с его семьей негде жить, то к делу могут быть привлечены органы опеки.

Во время реализации имущества должника могут лишить всего, кроме:

  • земли с хозяйственными постройками, скотом и зерном для посева;
  • домашних питомцев, даже если это животные с родословной;
  • имущества стоимостью не более 100 МРОТ, предназначенного для работы;
  • бытовых принадлежностей и предметов домашнего обихода;
  • обуви и одежды;
  • средств для передвижения инвалидов;
  • памятных знаков, призов и наград;
  • любого оформленного в собственность единственного жилья, независимо от его расположения, стоимости и площади.

Если имущества нет

При отсутствии у должника какого-либо имущества, которое можно было бы реализовать во время процесса оформления банкротства, вся процедура несколько упрощается.

Если имущества у должника нет, то и реализовать нечего. В таких условиях процедура принятия статуса банкрота физическим лицом может пройти для него достаточно быстро.

Прежде чем инициировать процедуру оформления финансовой несостоятельности, необходимо внимательно проанализировать текущую ситуацию, возможные плюсы процедуры и последствия для себя и для семьи, так как порой оформление банкротства физическим лицом может обернуться более серьезными для должника проблемами, чем у него были до обращения в суд.

Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция в 2020 году

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 7 минут

Граждане, которые решили банкротиться самостоятельно, нуждаются в пошаговой инструкции, где расписан каждый этап. Несостоятельность признается через суд, а с сентября 2020 — через МФЦ.

В каком порядке теперь проходит банкротство гражданина? Можно заглянуть в Закон о банкротстве физических лиц, но все же, только специалисты могут изложить подробный порядок действий и ознакомить потенциального должника с внутренней «кухней» Арбитражных судов. Инструкция рекомендуется в особенности лицам, которые решили банкротиться без юриста.

Поехали!

к содержанию ↑

Судебное или внесудебное?

С 01 сентября 2020 в РФ вводится новый упрощенный порядок списания долгов в МФЦ — внесудебное банкротство. Процедура бесплатна, но подходит не каждому.

Долги спишут без суда, если:

имущества и доходов нет (жилье и прожиточный минимум не забирают);

общая сумма требований от 50 тыс. до 500 тыс. рублей;

Эти требования должны выполняться одновременно, зато других нет. Не важно, работает ли человек, почему не платит, есть ли судимость за экономические преступления, и проходил ли он банкротство до этого.

Порядок новой процедуры изложен в статье внесудебное банкротство.

Полное судебное банкротство подходит более широкому кругу неплательщиков:

долг от 350 тысяч до бесконечности;

с имуществом и без него;

важно отсутствие судимости за мошенничество;

исполнительные производства не имеют значения.

Финансовый управляющий проверяет основное условие банкротства — неплатежеспособность, то есть объективную невозможность исполнить требования кредиторов за 3 года.

Далее рассмотрим этапы банкротства в Арбитражном суде.

Судебное или внесудебное?

к содержанию ↑

Шаг 1: Подготовка

Итак, если брать статистику и общие ситуации из нашей практики, то на начальном этапе все выглядит примерно так. У вас образовались долги (возможно, перед 2-3 банками и МФО), вернуть их вы не в состоянии, доведены до нервного срыва коллекторами и совершенно не понимаете, что делать дальше.

Начинать следует с ревизии. Подсчитайте все долги. Выясните, сколько и кому конкретно вы должны на данный момент.

Подготовка писем. В письмах сообщить о намерении банкротиться и разослать их по адресам кредиторов. Имеются в виду не только банки, но и частные лица, у которых, возможно, вы брали в долг деньги.

Отправляйте заказные письма — это доказательство, что вы своевременно известили кредиторов о банкротстве.

Начинайте собирать документы. Вам потребуются:

справки о составе семьи;

претензии, присланные кредиторами;

справки с работы, если вы не работаете — то документ, которым подтверждается ваш статус безработного (можно взять в центре занятости);

любые другие документы, которые имеют отношение к неплатежеспособности (например, если вы заболели и из-за этого лишились источника дохода, то приложите выписки из медкарты, трудовую книжку с соответствующими записями и так далее);

справку, подтверждающую отсутствие регистрации или наличие статуса) ИП.

В суд обычно подаются копии, а на заседание принесите оригиналы.

Кредитный договор
ВТБ

Справка об уплате
налогов

Справка об отсутствии
или наличии ИП

Соглашение об уплате
алиментов

Свидетельство о заключении брака

Паспорт
гражданина РФ

Сведения о состоянии
страхового счета в
ПФР

Согласие супруга
на покупку

Справка о
задолженности из
банка (Сбербанк)

Справка о доходах
физического лица

Свидетельство о
регистрации права
(на квартиру)

Свидетельство
о разводе

Свидетельство
о рождении

Выписка по счету
из банка

Информация о
задолженности
из МФО

к содержанию ↑

Шаг 2: Финуправляющий

Найдите финансового управляющего для ведения банкротства физического лица. Воспользуйтесь официальными ресурсами, сделайте запросы в СРО. Заранее договоритесь с кандидатом, что он будет заниматься вашим делом.

Помните, в заявлении потребуется указать СРО управляющего.

Выбрать финуправляющего в вашем регионе

Шаг 3: Заявление

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Как заполнять заявление о банкротстве, читайте здесь. Просто скопировать из Интернета шаблон недостаточно, суду нужны сведения именно о вашем деле. Вы можете:

обратиться к юристам за этой услугой;

обратиться к управляющему за помощью (обычно за доп.плату);

позвонить нашим банкротным юристам и бесплатно получить совет.

Важно! В заявлении обязательно указать полный перечень прилагаемых документов.

Есть вопросы по процедуре банкротства?

к содержанию ↑

Шаг 4: Начинаем действовать, подача документов

Внесите 25 тысяч рублей на депозит суда. Это законный гонорар для финансового управляющего. При переводе комиссионные составят примерно 700 рублей. Средства можно внести чуть позже, после подачи заявления, но не позже назначенной даты первого заседания.

Оплатите госпошлину, ее размер — 300 рублей.

Приложите обе квитанции к документам и подайте комплект в Арбитражный суд по месту жительства/регистрации. Официальный срок рассмотрения — 5 дней. Но ввиду загруженности судов, возможно, сроки несколько затянутся.

Через определенное время вы получите почтой извещение о дате первого заседания. На нем также может присутствовать финуправляющий, с которым вы ранее договаривались.

В рамках заседания будет решаться вопрос о введении одной из процедур банкротства физлиц: реструктуризации долгов или реализации имущества.

Важно! Если вы не хотите переплачивать за 2 процедуры, и у вас нет стабильных доходов, чтобы выплатить долг в течение 3-х лет, вы в заявлении сразу можете указать, что желаете перейти к реализации, без ввода первой процедуры. Такая возможность оговорена и в законе. Около 80% дел по банкротству физлиц начинаются сразу с реализации.

к содержанию ↑

Шаг 5: Банкротимся

Итак, суд ввел реализацию, что дальше?

Управляющий подает соответствующие публикации в официальные реестры — ЕФРСБ и печатное издание «Коммерсантъ». Публикации оплачиваются должником (инициатором процедуры).

Подаются запросы в госорганы, чтобы проверить, нет ли имущества помимо того, что указано в заявлении на банкротство. Также управляющий анализирует движения по счетам и сделки за три года до процедуры. Если человек переписал собственность на родственников, уже имея долги, — сделки признают недействительными, ценности вернут и отправят на торги.

Управляющий делает опись собственности для дальнейшей продажи, согласно нормам законодательства о банкротстве физических лиц.

Также управляющим оформляется реестр требований кредиторов (РТК).

Узнайте, что продадут при банкротстве

к содержанию ↑

Шаг 6: Торги и расчеты

Собственность, которая не входит в список имущества, защищенного от взыскания, отправляется на торги.

Не продадут единственное жилье, предметы быта, домашнего обихода, личные вещи, профессиональное оборудование.

Вырученные средства направляются кредиторам, за вычетом 7% в качестве гонорара для управляющего.

У вас наверняка уже возник вопрос — а что делает сам должник? Особенность банкротства заключается в том, что практически все действия осуществляет управляющий. Ваша задача — помогать и не мешать.

к содержанию ↑

Шаг 7: Финальный отчет и списание долгов

После продажи имущества финуправляющий формирует отчет, представляет его суду, и в назначенную дату Арбитражный суд завершает процедуру. Теперь вы — банкрот со списанными долгами.

Какие долги вы спишете при банкротстве?

Плюсы и минусы для должника на 2020 год

От процедуры вы получаете следующие выгоды:

с первого заседания все % и пени прекращаются;

исполнительные производства приостанавливаются;

в результате банкротства долги спишут: банкам, МФО, коллекторам, гражданам вы больше ничего не должны;

жилье и домашнюю мебель, технику не заберут;

банкротство не влияет на вашу работу, карьеру, о нем даже не уведомляют работодателя;

перестанут звонить коллекторы и приставы, вопросы решаются цивилизованно через суд.

Минусы будут следующими:

временно придется отдать в распоряжение управляющего все счета и банковские карты;

на торги пойдут дача, автомобиль, бизнес, депозиты и накопления.

В кредитной истории сделают отметку о банкротстве. Но здесь не только минус, но и плюс. Долги погашены, значит банки перестанут ежемесячно пополнять кредитную историю записями о просрочках.

И через полгода можно восстанавливать кредитный рейтинг — брать сначала микрокредиты, а потом и полноценные в серьезных банках. Ипотеку после банкротства, дают, если есть надежный поручитель.

Согласно последним новостям, за банкротством физических лиц обращаются различные категории граждан. Процедура позволяет законно избавиться от долгов, а минусы — временные. Вы не останетесь на улице и без работы, но избавитесь от коллекторов и сможете исправить финансовое положение.

Ожидаете ли Вы внесудебное (упрощенное) банкротство физлиц?

к содержанию ↑

Стоимость в Москве и других городах России

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Если почитать отзывы на различных тематических ресурсах, то становится ясно, что цена банкротства физического лица на самом деле вполне оправдана. Сколько стоит процедура для граждан?

  1. Госпошлина — 300 рублей.

Помните, на любой из стадий банкротства может возникнуть необходимость в дополнительных услугах, влекущих за собой затраты.

к содержанию ↑

Последствия процедуры для должников

Что касается последствий, в 2020 году они следующие:

нельзя занимать пост руководителя в течение 3-х лет после процедуры;

вы не вправе снова банкротиться в течение 5 лет;

чтобы взять кредит, нужно уведомить банк о банкротстве в течение 5-ти лет.

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2020 году: пошаговая инструкция, условия и этапы оформления

Процедура признания финансовой несостоятельности становится все более актуальной для российских граждан. Она помогает избежать невыполнимых долговых обязательств.

А учитывая огромное количество заемщиков, которые просто не в состоянии отвечать по своим долгам, актуальность метода не вызывает сомнений. Тема сегодняшнего обзора – процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2020 года.

Стоит признать, что сильных изменений еще со своего появления в 2016 году методика не претерпела, но определенные нюансы все же стоит осветить.

к содержанию ↑

Условия для инициации

Ключевым основанием является наличие просрочки. Ранее на первый план выступал размер задолженности – от 500 тысяч рублей.

Однако, сейчас это условие необходимо для подачи заявления кредиторами. А вот заемщик имеет право обращаться в арбитраж при любом габарите неуплаченных средств.

Но для наличия реальных оснований, чтобы требования не признали необоснованными, рекомендуется ориентироваться на цифру в 300 тысяч рублей. Размер просрочки же не должен быть ниже, чем 90 дней с момента оплаты.

И внесение средств даже в единичной форме полностью обнуляет обозначенный временной диапазон.

к содержанию ↑

Порядок, условия банкротства физических лиц по кредитам, пошаговая инструкция 2020 года

Теперь рассмотрим все этапы, включенные в процесс. Стоит знать, что их алгоритм зачастую меняется.

В зависимости от сопутствующих факторов. Где-то вопрос реструктуризации – это длительный период, а в определенных случаях он в принципе пропускается.

На нем может даже закончиться дело, а в идеальном варианте оно доходит до реализации имущества и последующего обнуления всех долговых обязательств.

к содержанию ↑

Необходимая документация

Условно всю документную базу стоит разделить на три большие группы:

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

Списание долгов по кредитам

  • Личные.
  • Кредитные.
  • Финансовые.

Это различные справки, подтверждающие доход, имущество, финансовое положение заемщика. А также договор и справки о наличии просрочек, отказе от уплаты денежных средств.

Понадобятся выписки с расчетных счетов, приобретаемые в банке. А также документы для идентификации личности, отчетность по переводам в пользу ФНС и ПФР.

Стоит доказать наличие или отсутствие иждивенцев, несовершеннолетних детей, обозначить акты гражданского состояния.

Образец заявления

Форму и бланк логично поискать в сети. Но важно понимать, что стандартного образца не существует.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Обращение оформляется в свободной форме. Главное, указать существенные условия, список кредиторов, причины неуплаты, основания для требования, размеры долгов и идентификационные данные.

Для составления логично пользоваться помощью профессиональных юристов. Собственно, учитывая, как проходит процедура банкротства физического лица 2020 года, почти во всех аспектах рационально будет прибегать к помощи экспертов.

А также – выгодно.

Срок жизни справок

Обычно действие полученных документов исчисляется месяцами. По стандарту – один-два.

Поэтому нужно торопиться, чтобы собранный пакет доказательной базы не оказался безнадежно устаревшим. Тогда придется оформлять его заново.

Сбор бумаг должен проходить оперативно, затягивать нельзя. Особенное внимание уделить выписке из реестра предпринимателей.

Она актуально всего неделю. Берите ее в последнюю очередь, прямо перед подачей всего собранного массива в арбитраж.

Необязательные бумаги

Множество документов, необходимых для процесса, собирать обязан не сам заемщик. В качестве примера – это бумаги, подтверждающие отсутствие судимости, задолженностей перед ГИБДД или иными схожими органами власти.

Разумеется, без них судопроизводства не сдвинется с мертвой точки. Но это не задача должника.

Во время проведения проверка, назначенный арбитражный управляющий самостоятельно обязан собрать недостающие документы, прикрепить их к делу и подать на рассмотрение судебному органу. Ведь за это он и получает плату.

Не боимся идти к кредиторам

Естественно, банкротство физических лиц 2020 года подразумевает получение квитанций, подтверждающих документов, справок о наличии долга, просрочки, частичной оплаты. И получить их можно в самом банке, у лица, выдающего займ.

По невыясненным причинам многие должники опасаются посещения банка, ведь он до этого оказывал давление на них, занимался взысканием, постоянными звонками. Но сейчас позиция меняется, и организация будет искренне заинтересована в Вашей инициативе.

И пойдет навстречу, выдав все бумаги по первому требованию. Остается пойти и получить их.

При утере кредитного договора

Опять же обращаемся к заимодавцу. По закону он обязан предоставить Вам копию, которой будет достаточно и для суда, и для финансового управляющего.

Ее даже нет нужды дополнительно заверять. Тем более что без оригинала это сделать и не получится.

Но в норме прописана возможность использования копии. Помните, что отказать Вам в этом требовании законных оснований не имеется.

Подача заявления

Собранный пакет документации передается прямо в арбитраж. Там сотрудники суда рассмотрят корректность формы подачи, проверят наличие бумаг.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

И в пятидневный срок огласят решение о том, будет ли назначена дата предварительного заседания. Если выявляются ошибки, то последует закономерный отказ.

Запомните, что это пока не одобрение требование, даже не признание легитимности и обоснованности, а лишь проверка самой формы подачи и состава бумаг. Основания для банкротства физического лица в 2020 году будут рассматривать на дальнейшем этапе, на это отводится еще месяц.

Выбор управляющего

Щекотливый момент. Рационально будет выбрать человека, лояльно настроенного к заемщику. Но сам гражданин редко имеет знакомства в нужных кругах. Поэтому придется кстати помощь юридических компаний. У них всегда есть наработанные связи с необходимыми кандидатами на эту должность. Помните, что деятельность управляющего оплачивать будет должник.

Где искать управляющего

Самостоятельный поиск – дело сложное. Логично опять же обратиться к Интернету. Или воспользоваться рекомендациями и предложениями судебных сотрудников. Но эти варианты проигрывают сотрудничеству с юридической фирмой.

Уведомление кредиторов

На плечах заемщика лежит и задача по уведомлению всех заимодавцев о предстоящем судебном процессе. Причем доказательства того, что все сообщения были разосланы по адресатам также необходимо прикладывать к заявлению.

Действия после подачи

Дальнейший этап – рассмотрение. Срок его произвольный, но не более месяца. Обычно суд умещается в рамки 20 дней. За это время будет полностью рассмотрена обоснованность заявление, допустимо ли продолжать судопроизводства. Или его стоит прикрыть ввиду отсутствия оснований.

Признание необоснованности

При выявлении факторов нарушения текущего законодательства, а также отсутствии логичных обоснований инициативы, обращение будет отклонено. Подразумевается фиктивность или преднамеренность.

Или просто отсутствие предпосылок. То есть если у заемщика пару сотен тысяч рублей на счетах, а зарплата свыше ста тысяч, то задолженность в пятьсот тысяч рублей не будет являться основанием.

Невооруженным взглядом видно, что он вполне способен справиться с оплатой.

к содержанию ↑

Этапы банкротства физического лица 2020 года пошагово

Перейдем к детальному составу. Посмотрим, на какие стадии подразделяется процедура. И каким именно этапом стоит уделить львиную долю внимания.

Реструктуризация

Это попытка управляющего не признавать человека банкротом. Увеличить срок кредитных отношений на три года, с повышением конечной стоимости кредитов на 7-8%. При реальном отсутствии денежной подоплеки, вариант крайне невыгодный. И по возможности его нужно избежать, доказав, что в корне ситуация в этом случае не изменится.

Мировое соглашение

Редкий случай. Ведь условия, которые предлагает банк, невыгодны заемщику. Обычно это та же реструктуризация, просто в профиль. Добровольный отказ от права требования, как вариант. Но иногда организация соглашается продать задолженность по минимальной цене. И такое предложение стоит рассмотреть.

Объявления банкротом и реализация имущества

Финальная стадия, к которой и ведет наша пошаговая инструкция по банкротству физических лиц 2020 года. Главное, дойти до нее.

На этом этапе вещи должника конфискуются, а после продается в порядке аукциона. Вырученные денежные средства направляются на погашение задолженности в порядке очередности.

А остаток, непогашенный этими финансами, просто списывается и больше не тревожит гражданина.

Какое имущество не направляется в конкурсную массу

Есть определенные исключения:

  • Недвижимость, являющаяся единственным местом проживания заемщика.
  • Автомобиль необходимый для исполнения рабочих обязанностей.
  • Личные вещи.
  • Одежда и предметы обихода.
  • Подарки.

Ограничения банкрота

После судебного решения нельзя будет занять руководительскую должность в течение трех лет. А также налагается обязанность про уведомления любых кредиторов о прошедшем процессе. Порой налагается запрет на выезд за границу.

При отсутствии имущества

Это, пожалуй, наиболее выгодный случай. Ведь и забрать тогда не смогут ничего. А если процедура будет признана обоснованной (а когда нет ничего, она точно обоснованная), то долги спишутся.

Способ защиты своих прав для должника

Если выявляется нарушение со стороны кредиторов, управляющего или иных органов, обращаться следует как раз в суд. Можно подать жалобу или заявление. Но отследить факт нарушения без юридических познаний тяжело. Поэтому и рекомендуется помощь профессиональных юристов. Ключевые правила банкротства физических лиц 2020 года в Федеральном Законе.

Последствия

Если не брать в расчет запреты, обозначенные выше, то главным последствием является урон репутации. Но лишь финансовой репутации, порча кредитной истории. В материальном плане опасность несет лишь реализация.

Плюсы процедуры для родственников

В принципе, главное преимущество в том, что взыскатели всех мастей перестанут тревожить близких заемщику людей. А настойчивость современных коллекторских агентств широко известна.

Минусы для родственников

Заключаются том, что урон репутации может коснуться и их. И не удивляйтесь, если ближайшей родне вдруг начнут отказывать в кредитах. Также супруг или супруга потеряет часть своего имущества, ведь совместно нажитое вполне законно относится к конкурсной массе.

Последствия для поручителей

В первую очередь, репутационная опасность. А это означает, что гражданин уже вряд ли сможет стать поручителем в будущем. Его рекомендация перестанет иметь вес.

Итоги для кредитора

Его финансовые интересы будут соблюдены в той размере, который проистекает из суммы финансовых средств, вырученных с реализации и имущества. Примечательно, что все организации имеют равные права на покрытие, очередность определяется судом, а не заемщиком. Поэтому частично последствия для заимодавца зависят от настроения суда.

к содержанию ↑

Стоимость процесса

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Для начала понадобится оплатить государственную пошлину и внести деньги на депозит, для расчета по судебным расходам и вознаграждения арбитражному управляющему. Пошлина небольшая, а вот на депозит придется внести 25 тысяч рублей.

Примерно столько же затребует и юридическая компания, ведущая это дело. Разумеется, 50 тысяч – немаленькие траты, но на фоне списания многомиллионных долгов, это сущая мелочь.

Плюс, можно оформить прошения об отсрочки внесение депозита, и прикрепить его к заявлению и сопутствующей документации при обращении к арбитражному суду.

к содержанию ↑

Сроки процедуры

Они полностью индивидуальны. В идеальном исходе все этапы уложатся в два-три месяца. Но это исключения из правил. Рассчитывайте сразу на иные временные рамки. От полугода до полутора лет. А есть случаи и трехлетнего проведения. Причем сам клиент существенно повлиять на оперативность не способен.

Удаленная проверка сведений о деле

Нам понадобится ЕФРСБ. Вернее, официальный сайт обозначенного реестра.

После регистрации и авторизации, открываем вкладку реестра и ищем в разделе должников необходимую нам персону. При наличии открытого процесса на данный момент ил проведенного ранее, он окажется в реестре.

Причем никаких документов, информации, электронных подписей для получения информации предъявлять не нужно. В отличие от проверки кредитной истории, тут все данные доступны вполне открыто и легально.

к содержанию ↑

Оспаривание сделок

Помните, что практически все сделки без встречных обязательств за последние три года будут подняты, изучены и в случае выявления умысла – отменены. То есть, это дарение и безвозмездная передача имущества.

А также в принципе все нелогичные, заведомо невыгодные, нерациональные сделки также удостоятся пристального внимания. По сути, мы обозначили несколько этапов, где будет использоваться подобная проверка.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Многие сделки на сумму свыше 30 тысяч рублей будут оспорены, если подразумевается банкротство физических лиц 2020 года, пошаговая инструкция гласит о том, что избежать такой проверки не получится.

к содержанию ↑

Типичные ошибки

  • Попытка избавиться от имущества перед подачей заявления.
  • Отсутствие контакта с кредитором, игнорирование требований.
  • Сбор неполной доказательной базы.
  • Попытка решить таким образом свои финансовые проблемы, когда фактически финансовое состояние позволяет отвечать по долговым обязательствам.

Нововведения в процедуре

В будущем планируется масса интересных новшеств. Это упрощенные и оперативные процессы, работа непосредственно через МФЦ и иные виртуальные ресурсы. Полный запрет на передачу недвижимости своим родственникам, а также возможность объединения двух дел в одно производство. Если фигурантами выступают супруги.

Условия для упрощенного процесса

Главным условиям является факт, что возможность будет доступна лишь гражданам, но не предприятиям. Причем при максимальной сумме обязательств до 700 тысяч рублей. И для инициации нужно ждать не 90 дней просрочки с момента последней оплаты, а целых 180. Да, последним аспектом является количество кредиторов – не более 10 источников.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ДругоеПриостановление исполнительного производства: основания, образец ходатайства 2020 года

Добавить комментарий

Adblock
detector