Могут ли судебные приставы продать долг коллекторам

Существует распространенное заблуждение, что коллекторы занимаются только «выбиванием» денег с должников в пользу банков, МФО и иных кредитных учреждений. Практически ежедневно в СМИ и сети интернет можно встретить упоминания об угрозах со стороны представителей коллекторских компаний, применении насилия и запугивания должника и его близких.

Однако, при соблюдении определенных ограничений, деятельность коллекторских фирм по взысканию будет совершенно законной, хотя и существенно отличается по перечню полномочий от работы ФССП.

В законодательных нормах РФ отсутствует такое правовое понятие, как коллекторы. Таким термином неофициально именуются субъекты или организации, оказывающие услуги по возврату просроченной задолженности. Регулирование работы частных коллекторов и агентств осуществляется на основании Закона № 230-ФЗ, который предусматривает следующие правила:

  • официальным коллектором может являться ИП или юридическое лицо, действующее в интересах или от имени кредитора при взыскании просроченной задолженности;
  • деятельность коллекторов по взысканию просрочки будет законной, если такой вид деятельности был внесен в государственные регистрационные реестры ЕГРИП (для предпринимателей) или ЕГРЮЛ (для юридических лиц);
  • коллекторы не обладают полномочиями по ведению исполнительных производств, а перечень мер воздействия на должников строго ограничен законом;
  • сотрудники коллекторских агентств не должны иметь судимостей за преступления против личности, в сфере экономических преступлений, против государственной власти или общественного порядка.

Таким образом, коллектор может выступать представителем кредитора (банка, МФО, организации или частного лица), либо иного лица, имеющего право требования долга. Коллекторские агентства могут самостоятельно выкупать просроченную задолженность у банков или иных лиц, после чего смогут предъявлять требования, как кредитор.

В отличие от коллекторов, приставы являются официальным представителем государства. В полномочия службы ФССП входит принудительное исполнение судебных и иных актов, в том числе по взысканию просроченной задолженности.

Правовое регулирование деятельности ФССП осуществляется по Федеральному закону № 229-ФЗ, а приступить к работе приставы смогут только после возбуждения производства.

Сотрудники ФССП не могут выступать представителем кредитора, обязаны соблюдать не только права взыскателя, но и должника. Перечень полномочий у приставов существенно больше, чем у коллекторов, однако реализовать их можно только в рамках исполнительного производства.

Пока приставам не поступит от взыскателя заявление и исполнительный документ, никакие принудительные меры нельзя предпринимать.

к содержанию ↑

Когда приставы и коллекторы могут заниматься взысканием

Единственным основанием, дающим приставам право на принудительное исполнение судебного акта, является обращение взыскателя с заявлением и исполнительным документом. Суд выдаст исполнительный документ только после вступления решения в силу. Для начала работы по взысканию через службу ФССП должны соблюдаться следующие требования закона:

  • по заявлению взыскателя возбуждается производство, а копия процессуального постановления направляется обеим сторонам;
  • пристав обязан дать должнику срок до 5 дней для добровольного погашения долга (в этом период запрещено арестовывать имущество или счета, предпринимать иные действия);
  • по истечении 5 дней, сотрудник ФССП будет обязан действовать строго в рамках закона при совершении исполнительных действий и взыскании долга.

Таким образом, любые действия и решения приставов до возбуждения производства будут являться незаконными. Попытка пристава воздействовать на должника до начала исполнительного дела будет рассматриваться как нарушение закона. За такие противоправные действия пристав понесет административную или уголовную ответственность.

Коллекторы не занимаются исполнительным производством. Поэтому основаниями для их работы могут являться:

  • договор с кредитором на оказание услуг по взысканию просрочки (данный договор носит возмездный характер, однако расхода на оплату услуг коллектора понесет кредитор);
  • договор на оказание услуг и доверенность на представительство интересов (в этом случае коллектор сможет подписывать документы и совершать любые действия даже без личного участия кредитора);
  • договор уступки права требования, по которому коллектор выкупил просроченный долг и сам станет кредитором.

В большинстве случаев, к услугам коллекторов прибегают при проблемах с выплатой задолженности. Если должник платежеспособен, имеет имущество и стабильную работу, банку или иному кредитору проще самостоятельно взыскать долг и избежать затрат на услуги коллекторов.

Однако для массовой работы с должниками, банки или МФО могут заключать долгосрочный договор с коллекторским агентством. Такая работа практически не будет отличаться от услуг юридических компаний.

Коллекторами часто практикуется выкуп просроченной задолженности, в том числе с истекшим сроком исковой давности. Если банк или иной кредитор пропустили срок на подачу иска (он составляет 3 года), принудительно взыскать долг будет невозможно.

Соответственно, в таком случае не возникнет оснований для обращения к приставам. Продажа просроченных требований коллекторам позволяет банкам получить хотя бы часть долга, тогда как судьба последующего взыскания полностью зависит от взаимодействия коллектора и должника.

к содержанию ↑

Можно ли одновременно обратиться к приставам и коллекторам

Кредитор имеет право использовать любые законные способы для возврата долга. В законах отсутствуют запреты на одновременное обращение в службу ФССП и коллекторское агентство, однако нужно учитывать следующие нюансы:

  • обращаться с заявлением в ФССП и коллекторам может только кредитор, имеющий финансовые требования, подтвержденные договорами, судебным актом или иными документами;
  • к приставам можно обратиться только при наличии исполнительного документа, тогда как коллекторы могут приступить к взысканию на любой стадии (например, коллекторы могут оказывать услуги по направлению претензий должникам, подаче иска и ведению судебного процесса);
  • если кредитор продал долг коллекторам, он не сможет обратиться в службу ФССП (если ранее приставом было возбуждено исполнительное дело, произойдет замена взыскателя или прекращение производства).

Если кредитор решил полностью продать долг коллекторам, согласие должника не требуется. Однако должник вправе знать, на каком основании будет осуществляться дальнейшее взыскание. При предъявлении требований, коллекторам придется подтверждать такие основания, представлять доверенность или договор уступки долга.

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Таким образом, возможен вариант с одновременным предъявлением требований от приставов и коллекторов. Если должник полностью погасит долг, приставы обязаны прекратить производство.

При этом, если деньги были напрямую перечислены взыскателю, либо передача денег состоялась через коллекторов, в ФССП нужно представить подтверждающий документ (иначе принудительное производство будет продолжено по общим правила).

к содержанию ↑

Полномочия приставов и коллекторов

Так как приставы и коллекторы могут на законном основании предъявлять требование о погашении долга, важно знать перечень их прав и обязанностей. Естественно, никто не может применять к должнику физическую силу, угрожать насильственными действиями или распространением порочащей информации, произвольно изымать имущество или повреждать его.

При выявлении таких фактов, к приставам и коллекторам будут применены меры административного или уголовного воздействия.

Полномочия приставов

Полномочия сотрудников ФССП включат права и обязанности, которые будут направлена на полное и своевременное исполнение судебного или иного акта. После возбуждения производства, пристав имеет право:

  • издавать процессуальные постановления и иные акты, с указанием законных требований должнику, его работодателю, банку, иным ведомствам;
  • выявлять имущественные активы и счета должника (путем направления запросов в Росреестр и ГИБДД, в банковские учреждения, совершения выездных мероприятий по адресу проживания);
  • объявлять исполнительный розыск должника или его имущества;
  • накладывать арест на активы и счета;
  • вводить обеспечительные меры в случаях, предусмотренных законом – запрет на выезд за рубеж, временное лишение права управления транспортом;
  • передавать имущество на реализацию в специализированную компанию;
  • направлять документы для удержания долга с зарплаты и иных доходов должника;
  • контролировать правильность и своевременность удержаний, запрашивать сведения о заработке и отчислениях у работодателя;
  • возбуждать административные и уголовные дела при уклонении от исполнения, при попытке продать арестованное имущество, в иных случаях.

Полный перечень прав, которыми обладает пристав, будет зависеть от особенностей дела и характера требований. Сотрудникам ФССП, как и другим государственным служащим, запрещено злоупотреблять правами, представленными законом.

Например, при аресте активов, их стоимость должна быть соразмерна сумме задолженности. Если при незначительной сумме взыскания сотрудник ФССП арестовал дорогостоящий автомобиль, такие действия можно рассматривать как злоупотребление и нарушение прав должника.

Обязанности приставов также четко регламентированы Законом № 229-ФЗ. Прежде всего, это касается времени совершения исполнительных действий, перечня мер воздействия на должника.

В большинстве случаев, сотрудник ФССП вправе осуществлять все действия в рабочие дни, с 6 до 22 часов (точные временные рамки своих действий пристав может определять самостоятельно). Однако в отдельных ситуациях допускается взаимодействовать с должником и в иное время.

Например, если решение подлежит немедленному исполнению или возникает угроза жизни и здоровья граждан. Перечень таких экстренных ситуаций приведен в ст.

35 Закона № 229-ФЗ.

Выделим еще ряд важных обязанностей сотрудников ФССП, предусмотренных законом:

  • соблюдение личных и имущественных прав граждан, чести и достоинства, деловой репутации должника;
  • разъяснение требований, изложенных в постановлениях и иных актах по делу;
  • своевременное предоставление информации о ходе производства, предпринятых исполнительных действий;
  • своевременное окончание, прекращение или приостановление дела по основаниям, указанным в законе.

Если проводить параллели с работой коллекторов, приставы также могут напоминать должнику о необходимость рассчитать с кредитором, выезжать по его месту жительства, вызывать в подразделение ФССП. Однако приставы не практикуют телефонные звонки, так как имеют иные меры воздействия на должника.

Например, при сокрытии имущества или отказе явиться по законному требованию пристава, должнику грозит наказание по УК РФ или КоАП РФ.

Полномочия коллекторов

Условия «работы» представителя коллекторской фирмы с должниками регламентированы Законом № 230-ФЗ. Разрешено применять следующие меры воздействия:

  • непосредственное взаимодействие, которое включает в себя личные встречи или переговоры по телефону;
  • направление письменных уведомлений, требований и претензий, голосовых и иных форматов сообщений;
  • иные меры воздействия, если гражданин даст на это согласие в письменном формате (учтите, что такой документ можно в любой момент отозвать).

Перечисленные полномочия не применяются при работе коллекторов с родными, соседями или иными субъектами, проживающими/работающими с должником. Прежде всего, для передачи любых сообщений или уведомлений указанному кругу лиц, нужно получить от должника прямое разрешение.

При первом же отказе родственников или иных субъектов общаться с коллекторами, они обязаны прекратить такие действия.

Учтите, что каждый гражданин, в том числе и должник, может в любой момент отказаться от общения с коллектором и назначить для этого определенного представителя. Для этого нужно заверить документ через нотариуса, направить его кредитору или коллектору, выступающему представителем.

Если коллектор получит заверенный нотариусом отказ, любая попытка связи с должником будет являться нарушением законодательных норм.

Предписан законом и ряд прямых ограничений на осуществление коллекторами действий по взысканию:

  • запрещено применять любые формы воздействия с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные дни с 20 до 9 часов;
  • недопустимо предпринимать личные встречи с должником чаще 1 раза в неделю;
  • запрещено использовать телефонный вариант общения чаще 1 раза в сутки, более 2 раз в неделю, более 8 раз в месяц;
  • запрещено направлять текстовые или голосовые сообщения в период времени с 22 до 8 часов, а в выходные и праздничные дни с 20 до 9 часов (также предусмотрены ограничения по количеству таких обращений – не чаще 2 раз в день, не более 4 раз в неделю, более 16 раз в месяц).

Даже при законном варианте воздействия на должника, представитель коллекторской фирмы обязан сообщить основания для предъявления претензий и требований (например, реквизиты договора уступки о передаче долга), свои личные данные, иные сведения.

В реестр ограничений и запретов, которые обязаны соблюдать коллекторские агентства, также входит:

  • применение физического насилия или высказывание его угрозы, в том числе к должнику или его семье, близким лицам, коллегам и т.д.;
  • действия по причинению ущерба или уничтожению имущественных активов, либо угроза таких действий;
  • давление, запугивание, унижение чести и достоинства;
  • введение в заблуждение (например, сотрудник коллекторской компании не вправе выдавать себя за пристава, полицейского или иного госслужащего);
  • причинять иной вред законным интересам граждан, кроме случаев, прямо указанных в законе.

Коллекторские компании и их представители имеют право собирать информацию об имуществе должника и его месте работы с учетом ограничений, предусмотренных для работы с персональными данными граждан. Например, направление запроса в Росреестр о наличии у должника недвижимости будет являться законным действием, так как такие сведения являются общедоступными.

Однако противоправное использование баз данных МВД, документов под режимом банковской тайны, либо иных персональных сведений запрещено.

Чтобы точнее сопоставить наиболее важные полномочия приставов и коллекторов при взыскании долга, изложим их в единой таблице.

Виды полномочий

Приставы

Коллекторы

Проводить принудительное исполнение, вводить ограничительные меры

Платить ли коллекторам: по суду, через приставов или в банк?

Просрочки по кредитам и микрозаймам рано или поздно приводят к продаже банком или МФО вашего долга коллекторскому агентству. Но платить ли коллекторам или лучше дождаться «прощения» задолженности? Рассмотрим наиболее частые случаи, когда работникам коллекторских служб можно отказать в погашении долгов.

к содержанию ↑

Можно ли не платить коллекторам при коронавирусе?

По сообщениям коллекторских ассоциаций, с марта 2020 они фиксируют рост отказов в оплате со ссылкой на эпидемию, карантин и самоизоляцию.

На официальном сайте Национальной ассоциации коллекторских агентств НАПКА размещено заявление о поддержке должников в период коронавируса.

В коллекторских агентствах в связи с пандемией разработаны программы, которые позволяют гражданину:

получить перерыв — коллекторские каникулы,

уменьшить размер платежа,

списать часть задолженности.

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Взыскатели вполне понимают ситуацию, и если нечем платить коллекторам, вы можете просить о реструктуризации долга, либо поставить вопрос о частичном списании коллекторского долга.

Подойдите к вопросу конструктивно: позвоните в головной офис своего КА или напишите онлайн, и просите согласовать подходящие вам условия. Официальные контакты коллекторов, которые состоят в СРО НАПКА, здесь.

к содержанию ↑

Платить коллекторам или ждать решения суда?

Напоминаем, коллекторы вправе обратиться с требованиями в двух случаях:

На основании агентского договора от банка или МФО,

Они выкупили долг по договору цессии.

В первом случае вы по-прежнему должны банку, коллекторы лишь взяли на себя функцию «выбивания кредитов» — общение и переписка с заемщиком. Если коллектор действует по агентскому договору, переводить деньги нужно банку.

Если коллекторы выкупили ваш долг у банка, заключив с ним договор цессии (переуступки прав требования), то по закону они стали вашим официальным кредитором. И если вы не вернете им долг, то они вправе обратиться в суд. Однако они нечасто пользуются этим правом. На это есть несколько причин:

поскольку обязательства они покупают за 3–5% от их стоимости, высок риск, что в суде первоначальная сумма требований будет снижена;

если они не купили вашу просрочку, а взыскивают ее по договору с банком, то их требования беспочвенны, и суд откажет им в иске;

не все коллекторы работают официально и состоят в едином реестре, а «серым» компаниям обращаться в суд бесполезно;

Потому для многих должников судебное разбирательство станет отличным способом избавиться от долга, и коллекторы об этом прекрасно знают. Потому и не торопятся обращаться в суд.

Здесь следует понимать, что, если требования взыскателей правомерны, а сами они действуют в рамках закона, что суд обяжет вас погасить долг. Не исключено, что итоговая сумма к выплате будет меньше первоначальной.

Но после суда будет возбуждено исполнительное производство, и тогда к взысканию будут привлечены судебные приставы. Со всеми вытекающими последствиями: арестом имущества и счетов, отправкой работодателю исполнительного листа.

к содержанию ↑

Если у коллектора есть договор цессии?

Договор цессии — это документ, узаконивающий процедуру продажи задолженности третьим лицам. Если кредитор признает задолженность безнадежной или просто не желает заниматься ее взысканием, он продает долг коллекторам.

Согласно договору цессии, они становятся прямым кредитором должника и получают все соответствующие права, в том числе на взыскание задолженности в суде. Причем должнику по договору предъявляется полная сумма к оплате, включая тело долга и начисленные штрафы.

Однако сами коллекторы покупают просрочки с существенным дисконтом — обычно размер сделки не превышает 3–10% от полной суммы кредита.

Подробнее о том, что будет, если банк продаст долг коллекторам, вы можете узнать здесь.

И если работники КА предъявляют требования на основании договора цессии, платить им все же придётся, так как агентство действительно ваш кредитор и требует деньги совершенно законно.

к содержанию ↑

А если истек срок исковой давности?

Нередки случаи, когда коллекторы предъявляют к оплате просроченный кредит, последний платеж по которому совершался более 3 лет назад. Конечно, в данный момент коллекторские агентства выборочно подходят к покупке чужих обязательств, но исключать такую вероятность не стоит.

Согласно статье 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. Причем не с момента покупки долга, а с даты последнего платежа по кредиту.

И если 3-летний срок прошел, то можно не платить коллекторам. Даже если они обратятся в суд, нужно просто подать встречное ходатайство об отмене судебного разбирательства по причине истечения срока исковой давности.

Теоретически в некоторых случаях можно его восстановить, но на практике это встречается очень редко — гораздо чаще КА просто списывают долги.

к содержанию ↑

В каких случаях придется гасить долг коллекторам?

Решение о том, платить ли коллекторам долг, естественно, за вами. Но не рекомендуется игнорировать их требования, оформленные в соответствии с законодательством, — иначе платить все же придётся, но уже через приставов.

Простыми словами, можно договариваться о льготных условиях оплаты, если сотрудники коллекторского агентства:

дали вам ознакомиться с договором переустановки прав требований;

предоставили расчет стоимости задолженности;

не пропустили сроки давности;

ведут себя предельно корректно и не превышают полномочий.

Но это не означает, что нужно сразу же соглашаться на первую озвученную им сумму — как показывает практика, нередко стоимость задолженности можно уменьшить в 3–5 раз.

Главное, уметь договариваться с коллекторами. Как с ними правильно разговаривать, мы уже писали.

к содержанию ↑

Как платить после суда: коллекторам или приставам?

Если суд прошел, и судья признал требования коллекторского агентства законными, то вам придётся платить — других вариантов просто нет. Причина в том, что взысканием просроченных задолженностей занимаются судебные приставы, а они, в отличие от коллекторов, не будут вас уговаривать добровольно закрыть долг.

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Поскольку исполнять законные требования приставов — ваша обязанность как должника, выплатить долг по решению суда вам придется. Или он будет взыскан с вас принудительно.

Обратите внимание! Если исполнительное производство уже возбуждено — нужно платить по реквизитам приставов, а не коллекторов, чтобы избежать путаницы и начисления исполнительского сбора.

к содержанию ↑

Как работают мошенники?

Мошеннических схем множество, но наиболее распространены следующие:

Работники КА настойчиво звонят по несуществующему обязательству. Здесь ставка делается на напор и оперативность — у жертвы просто не остается времени на обдумывание своих действий. А когда несуществующий долг гражданином уже «погашен», оказывается, что банк не продавал его коллекторам и претензий к заемщику не имеет.

Задолженность перед коллекторами действительно есть, но поступает предложение о решении вопроса за символическую плату. Однако «решать» вопрос никто не будет — после передачи денег посредники сразу испарятся.

Кроме того, нередко должники встречаются с грубейшими нарушениями коллекторами гражданских прав: грубость, угрозы, физическое насилие, порча имущества, раскрытие персональных данных — это далеко не полный список правонарушений. И с этим нужно бороться.

к содержанию ↑

Права должников

Даже если долг продан коллекторской службе, никто не вправе нарушать ваши гражданские права. Более того, вы можете защищаться. Статьи с 4 по 11 главы 2 закона о коллекторской деятельности описывают права должников. Если вкратце, должник вправе:

требовать идентификации личности представителя КА;

требовать предъявления документов, свидетельствующих о переуступке долга;

ограничивать общение только почтовой перепиской;

не пускать коллекторов в квартиру;

Тем более на фоне всеобщей самоизоляции и угрозы заражения коронавирусной инфекцией вы вправе полностью ограничить свое общение, в том числе со сборщиками долгов.

Мы уже рассказывали ранее, как можно избавиться от коллекторов законными методами — все способы перечислены в этой статье.

к содержанию ↑

Права коллекторов

Важно понимать, что работники коллекторских агентств не наделены полномочиями судебных приставов. Им запрещено проникать в помещения, арестовывать, изымать или описывать имущество должника.

В рамках взыскания просрочки они вправе:

звонить должнику в установленное законом время;

присылать СМС и письма на Email;

договариваться о личной встрече (у себя в офисе, на нейтральной территории или в квартире гражданина с его согласия).

На этом все. Ведь их основная задача — склонить гражданина к добровольному погашению задолженности. А сделать это они могут только путем систематических уговоров.

к содержанию ↑

Последствия

Если ваш долг переуступлен коллекторам, то готовьтесь к следующим последствиям:

ухудшению кредитной истории;

если коллекторы обратятся в суд — то к принудительному взысканию.

Защитить свои права в спорах со сборщиками долгов вы можете при поддержке опытного кредитного юриста. Для получения помощи позвоните нам по телефону или напишите в форме онлайн-чата.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Может ли банк продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Обязанностью любого человека является возврат заемных средств у кредитора. В случае неисполнения долговых обязательств может последовать принудительное взыскание денежных средств на основании судебного решения. Что делать, если банк продал долг коллекторам?

к содержанию ↑

Может ли банк продать долг?

Процедура продажи долга определена соответствующим законом (п.1 ст.382 ГК РФ). Однако в нем не указанно лицо, которому следует переуступить задолженность.

Продажа третьим лицам возможна только при наличии письменного согласия должника, которое должно быть отражено в договоре с кредитором. Иначе переуступка прав требования считается незаконной.

Закон не запрещает продавать коллекторам долг. Такая сделка вполне легальна и проходит по договору цессии. Общение первоначального кредитора и должника прекращается, все права на взыскание задолженности переходят к специализированному агенству. Таким образом, банки могут продавать долги коллекторам.

к содержанию ↑

Банк продал долг коллекторам

Что делать, если банк продал долг коллекторам? Важно понимать, что для Вас ситуация в корне не поменялась. Однако теперь способы воздействия на должника могут увеличиться: взыскатели могут «прессовать» намного сильнее, чем прежний кредитор. Главное знать, как грамотно действовать в этой ситуации.

  • Закажите в банке справку о размере задолженности со всеми данными (расшифровка платежей, начисленных штрафов, процентов и т.д.).
  • Соберите всю документацию по кредиту, которую получили коллекторы: договор кредитования, залоговый договор и т.д. При их отсутствии можно заказать копии в банковском учреждении.
к содержанию ↑

Продажа долга по исполнительному листу

Исполнительный лист кредитору выдает суд. Этот документ наделяет взыскателя правом взимания задолженности в принудительном порядке. Он передается либо судебному приставу с целью заведения исполнительного производства либо возможна продажа долга по исполнительному листу коллекторам.

При заключении двухстороннего соглашения с коллекторским агенством кредитор получает минимальный доход (10% -50% от размера задолженности), зато это происходит в самые сжатые сроки. Теперь он может сосредоточиться на своем бизнесе, не думать о затратах по организации взыскания.

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Новый кредитор имеет право взыскивать только установленную судом долговую сумму в соответствии с исполнительным листом. Запрещено увеличивать ее размер путем дополнительных начислений.

После получения исполнительного листа и соответствующего заявления от кредитора пристав-исполнитель открывает в течение недели исполнительное производство. Только после этого возможно заключение соглашения о переуступке прав на взыскание третьим лицам.

В переданном сотруднику ФССП документе вписываются данные коллекторского агенства в соответствии с вынесенным постановлением (ст.52 №252 ФЗ).

к содержанию ↑

Коллекторы подали в суд

Если коллекторская организация подала на Вас в суд, не спешите сильно тревожиться: по судебному решению уплачивается только та сумма, которую вы задолжали банку. Если юридическая защита выстроена грамотно, то все дополнительные штрафы и пени, начисленные взыскателями, обычно снимаются.

В случае выявления адвокатом нарушений в оформленном кредите, существует возможность исключения каких-либо выплат в счет погашения долга.

к содержанию ↑

Перепродажа долга

Следует разобраться с тем, могут ли коллекторы продать долг. Множество людей думает, что договор по кредиту коллекторские агенства продают сколько угодно раз.

Это ошибочное мнение: это абсолютно не имеет смысла, а также вряд ли найдется такой покупатель, который захочет приобрести «мертвый» долг. Коллекторы не кредитуют людей: все договора они приобретают у банков, у других кредитных учреждений.

Банк выставляет задолженность на продажу лишь в том случае, когда не может ее возвратить.

Коллекторы, в свою очередь, покупают только выгодные долги. Например, определенную роль играет платежеспособность должника, долговая сумма, наличие недвижимости и прочие ньюансы.

Каждый человек должен знать, что коллекторам запрещено осуществлять любую передачу личных данных должника, а также угрожать и шантажировать. В некоторых ситуациях, когда досудебное взыскание не принесло положительных результатов, то агенство по взысканию подает исковое заявление в судебную инстанцию.

После вынесения соответствующего решения к делу привлекается пристав-исполнитель.

Таким образом, закон не запрещает кредитору продавать долг коллекторам, который наделяются теми же полномочиями, что и первый правообладатель. Вышедший 2017 году Закон о коллекторской деятельности строго ограничивает действия подобных организаций.

Чтобы обезопасить себя в будущем, не стоит брать займ или кредит, если у Вас есть неполная уверенность в его погашении. Общение со службами досудебного взыскания и коллекторскими агенствами может отнять много времени, нерв и денежных расходов.

Долг коллекторам

Юридическая консультация по долгам коллекторам

В результате стабильной инфляции, стабильного подорожания всего и вся, стабильного падения доходов населения в Российской Федерации скопилась критическая масса денежных обязательств перед банковскими и микрофинансовыми организациями, грозящая полным и окончательным обнищанием населения и социальным взрывом.

В подобных условиях финансовые и микрофинансовые организации, преследуя свои предпринимательские цели, продают (уступают по договору цессии) задолженность коллекторским компаниям, которые, по сути, такие же предприниматели, но в подавляющем большинстве случаев действующие незаконными методами с тотальным нарушением действующего законодательства Российской Федерации по взысканию кредитов, не останавливаясь ни перед сознательным обманом граждан, являющихся плательщиками, ни перед угрозами в отношении плательщиков (в том числе убийством), ни перед изнасилованием членов семьи должников, включая самого должника, как это в своё время произошло в городе Искитим Новосибирской области.

Наиболее же правильным и разумным является противостояние притязаниям коллекторским компаниям с помощью юриста, а в случае нарушения ими уголовного законодательства – с помощью адвоката.

Нашим специалистам задаются следующие вопросы:

  • Что делать, если банк продал долг коллекторам?
  • Надо ли платить долг коллекторам?
  • Какой срок давности у денежных обязательств?
  • Куда обращаться, если требуют внести деньги за другого человека?
  • Как продать свою задолженность?
  • Можно ли выкупить свою задолженность?
  • Законна ли продажа обязательств?
  • Могут ли передать право требования коллекторской фирме, если есть исполнительный лист и исполнительное производство?
  • Куда жаловаться, если новый кредитор бесконечно звонит, требуя денег?
  • Можно ли избавиться от обязательств через банкротство?

Вышеуказанные вопросы являются общими проблемами обращающихся к юристам клиентов.

Важно! Согласно п.3 статьи 382 Гражданского Кодекса Российской Федерации должник должен быть в письменной форме уведомлен о переходе кредита к новому кредитору.

На нашем сайте отмечены следующие популярные запросы по рассматриваемой теме:

  • Имеет ли банк переуступать право требования, если ему известно об осуждении принципала на реальное лишение свободы?
  • Должно ли быть направлено плательщику уведомление о том, что его задолженность продали?
  • Как у коллекторской компании истребовать доказательства о том, что они купили кредит?
  • Может ли банковская организация не забирать у судебных приставов исполнительный лист, если долг продали коллекторам?
  • Могу ли я вернуть деньги в банк, если не хочу платить третьим лицам?
  • Законно ли, если продали уже погашенный кредит?
  • Что делать, если поступают письма с угрозами?

На тему уступки прав требования по долгу коллекторам, их неправомерных действий существует очень много вопросов и все их изложить не представляется возможным.

Встречаются следующие актуальные проблемы по излагаемой теме:

  • Ни одна финансовая организация, включая коллекторские фирмы, как правило, не уведомляют плательщика об уступке требований от банка третьим лицам. То же самое можно сказать и в отношении микрофинансовых организаций. Заемщик узнает об этом пост-фактум, т.е. после вынесения судебного приказа о взимании обязательств в пользу коллекторов.
  • Часто применяются незаконные схемы передачи прав взыскания от банка физическому лицу. В результате несколько тысяч рублей могут превратиться в несколько миллионов рублей.
  • Коллекторы при взыскании денежных средств всегда не соблюдают срок исковой давности. При этом они прекрасно знают, что срок исковой давности пропущен и поэтому обращаются за вынесением судебного приказа даже после истечения предельного срока исковой давности, составляющего десять лет с момента нарушения права. Дело в том, что вынесение судебных приказов судами – это просто бездумная штамповка фразы «взыскать долг».
  • Известны случаи, когда судебные приставы-исполнители самостоятельно в нарушение решения суда и содержания исполнительного листа насчитывали огромные суммы, хотя в решении суда стоит, например, сумма 16 тысяч рублей.
  • Одной из проблем является проблема обязательности лицензии для коллекторов банковской лицензии, выдаваемой ЦБ РФ, при взимании банковских кредитов.

Важно! Возникают ситуации, когда кредитор продает долг более одного раза. В таком случае, второй и все последующие договора цессии считаются ничтожными с точки зрения закона.

В случае возникновения каких-либо вопросов, связанных с правомерностью передачи кредита сторонним фирмам, незаконными действиями по взысканию денежных средств смело обращайтесь за консультацией юриста.

Специалисты Юридического Центра КонсЮрист.Ру ответят на интересующие вас вопросы и окажут грамотную поддержку, основанную на действующих нормах законодательства.

Юристы готовы определить наиболее оптимальную для вас правовую позицию, составить необходимые документы и представить ваши интересы в суде. Получите консультацию онлайн или по телефону.

Могут ли коллекторы забрать квартиру?

Может ли банк передать долг коллекторам

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Продажа кредитной задолженности третьему лицу имеет ряд особенностей, с которыми многие заемщики не знакомы. О том, что банк имеет право продать задолженность, вытекают из действующего законодательства.

Передача происходит в результате заключения договора цессии. В этом нет ничего необычного.

Многих заемщиков смущает, когда начинают поступать звонки, СМС и письма от коллекторов уже после того, как вступило в силу решение суда о взыскании долга и исполнительный лист передан в ФССП.

Может ли банк продать долги коллекторам уже после решения суда? Кому в этой ситуации должен выплачивать деньги должник? Рассмотрим ситуацию подробнее.

  1. Условия для переуступки прав коллекторам
  2. Что важно знать
  3. Нужно ли разрешение клиента
  4. Какие долги банк продает коллекторам
  5. Что делать, если это произошло
  6. Подача апелляционной жалобы
  7. Формы продажи долгов
  8. Продажа долга по исполнительному листу
  9. Заключение
к содержанию ↑

Условия для переуступки прав коллекторам

Основаниями для уступки прав по денежным обязательствам регулируется несколькими нормативными актами. Важнейшим из них является Гражданский кодекс РФ (ст. 382) . Помимо гражданского кодекса, допущение изменений в процессе исполнения, предусмотрено ст. 52 закона № 229-ФЗ .

Сухие нормы закона предусматривают, что в случае невозможности, или нежелания, заемщика выплачивать кредитный заем, первоначальный кредитор: банк или МФО имеют право без согласия заемщика продавать долг . Причем такая возможность для кредитора предусмотрена на любой стадии договорных отношений.

В том числе и после вступления в силу решения суда и передачи исполнительного листа на исполнение в ФССП.

Если до обращения в суд, купившие долги коллекторские агентства предпринимают самостоятельные шаги по решению проблемы во внесудебном порядке, то после направления исполнительного листа судебным приставам они не имеют прав вмешиваться в их работу.

Из этого следует, что при продаже долга после суда коллекторы не имеют прав звонить, направлять СМС, лично встречаться или присылать письма с требованиями возврата долга. Извещение о продаже долга по кредиту обязан направить в адрес заемщика банк или МФО.

Аналогичное извещение должно быть направлено судебному приставу, в чьем производстве находится исполнительный лист. После этого судебный пристав выносит постановление о замене лица в обязательстве.

Утверждает его главный судебный пристав.

Порядок исполнения и график погашения задолженности при этом не меняется. Коллекторы, купившие долг, не вправе вмешиваться в работу пристава или оказывать давление на должника.

к содержанию ↑

Что важно знать

Коллекторские агентства имеют очень ограниченный круг полномочий, который определен ч. 1 ст. 4 закона № 230-ФЗ . Эти полномочия они вправе реализовать на досудебной стадии взаимодействия с должником.

Однако, существует нюанс, при котором коллекторы вновь могут побеспокоить своего бывшего клиента и звонить после того, как банк продал долг коллекторам после решения суда. Это может произойти в случае вынесения судебным приставом определения о невозможности взыскать задолженность.

В этом случае исполнительный лист возвращается кредитору. В дальнейшем он самостоятельно принимает меры по возврату долга.

к содержанию ↑

Нужно ли разрешение клиента

Статья 382 ГК РФ не предусматривает обязательного согласия должника на продажу долга третьему лицу. Достаточно, если в кредитном договоре будет указано, что заемщик согласен на передачу персональных данных третьему лицу. Как правило, это допущение является стандартным пунктом договора кредитования.

Нюанс этой нормы заключается в том, что кредитор обязан уведомить заемщика о намерении продать долг третьему лицу. Если это не сделано, заемщик вправе продолжить исполнение обязательств (выплату долга) в адрес первоначального кредитора.

В том случае, когда продажа долга произошла после передачи исполнительного листа судебному приставу, обязанность по извещению должника о перемене лица в обязательстве, возлагается на ФССП. При этом согласованная с судебным приставом схема возврата долга не изменяется. Новый кредитор, если таковым становится коллекторское агентство, не вправе требовать изменения этой схемы.

к содержанию ↑

Что делать, если это произошло

Продажа долга коллекторскому агентству приносит ряд неудобств, связанных с настойчивыми напоминаниями и требованиями вернуть долг. С 2017 года количество таких напоминаний четко регламентировано законом.

Агентство уже не может по своему усмотрению, в любое время звонить должнику, угрожать или требовать продажи имущества в счет погашения задолженности. Резко ограничено и количество такого способа взаимодействия, как личная встреча с должником.

Если после передачи исполнительного листа судебным приставам в адрес должника звонят коллекторы с требованием вернуть долг, необходимо сразу же известить службу судебных приставов, на которую возложен контроль за деятельностью структур по взиманию задолженности. Достаточно написать жалобу на агентство, чтобы незаконные действия прекратились.

Кроме ФССП, можно пожаловаться в Роспотребнадзор, полицию, прокуратуру или НАПКА.

Подача апелляционной жалобы

Мнение эксперта
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

Апелляционная жалоба на решение суда – один из способов защиты права, которым имеет право воспользоваться заемщик. Подать ее можно в течение 1 месяца, после оглашения решения суда ( ст. 321 ГПК ).

Обжалованию подлежит любое решение суда, с которым по тем или иным причинам должник не согласен. Оно должно быть мотивированным. В нем должно содержаться указание на то, что подобное решение ставит заемщика в менее выгодные условия по возврату долга или нарушает его основные гражданские права, если банк передал долг.

Апелляционная жалоба подлежит оплате, в размере 50% от госпошлины, оплаченной при подаче искового заявления. Иски по взысканию просроченной задолженности по кредиту относятся к имущественным, то размер пошлины может быть достаточно велик для заемщика, не имеющего возможности выплачивать долг по кредиту.

Поэтому следует хорошо подумать, проконсультироваться с адвокатом, прежде чем обжаловать решение суда, чтобы не тратить деньги и время напрасно.

к содержанию ↑

Формы продажи долгов

Существует две формы продажи долга:

  1. Уступка права требования (цессия) – наиболее распространенная форма, которой широко пользуются банки и МФО;
  2. Факторинг – форма сделки с просроченным денежным кредитом, при которой коллекторское агентство выступает посредником по взысканию, но кредитор при этом не меняется. Им по-прежнему остается банк, а коллектор в качестве вознаграждения получает процент (обычно в размере штрафных санкций, предусмотренных договором).

Читайте далее:

Что делать если долг по кредиту передали коллекторам

Как и по какой стоимости продать долг физического лица коллекторам

Через сколько МФО передают долг коллекторам и как от них избавится

Коллекторы требуют вернуть долг после истечения срока исковой давности

В какое время имеют право звонить коллекторы

Что будет если не платить коллекторам

Продажа долга по исполнительному листу

Продажа долга по исполнительному листу – одна из разновидностей цессии. Лицо или организация, бесспорно владеющая правом на взыскание долга, но по тем или иным причинам не желающая тратить время в ожидании исполнения обязательства, может продать такой долг.

При этом исполнительный лист передается покупателю, который самостоятельно решает, как распорядится долгом. Передать ли его на исполнение в ФССП или принять самостоятельные меры к взысканию задолженности.

Банки крайне редко решают продать долг коллекторам по исполнительным листам. До того как будет принято судебное решение, проходит слишком много времени, а это им не выгодно.

Автор статьи
Алексеев Евгений Игнатьевич
Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.
Следующая
ДругоеМогут ли приставы забрать квартиру за долги

Добавить комментарий

Adblock
detector