Кредит с долгами у приставов: как получить

Как можно увеличить вероятность положительного ответа и дальнейшего одобрения банкирами поданной заявки? Ответ всегда один — новый кредит не дадут, банки практически не сотрудничают с должниками. Причем, это не только просроченные выплаты, но и неоплаченные штрафы ГИБДД, алименты и так далее.

Учитывайте, что взыскания растягиваются и на длительные сроки, так как для начала приставы списывают долг с банковского счета заемщика, а при недостаточности средств налагают арест на поступления заработной платы или описывают имущество должника.

Рассмотрим факторы, влияющие на большую вероятность одобрения заявки

  • Кредитная история

Самое первое, на что обращает внимание банк, это на кредитную историю заемщика. Все движения по вашим предыдущим платежам вписываются в кредитную историю, исправление в которой задача длительная. Главный враг в которой — просрочки по кредитам. Именно они портят вашу положительную статистику, как заемщика.

  • Наличие действующих кредитов

Чем больше у вас действующих кредитов, тем больше должна быть ваша заработная плата. Общая сумма выплачиваемых средств не должна превышать 50% от вашего ежемесячного дохода.

В итоге вывод — кредит на большую сумму, действующий на момент обращения за новыми заемными средствами, станет причиной отказа в выдаче новых. Однако, вопрос может звучать и более подробнее: дадут ли кредит если есть долг у судебных приставов, но не по кредиту.

На сегодняшний день практика показывает, что лицам, не имеющим гражданство России, получить заемные средства в банке очень проблематично. В около 70-80% случаев при обращении иностранных граждан в банк заканчиваются отказами. Сработает вариант наличия ВНЖ и залоговой ипотеки.

Прежде чем обратиться в банковское учреждение с просьбой о выдаче денег, вспомните задолженности перед налоговой службой, ЖКХ и другими организациями. Зайдите в личный кабинет на сайте Гос.услуги и проверьте все штрафы ГИБДДД.

Запросите справку из ФССП об отсутствии задолженности, так как на сайте может быть устаревшая информация.

к содержанию ↑

Как узнать о задолженности у судебных приставов

Как правило, при обращении в банк сотрудники имеют возможность проверить задолженность потенциального заемщика у судебных приставов, так как существует сервис официального сайта ФССП — открытый для всех. Естественно вы и сами можете без проблем воспользоваться им, перейдя по ссылке .

  1. Кликнув на пункт в меню «Сервис», затем
  2. войдя в «Банк данных исполнительного производства» и
  3. введя свои данные, регион проживания и «капчу» увидите все данные о своей задолженности. Так же и сотрудники банков проверяю информацию.

Поэтому на вопрос о том, можно ли оформить кредит в банке, если есть долг у судебных приставов, ответ остается неоднозначным, скорее всего вам будет отказано. Даже если вы перед подачей заявки и закрыли свой долг, то информация будет обновлена только в течении определенного времени.

к содержанию ↑

Что влияет на отказ больше всего

Для убедительности представим для вас перечень долгов, в порядке «сверху вниз» по их определенному влиянию на оценку банка для принятии решения о выдаче кредитных средств.

Первое, что проверяется банкирами — наличие долга перед налоговой службой. Обязательно зайдите на сайт налоговой и убедитесь, что государству ничего не должны.

Если человек не способен оплачивать вовремя налоги, то он и не способен выплачивать суммы по кредиту — так считают банкиры. Лучше заранее позаботиться о выписке, что долгов по налоговым сборам у вас не имеется.

  • Другие кредиты

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Второй по значимости нюанс — наличие действующего кредита и способность покрытия еще одного — нового. То есть наличие хорошей заработной платы, позволяющей без труда выплачивать и те и другие кредитные обязательства.

Мелкие просрочки платежей по ЖКХ в основном не берутся во внимание при выдаче кредита, но в случае, если вы должны большую сумму управляющей компании за предоставленные услуги и на сайте судебных приставов уже открыто производство по взысканию, банк откажет в выдаче заемных средств.

В итоге, вы сами можете узнать о том, дадут ли вам кредит, если есть долг у судебных приставов, изучив выше написанное и проверив свою задолженность на сайте службы.

Где взять кредит, имея долг перед судебными приставами?

Предложения месяца

к содержанию ↑

Если долг по кредиту у судебных приставов

Когда долги по кредиту обязывается взыскивать судебный пристав, то ему законом отводится на совершение всех операций два месяца. Далеко не факт, что за это время перегруженные работой представители ФССП успевают выполнить свои обязанности и удовлетворить интересы кредитора.

долг по кредиту у приставов. Что не нужно делать, узнав, что долг по кредиту уже у приставов, так это препятствовать им в выполнении должностных обязанностей.

Не будет излишним при личном знакомстве удостовериться, что имеете дело действительно со служителями закона, а не мошенниками. Пристав, взыскивая долги по кредиту, имеет право на выполнение своих обязанностей с шести утра и до десяти вечера.

То есть, никто не смеет тревожить должника в ночные часы. Если дело дошло до конфискации имущества, то пристав, чтобы истребовать долги по кредиту, обязан заранее предупредить должника о дате визита и месте проведения изъятия вещей.

Процедура конфискации вещей в порядке взыскания долга по кредиту судебными приставами может проводиться исключительно в присутствии понятых.

к содержанию ↑

Что забирают приставы за долги по кредиту

Узнать долг по кредитам у судебных приставов не составляет труда. Информация вполне доступна на сайте федеральной службы. Заодно можно посмотреть, с кем конкретно придется иметь дело должнику. Пристав, начиная собирать долги по кредиту, действует обычно, подчиняясь определенному заданному алгоритму:

  1. Выясняет место работы должника, для чего обращается к нему или в налоговую службу. Если должник официально трудоустроен, то это окажется удобным судебному приставу и выгодно самому должнику. Узнать долг по кредиту и просчитать, в течение какого срока он будет погашен 50-процентными удержаниями из заработной платы, у приставов получается легко. Направляя исполнительный лист работодателю должника приставы обычно устанавливают именно такой уровень отчислений. Должник имеет право добиться в суде снижения уровня отчислений, если у него есть веские основания для этого.
  2. Если отчислениями из заработной платы долг никак не покрывается или должник не трудоустроен официально, то судебные приставы направляют запросы в банковские учреждения для выяснения наличия у должника расчетных счетов, в том числе, депозитных. При получении утвердительного ответа, в банк направляется исполнительный лист с целью ареста всех средств на счетах. У должника ни в коем случае не должны арестовываться счета, на которые поступают пенсии, различные виды помощи и пособия.
  3. Если принятие вышеописанных мер не дало требуемого результата, то приставом накладывается арест на имущество должника, недвижимое и движимое.

Что описывают приставы за долги по кредиту

Если погашение долга потребует описи, конфискации и принудительной реализации имущества, то должнику крайне важно наладить конструктивный диалог с представителями федеральной службы. При этом не стоит забывать о своих правах и об ограничениях, установленных российским законодательством, для процедуры принудительной конфискации имущества.

При очень большой сумме долга арест может быть наложен и на недвижимое имущество. Конфискация квартиры для погашения задолженности связана с рядом законодательных тонкостей. Законом запрещается конфискация за долги квартиры, если:

  • Она является единственной пригодной для проживания жилой недвижимостью должника. (Однако постановлением Верховного Суда, принятым в ноябре 2015 года, права судебных приставов в данном вопросе значительно расширены). Механизм действий и уровень полномочий судебных приставов пока не очень ясны;
  • в ней зарегистрированы и постоянно проживают несовершеннолетние дети.

Если речь идет о взыскании долга по ипотеке, то оно может обращаться на квартиру как залоговое имущество.

Что касается движимого и прочего недвижимого имущества, то запрещается конфискация:

  • Обиходных вещей, которые находятся в постоянном пользовании. К ним не относят украшений, драгоценностей и предметов роскоши. Не совсем понятна ситуация с изъятием крупной бытовой техники, которая также необходима в обиходе. Но ее, как правило, подвергают конфискации;
  • имущества, без которого невозможно осуществление профессиональной деятельности. К примеру, запрещено изымать у музыкантов профессиональные инструменты, у водителей-дальнобойщиков и таксистов – автомашины и т. д.

Первоначально приставом составляется опись имущества, после чего должник утрачивает право на распоряжение им. В дальнейшем, если должнику так и не удалось добиться отсрочки, принимая обязательство погашения долга, проводится принудительное изъятие. Конфискованное имущество, как правило, реализуется посредством торгов. Вырученные средства поступают кредитору в счет погашения задолженности.

к содержанию ↑

Как взять кредит с долгами у приставов?

Получить новый кредит имея действующее (непогашенное) исполнительное производство в принципе возможно. Многое зависит от вида исполнительного производства и суммы, которая подлежит взысканию с гражданина.

Если долги у приставов по кредитным обязательствам, в не зависимости от суммы долга, получить новый кредит будет сложнее. В данном случае, заемщику будут доступны варианты залогового кредитования, займы от МФО, займы от частных инвесторов, и в некоторых случаях возможны предложения банковского баззалогового кредита.

В подобных обстоятельствах целесообразней обратиться за консультацией к кредитному брокеру — сделать это можно по средствам онлайн-заявки на кредит у нас на сайте.

Вероятность получения кредита при наличии долгов у судебного пристава

Если не платить кредит, то, вероятнее всего, финансовая организация передаст дело должника в суд. Однако потребность совершать крупные покупки (мебель, техника), делать ремонт и т.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

д. не пропадает.

Поэтому многие люди, даже имея иск от банка, стремятся взять новые займы. Но предварительно следует выяснить, дадут ли кредит, если уже есть долг у судебных приставов.

к содержанию ↑

Одобрят ли кредит при наличии долга у приставов

Если есть невыплаченный заем, который банк взыскивает через суд, то рассчитывать на получение новых денег от финансовых организаций не стоит. Вероятность одобрения в такой ситуации практически равна нулю. Даже если задолженность погашена, банки не сразу начнут доверять ненадежному клиенту.

Такой позиции придерживаются почти все отечественные кредитные компании. Исковое заявление является неплохим вариантом в первую очередь для должника, поскольку:

  1. Сотрудники банка больше не преследуют, соответственно, снижается психологическое давление.
  2. Дополнительные штрафы и пени больше не начисляются.
  3. Нередко судебное решение принимается в пользу клиента, обязуя его рассчитаться только с основной суммой долга.
  4. Погашение происходит постепенно аннуитетными частями, поэтому не слишком давит на бюджет гражданина.
  5. Ответчик может погасить весь долг в пятидневный срок до вступления в действие судебного решения.

Чтобы вернуть денежные средства, судебный пристав может описать имущество или банковские счета неплательщика. В счет погашения не могут идти:

  1. Единственное пригодное жилье.
  2. Средства или оборудование для заработка.
  3. Одежда, обувь и другие бытовые принадлежности, необходимые для жизни.
  4. Продукты питания на сумму, не превышающую прожиточный минимум.

Также в расчет не берутся средства, идущие на оплату:

  • алиментов;
  • услуг ЖКХ;
  • налогов;
  • штрафов ГИБДД и т. д.

Чем быстрее вы рассчитаетесь с возникшим долгом, тем скорее можно будет получить новый кредит.

к содержанию ↑

Как повысить вероятность одобрения

После полного погашения долга кредитование станет доступным не сразу, поскольку требуется время, чтобы доказать свою платежеспособность и добросовестность как заемщика. Чтобы понять, как действовать, в первую очередь нужно разобраться с теми факторами, которые влияют на повышение и восстановление рейтинга:

  1. Кредитная история. Наличие просрочек крайне негативно сказывается на ее состоянии. Чем дольше и чаще появлялись неуплаты, тем хуже ваше положение. Вернуть себе «доброе» имя будет непросто.
  2. Действующие займы. Если у вас есть текущая задолженность, взыскание которой производят сотрудники ФССП, то можно забыть о новом кредите. Даже если все долги выплачены, но есть незакрытые, то получить новый будет сложно.
  3. Гражданство тоже оказывает немалое влияние на одобрение вашей заявки. Не имея российского паспорта, получить деньги тяжело.

Самый сильный эффект оказывает наличие долга по:

  • налоговым платежам;
  • квартплате;
  • другим кредитам.

Разобравшись с факторами, влияющими на вероятность одобрения, нужно понять, как исправить сложившуюся ситуацию. Если у вас имеются долги, не относящиеся к кредитам (алименты, штрафы, ЖКХ и т. д.), то в первую очередь нужно избавиться от них. После этого потребуется довольно много времени, чтобы финансовые структуры вновь стали вам доверять.

Приблизительно также ситуация обстоит и с долгами по другим кредитам. Мало просто погасить его, нужно еще доказать свою надежность в качестве заемщика. На это потребуется время. Но не следует просто сидеть, сложа руки, и ждать, когда пройдет полтора-два года, а потом подавать заявку на кредит.

В течение этого периода нужно активно показывать свою благонадежность. Для этого нужно иметь официальный доход.

Если вы работаете не по договору, то лучше сменить место трудоустройства. Повысить свой кредитный рейтинг бывший должник не сможет, если не брать новые займы.

Разумеется, с плохой историей вам никто не одобрит автокредит или ипотеку, поэтому придется в течение нескольких лет довольствоваться мелкими займами.

Можно брать недорогие товары (телефон, микроволновая печь, куртка и т. д.). Это не скажется сильно на вашем бюджете, а вероятность одобрения даже с плохой КИ довольно высокая. Чем больше мелких кредитов вы возьмете и без просрочек выплатите, тем быстрее улучшится кредитная история.

Также высокие шансы получить деньги в компаниях, специализирующихся на микрозаймах. Хотя проценты в них довольно большие (около 1,5% в день), сведения о своевременном погашении поступают в кредитное бюро, поэтому ваш рейтинг будет возрастать. Чем быстрее это произойдет, тем скорее банки начнут вам давать новые кредиты.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ДругоеКакую сумму возвращают при банкротстве банка

Добавить комментарий

Adblock
detector