Какую сумму возвращают при банкротстве банка

Для подачи заявления вам понадобится предоставить:

  • Паспорт + другой документ, способный подтвердить личность;
  • Требование, оформленное лично вами.

В какие сроки рассматривают заявление на возврат вклада?

После подачи документов, вы сможете узнать о величине компенсации, которая вам причитается. Если оглашенная сумма вас удовлетворит, то в ближайшие дня вы получите ее. Способ получения вклада выбираете вы сами.

Если сумма вас не устраивает (ваш вклад был больше, чем предлагают компенсировать), пишите ответное требование.

Ограничения по страховым выплатам

Три года назад были приняты условия Системы страхования вкладов, согласно которым любой вкладчик может получить компенсацию от банка банкрота в размере 1,4 млн. рублей. Если вы хранили на счете меньше указанной суммы, то свои финансы вы вернете в полном объеме.

Если сумма больше, то у вас могут возникнуть проблемы. 1,4 млн. рублей вы получите в общем порядке, остальные деньги – при банкротстве или ликвидации банка. В таком случае ваша задача – поймать время выплат, постоянно находясь на связи с представителями банка банкрота.

к содержанию ↑

Пропадут ли проценты по вкладу?

Ключевых моментов несколько:

  • Вклады российских банков компенсируются в рублях;
  • Если вы являлись владельцем депозитного валютного счета, то сумму переведут в национальную валюту РФ по курсу, который зафиксирован в день наступления страхового случая;
  • При наличии нескольких депозитных счетов в банке банкроте, компенсация вкладов производится в один платеж;
  • Если в банке банкроте у вас есть не только депозитный счет, но и кредит, сумма второго будет вычтена из суммы первого;
  • Компенсация производится на любой банковский счет или наличными средствами;
  • Получить выплату можно в любой удобный момент. Но по мнению специалистов, откладывать этот процесс не нужно. Вы можете остаться без денег, если обратитесь в АСВ, например, через один-два месяца и больше. Исключением будет случай с уважительной причиной – тяжкое заболевание, смерть родных и т.д.
к содержанию ↑

Кто выдаст деньги по вкладу в банке банкрота?

Деньги выдает организация-агент, выбранная Агентством страховых выплат. АСВ выбирает ее, ориентируясь, в том числе, на число подразделений и филиалов банка. Организация-агент компенсирует только страховые части вкладов.

Учтите, что компенсация обычно выплачивается в течение 2 недель после объявления банка банкротом. Прежде всего, финансы отдают тем, на чьем депозите было менее 1,4 млн. рублей.

Выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

На протяжении всей своей истории, банковский сектор России совершенствовался, вырабатывая все новые инструменты защиты интересов простых вкладчиков от неожиданного банкротства банка. В результате неустанного пересмотра перспектив и возможностей банковского регулирования, государство приняло решение о формировании единой системы страхования депозитов юридических и физических лиц, чтобы гарантировать возврат вкладов при отзыве лицензии и вкладчики не боялись пользоваться услугами банков, а также не переживали за свои сбережения.

Как происходит страховое возмещение по вкладам в 2020 году, и на что стоит обратить внимание вкладчикам?

Каждая банковская организация, желающая заниматься привлечением денег от юридических (компании) и физических лиц, должна принимать участие в общей системе страхования банковских депозитов. Страховые платежи вносятся и на регулярной основе.

Выплата вкладов при отзыве лицензии по застрахованным банковским депозитам, проводится государственным Агентством по страхованию вкладов (АСВ).

к содержанию ↑

Государственное страхование вкладов

Согласно действующей законодательной базе обязательному страхованию подлежат следующие виды вкладов:

  • Средства подопечных, которые числятся на счетах опекунов и попечителей;
  • Депозиты до востребования, а также срочные вклады, номинированные в иностранной валюте и российских рублях;
  • Средства, находящиеся на хранении на зарплатных и дебетовых карточках;
  • С 2014 года страхуются деньги, размещенные предпринимателями на специальных счетах;
  • Деньги на счетах экроу, которые были открыты для проведения транзакций по договорам купли и продажи недвижимого имущества на время регистрации в Росреестре (с апреля 2015 года).

Не подлежат возмещению государством:

  • Деньги, размещенные на специализированных счетах нотариусов, открытые непосредственно для его профессиональной деятельности;
  • Средства на счетах бизнесменов (индивидуальные, открытые до 2014 года);
  • Средства, размещенные в филиалах российских банков, размещенных в других странах;
  • Электронные деньги, используемые без открытия счета в банковской организации;
  • Вклады на предъявителя;
  • Депозиты, размещенные вне банковской организации (микрофинансовые организации, пирамиды, кредитные кооперативы);
  • Денежные средства, переданные клиентом на условиях доверительного управления;
  • Обезличенные металлические счета (ОМС).

Физическое лицо может рассчитывать на возврат депозитов в том случае, если Центробанком РФ был введен мораторий на удовлетворение условий кредиторов, а также, если было принято решение отозвать лицензию у банковской организации на возможность проведения им дальнейших финансовых операций.

к содержанию ↑

Возмещение по дебетовым картам

Денежные средства, которые на момент лишения банка лицензии находились на пластиковой карте (дебетовая) также подлежат страховому возмещению со стороны государственной корпорации АСВ.

Страховое возмещение по вкладам: доступная сумма возврата?

Если на момент введения лишения банка лицензии вклад был больше миллиона четырехсот тысяч рублей, то остальную сумму придется взыскивать в рамках банкротства либо ликвидации банка. Если же банковский вклад был открыт в иностранной валюте (американский доллар, евро), то страховые выплаты будут произведены в национальной расчетной единице (рублях).

Пересчет производится по текущему курсу на момент лишения банка лицензии.

В случае если страховой случай наступил до момента внесения изменений в законодательство, возмещение по банковским вкладам достигает полного объема, но не более семисот тысяч рублей. Эксперты, работающие в банковском секторе, советуют не держать все свои средства в одном банке, даже несмотря на то, что он предлагает наиболее высокие процентные выплаты.

Лучше всего держать средства в нескольких банках, разделив их так, чтобы в случае банкротства организации не потерять ни одного рубля.

к содержанию ↑

Подпадают ли под систему страхования проценты по вкладам?

Исходя из текущей законодательной базы, суммы процентных начислений подпадают под обязательное страхование, если они были причислены к депозиту в соответствии с условиями двустороннего договора между банковской организацией и ее клиентом.

Согласно статье двадцать закона «О банках», со времени отзыва лицензии на проведение финансовых операций время исполнения его обязательств перед всеми вкладчиками считается наступившим. Все процентные выплаты, причисляются к основному объему денег, размещенных на вкладе, и включаются в систему страхового возмещения.

к содержанию ↑

Вкладчик не согласен с суммой страхового возмещения: что можно сделать?

Объем страхового возмещения вычисляется специалистами национальной корпорации АСВ на базе бухгалтерского отчета ликвидируемой банковской организации. Если вкладчик считает, что объем возвращаемых ему средств недостаточен, он может получить неоспариваемый объем денег, а потом направить в АСВ дополнительный пакет документов, которые подтверждали бы его правоту.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Документы будут рассмотрены специалистами АСВ на протяжении следующих десяти дней с момента получения обращения, после чего будет предоставлен ответ и, возможно, дополнительные выплаты.

к содержанию ↑

Выплата вкладов при отзыве лицензии: порядок действий вкладчика

После лишения банковской организации лицензии на проведение дальнейших финансовых операций, вкладчику следует зайти на официальный веб-ресурс государственной корпорации АСВ. На веб-ресурсе публикуется список всех банков, которые подлежат ликвидации либо были лишены лицензии. Необходимо найти в этом списке свой банк.

Страховые выплаты выдаются в первую очередь:

  1. Клиентам, перед которыми организация несет определенную ответственность по их здоровью;
  2. Физические лица, которые являются кредиторами банка по заключенным с ним соглашениями (банковские счета).

По закону, государственная корпорация начинает выплаты вкладчикам ликвидируемого банка не менее чем через четырнадцать банковских дней. Дабы узнать, когда можно обратиться за возмещение следует подписаться (на официальном веб-сайте АСВ) на обновления по ликвидируемому банку.

Перед началом страховых возмещений, в АСВ специально публикуется сообщение, где прописываются все АСВ банки-агенты, где вкладчики смогут забрать свои сбережения. Например: «Все вкладчики череповецкого банка «Капитал» могут обращаться за страховыми выплатами со второго июня 2015 по второе июня 2016 года в Россельхозбанк».

При обращении в банк-агент государственной корпорации необходимо иметь следующие документы:

  1. Документ, удостоверяющий личность либо его копию (например, паспорт);
  2. Нотариальная доверенность, если деньги по депозиту будет получать кто-то другой (жена, муж, либо дети, достигшие совершеннолетия);
  3. Подтверждающие документы (в случае изменения паспортных данных);
  4. Заявление на получение возмещения по системе обязательного страхования (можно непосредственно в банке).

Выплаты денег по программе страхового возмещения происходят на протяжении трех дней с момента обращения вкладчика со всем пакетом документов. Денежные средства (по желанию вкладчика) могут быть перечислены на другой банковский счет либо выданы наличными.

Если возмещение происходит по вкладу индивидуального предпринимателя, то средства могут быть перечислены только на другой специальный счет, открытый для ИП. Также если клиент закрытого банка располагает сразу несколькими счетами, то АСВ суммирует остатки по всем его вкладам.

Вклады, открытые в иностранной валютной единице, пересчитываются по текущему разменному курсу Центрального банка РФ, когда банковская организация была лишена лицензии. Возвращение средств происходит пропорционально в случае суммы всех вкладов более чем один миллион четыреста тысяч рублей.

Например, банк потерял лицензию 29.12.2014 года, и у вкладчика остались два депозита, с суммами девятьсот тысяч рублей и 1,9 миллионов рублей. Страховое возмещение АСВ будет 450 тысяч рублей по первому депозиту и 950 тысяч рублей по второму вкладу.

Если банк-агент АСВ находится в другом городе, можно послать обращение с полным пакетом документов по почте. В таком случае, деньги могут отправить как почтой, так и зачислить на указанный в документах банковский счет.

Вам возместили депозит и вы теперь меньше доверяете банкам? Не торопитесь класть деньги под подушку или покупать что-то неликвидное с целью их сохранения! Воспользуйтесь формой поиска ниже, чтобы выбрать депозит в надёжном банке из рейтинга топ 50.

На что может рассчитывать вкладчик, если его банк обанкротился

В последние несколько лет резко выросло количество новостей о закрытии банков. В связи с этим у многих вкладчиков возникают вопросы, как обезопасить накопления и какие действия предпринять, если банк, в котором сделан вклад, лишился своей лицензии. Попробуем во всем этом разобраться.

к содержанию ↑

Что происходит при банкротстве

Весь процесс банкротства урегулирован законом и состоит из двух стадий: наблюдения и конкурсного производства. Так же банк может заключить со своими кредиторами мировое соглашение, но только если он ликвидируется по решению и под руководством Агентства по реструктуризации кредитных организаций.

Суд, принявший иск о банкротстве назначает временного управляющего, который должен будет предоставить отчет о проделанной работе, данные о финансовом положении должника и возможности оплаты его обязательств.

Если суд признает банк банкротом, открывается конкурсное производство, в ходе которого определяется размер и очередность требований кредиторов, а при нехватке денег производится оценка и выставление на аукцион имущества должника.

к содержанию ↑

Как защищены банковские вкладчики

Помимо законодательного урегулирования вопроса, была создана система страхования вкладов, с помощью которой защищаются деньги населения. Как только организация регистрируется в качестве банка, она становится членом этой системы. Благодаря этому гражданин может не беспокоиться о своих деньгах, так как если банк обанкротился, вкладчик получит государственную помощь, страховую компенсацию вклада с учетом процентов.

При изъятии лицензии оставшиеся на счетах гражданина деньги суммируются, проценты учитываются за все время действия лицензии. Денежные средства компенсируются из фонда страхования вкладов, формирующимися банками с помощью взносов.

к содержанию ↑

Возвращаем деньги

Для понимания, как вернуть деньги, когда банк обанкротился, разберем последовательность шагов:

1 шаг. Узнать об лишении лицензии

Обычно об отзыве лицензии у банка, люди узнают из новостей телевидения, радио и газет. Проверить это можно на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ) – asv.org.ru, где публикуется официальная информация о банках-банкротах, а также указывается, когда и куда можно обратиться для возврата своих денег.

Помимо сайта, Агентство публикует информацию в прессе и в течение месяца направляет вкладчикам соответствующее письмо.

2 шаг. Определить сумму возмещения

Нужно учитывать, что есть ряд случаев, не считающиеся страховым случаем, это касается:

  • счетов принадлежат адвокатам и открытых в связи с профессиональной деятельностью;
  • денег, хранящихся в отделениях российских банков за рубежом;
  • счетов на предъявителя.

Вклад, хранящейся не в национальной валюте, рассчитывается в рублях. Сумма компенсации зависит от времени наступления страхового случая:

  • с 2008 года – 700 тысяч рублей;
  • после 2014 года – выросла до 1,4 миллиона рублей.

Если гражданин использовал счет в банке для сделок с объектами недвижимости, то сумма вырастет до десяти миллионов.

При наличии нескольких депозитов выплата будет производиться пропорционально общей суммы, например, если на первом депозите было 800 тысяч рублей, а на втором 700, то выплата будет соответственно 800 и 600 тысяч рублей.

3 шаг. Решение о выплате

Агентство по страхованию вкладов выбирает банк-агент, так чтобы его филиалы были неподалеку от банка, который обанкротился. Именно туда нужно обращаться вкладчику с паспортом и заявлением о страховой компенсации. Сделать это можно до тех пор, пока банк не будет ликвидирован, что обычно занимает два года.

Заявление может быть принято по истечении этого срока, если имеется уважительная причина его пропуска, например, тяжелая болезнь или армейская служба. Выдача средств занимает от трех дней до двух недель наличными или на банковский счет по желанию вкладчика.

Если денежный вклад был более 1,4 миллиона рублей, то вернуть деньги возможно будет после начала конкурсного производства, сведения об этом будут появляться на сайте суда.

Перечень банков-банкротов есть на сайте www.banki.ru/banks/memory.

4 шаг. Для тех, у кого сумма больше 1,4 миллиона рублей

Если сумма на счету превысила максимально возможную для покрытия страховкой, то это не повод расстраиваться, но нужно приготовиться к длительному ожиданию.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Вкладчики по закону относятся к кредиторам первой очереди, поэтому, когда банк пройдет все процедуры банкротства, есть шанс получить денежные средства обратно.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ДругоеКакие документы нужны при устройстве на работу: перечень

Добавить комментарий

Adblock
detector