Как продать долг физического лица по исполнительному листу

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии).

Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы.

Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.
к содержанию ↑

Насколько законна сделка по продаже задолженности

Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений.

Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.

Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга.

После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.

Для продажи задолженности (за исключением кредитов) не требуется согласие должника. Однако закон требует от кредитора обязательного уведомления неплательщика о переуступке требования по возврату долга за 30 дней до сделки.

Уведомление проводится только в письменной форме.

Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.

к содержанию ↑

Как продать долг физического лица коллекторскому агентству

В связи с бурной деятельностью коллекторов до принятия Федерального закона № 230, в сознании россиян сложился стереотип, что все долги банки продают коллекторам, а те, не глядя, их покупают. Это не совсем так.

Условия продажи долга

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

Для коллекторов важны следующие условия:

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.

Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.

  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно.

Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг.

Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

к содержанию ↑

Насколько выгодно продавать долг

Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски.

И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы.

Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

Выигрыш продавца заключается:

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.

Можно ли еще кому-нибудь продать долг?

Разработанная законодателем правовая база позволяет кредитору продать финансовый долг организации или частному лицу, не имеющему судимости. Банки передают задолженность другим банкам при рефинансировании кредита или продают коллекторам.

Часто долг продается самому дебитору за символическую сумму, если тело ссуды выплачено (ипотека), чтобы закрыть в финансовом отчете проблемный кредит и получить хотя бы небольшую сумму задолженности.

к содержанию ↑

Нюансы продажи долга юридического лица

Долги юридического лица продать очень сложно по причине:

  • отсутствия гарантии, что у должника есть активы для выплаты долга;
  • вероятности начала процедуры банкротства в любой момент.

Поэтому их долги продаются всего за 10-15%. В остальном процедура оформления договора цессии регулируется теми же законодательными актами, что и при продаже долга физических лиц.

Продажа долга коллекторам позволяет хотя бы частично возместить потери от ссуды неблагонадежному заемщику.

Покупка долгов

Коллекторское агентство «РусБизнесАктив» – одна из немногих коллекторских компаний, реально осуществляющих покупку долгов.

Покупка долга выгодна как для кредитора – нашего клиента, так и для нас самих. Кредитор получает живые денежные средства и снимает с себя всю головную боль, связанную с взысканием долга. Мы, в свою очередь, имеем возможность заработать существенно больше, нежели при агентской схеме работы с долгом.

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

  1. Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
  2. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
  3. По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
  4. Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
  5. Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника — недвижимость, авто, оборудование и т.п.

Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Вместе с тем, мы покупаем и необеспеченные долги небольших компаний и частных лиц — главное, что бы долг был перспективен ко взысканию, а его сумма превышала 500 тыс. рублей.

В случае, если сумма Вашего долга меньше указанной, мы можем предложить помощь во взыскании по агентской схеме с оплатой услуг по факту взыскания без предварительных расходов со стороны клиента.

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Продажа долга по исполнительному листу коллекторам: можно ли и как?

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

Можно ли продать долг по исполнительному листу?

Принудить заемщика выполнить свои долговые обязательства перед кредитором может только суд – коллекторы не обладают такими полномочиями.

При этом отказ от выплаты долга преследуется по закону, и если заемщик избегает выполнения собственных кредитных обязательств, то согласно статье 69 ФЗ №229 судебные приставы могут начать процедуру реализации собственности должника с целью покрытия долга.

К преимуществам переуступки права требования для первоначального кредитора можно отнести:

  • избавление от безнадежного долга;
  • возмещение части убытков;
  • улучшение статистики в области погашения займов;
  • отсутствие риска списания долга в связи с банкротством должника.

Для новоявленного кредитора положительной стороной приобретения долга станет получение прибыли за счет начисления собственных штрафных санкций.

Для заемщика положительных сторон продажи его долга нет, так как его с большой вероятностью ожидает следующее:

  • разглашение персональных данных;
  • получение ежедневных угроз и вымогательства со стороны коллекторов;
  • необходимость обращения за юридической помощью, сопутствующие расходы.

Можно ли продать исполнительный лист коллекторам?

Договор на переуступку права требования долга может быть заключен в любой момент до полного выполнения кредитных обязательств.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Отдельного согласия заемщика на передачу его долга третьим лицам не требуется, достаточно лишь, что кредитный договор содержит положение о возможности передачи права требования.

После того, как производство будет начато, взыскатель сможет заключить договор цессии с коллекторским агентством, который впоследствии будет передан судебному приставу для дальнейшей замены одной стороны исполнительного производства на правопреемника в лице коллектора.

Возможности коллекторов во время процесса взыскания по исполнительным документам существенно отличаются от возможностей судебных приставов.

В рамках исполнительного производства сотрудники ФССП, в отличие от коллекторов, могут совершать следующие действия:

  • ограничивать передвижения неплательщика, в том числе наложить запрет на выезд за границу страны;
  • разыскивать заемщика по имеющимся контактным данным или с помощью правоохранительных организаций;
  • выявлять источники доходов и оформлять удержание средств из них в счет погашения задолженности;
  • находить и арестовывать имущество неплательщика для последующей реализации.

Из всего перечисленного списка коллекторам доступен только розыск должника и поиск средств на погашение задолженности.

К такой информации относятся данные о:

  • смене места работы;
  • наличии депозита в банке;
  • приобретении транспортного средства или недвижимости.

В случае обнаружения подобных данных коллектор может только направить соответствующий запрос судебному приставу, чтобы тот смог обратить взыскание на выявленные активы должника.

Таким образом, при наличии судебного решения многие угрозы коллекторов не имеют юридической силы, так как никто не вправе кроме судебных приставов:

  • описывать имущество;
  • проникать в помещение;
  • общаться с родственниками и знакомыми должника;
  • арестовывать счета.

Однако выполнить долговые обязательства должнику все равно придется, и лучше всего это сделать по исполнительному листу, ведь в таком случае размер задолженности после решения суда уже не изменится. Зато коллекторы добавляют к основной сумме задолженности дополнительные проценты, штрафы и пени.

Если исполнительное производство прекращено, можно ли продать долг?

Нередко, когда должник скрывается от судебных приставов или находится в тяжелом финансовом положении, не позволяющим реализовать имущество для покрытия долга, исполнительное производство закрывается.

После того, как судебный пристав выносит постановление о прекращении исполнительного производства, исполнительный лист возвращается взыскателю.

В таком случае кредитор может повторно предъявить исполнительный лист или судебный приказ судебному приставу в течение трех лет, списать долг или же переуступить его по договору цессии коллекторам.

Таким образом, продавать долг коллекторам после суда можно. В этой ситуации будет заменен взыскатель с первоначального кредитора на коллекторов, и те могут продолжить взыскивать долг, но только законными методами.

Кому можно продать долг по исполнительному листу: кто занимается скупкой долгов физических и юридических лиц?

Заключить договор переуступки права требования может любое лицо, проявляющее интерес к приобретению чужого долга, в том числе и юридическое лицо, профессионально взыскивающее долги – коллекторское агентство.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

В подавляющем большинстве случаев просроченный долг продается по цене, существенно ниже реального размера кредита, так как возврат заемных средств затруднителен и потребует от новоявленного кредитора значительных усилий.

В то же время первоначальный займодатель заинтересован в передаче своих требований, если взыскание задолженностями собственными силами для него не целесообразно. Поэтому скупают долги обычно профессиональные взыскатели.

На законодательном уровне запрещено привлечение к работе с неплательщиком лиц, ранее осужденных за преступления против безопасности, личности или экономического характера.

Но на кредитора, который приобрел право требования долга до указанной даты, данное правило не распространяется.

Кроме того, такое ограничение не действительно в отношении продажи долга по коммунальным платежам и долгам, возникшим в результате предпринимательской деятельности гражданина. По этой причине на данный момент исключить ситуацию, при которой приобрести чужую задолженность могут мошенники, нельзя.

Как продать исполнительный лист коллекторам?

При продаже долга первоначальный займодатель получает реальные деньги, а необходимость взыскания заемных средств с должника ложится на плечи коллекторов.

Переуступка права требования по долгу коллекторам происходит следующим образом:

  • кредитор выбирает подходящее коллекторское агентство;
  • займодатель предоставляет коллекторам всю имеющуюся информацию о должнике и кредите, дополнив необходимыми документами;
  • коллекторы проверяют все полученные сведения с помощью аналитического отдела организации, уточняя обоснованность предъявляемых должнику требований и претензий;
  • стороны обсуждают условия сделки, составляют договор цессии и подписывают его;
  • первоначальный или новый кредитор уведомляет заемщика о переходе права требования долга.

В ходе заключения договора цессии коллекторское агентство должно получить все сведения о:

  • возникновении задолженности;
  • активах должника;
  • месте работы заемщика.

Процедура переуступки права требования может занимать от двух дней до нескольких недель в зависимости от внутреннего регламента и возможностей коллекторского агентства.

Оплата осуществляется в момент заключения договора и передачи правоустанавливающих документов.

Где и как купить долги по исполнительным листам: кто этим занимается

Скупкой долгов по исполнительным листам в подавляющем большинстве занимаются коллекторы, однако приобрести чужой долг может практически любое лицо. В некоторых случаях кредиторы и коллекторы предлагают выкупить долг даже самим должникам, но такие ситуации на практике встречаются достаточно редко.

В сети немало торговых площадок и порталов, размещающих объявления о продаже долга. Как правило, такие публикации содержат всю необходимую информацию о заемщике, задолженности, дате получения и сроках исполнительного листа, а также реквизитах продавца.

Но прежде чем заключать такую сделку, необходимо ознакомиться с нюансами процедуры и правами сторон.

После получения судебного приказа и переуступки права требования коллекторам должник должен быть уведомлен в письменном виде.

После того, как исполнительное производство будет открыто, должник имеет право выплачивать задолженность по кредиту непосредственно получателю, при этом предоставляя платежные поручения судебному приставу. Впротивном случае судебный исполнитель может взимать средства в принудительном порядке, списывая их со счетов, удерживая от зарплаты или реализовывая имущество неплательщика.

Ни получатель, ни коллектор не имеют права арестовывать средства ни до решения суда, ни после него.

Со стороны коллекторов допустимы только:

  • телефонные звонки в установленных законом рамках;
  • письменные уведомления по почте или посредством SMS-сообщений;
  • личные встречи с заемщиком по предварительной договоренности.

Во время всех этих мероприятий коллекторы могут только уведомить об образовавшемся долге и необходимости его погашения.

Сколько стоит продать долг по исполнительному листу?

На стоимость приобретаемого в Москве долга влияют многие факторы, такие как:

  • сумма кредита;
  • срок просрочки;
  • платежеспособность должника;
  • наличие обстоятельств, препятствующих взысканию.

Как правило, коллекторские агентства приобретают задолженности за сумму, не превышающую 35% от фактической суммы кредита без учета процентов. Однако если на руках у кредитора уже имеется судебное решение или исполнительный лист – предложение повышается до 50% от суммы кредита, указанной в документе, так как в таком случае ситуация примет совершенно другие обороты, и шансы на взыскание задолженности существенно увеличатся.

Как правило, коллекторы «охотятся» за кредитами известных личностей или организацией с целью получить грандиозную рекламу и заработать на громком деле. А наличие исполнительного листа только повысит шансы на успешное взыскание.

Как продать долг по исполнительному листу коллекторам?

Когда граждане не могут самостоятельно вернуть деньги, которые они дали взаймы знакомым, то они начинают подумывать о продаже безнадежного долга. На помощь могут прийти коллекторы. К долгам, которые продаются по исполнительному листу, они относятся с почтением, поскольку это не просто долги на словах, а государственный документ с судебным подтверждением.

Сегодня активно развиваются частные займы, когда одни физлица дают деньги в долг другим. Если заемщик не сможет вовремя вернуть денежный займ, то кредитор пойдет в суд с иском о взыскании долга. Суд, рассмотрев все обстоятельства дела, скорее всего, примет решение в пользу кредитора и на основе этого выдаст ему исполнительный лист.

Исполнительный лист – это документ, который содержит в себе итоговое решение суда. Вооружившись таком документом, кредитор может предпринимать ряд действий, направленных на возврат долга.

Например, исполнительный лист можно предъявить в банк должника. Если у него там открыт счет и на счету есть деньги, то банк обязан исполнить требования документа.

Кредиторы могут самостоятельно заниматься взысканием долга, либо отправить документ приставам. Обычно выбирают второе, поскольку у госслужащих больше прав и возможностей для воздействия на должника.

Например, пристав может арестовать недвижимость должника, его автомобили, продать имущество на аукционе, проверить все банковские счета, карты, запретить должнику покидать пределы страны и т.д. При самостоятельной работе кредитору открыта только работа с банками, да с работодателями должника.

к содержанию ↑

У должника ничего нет

Впрочем, часто бывает, что и пристав ничего сделать не может, поскольку у должника ничего нет за душой. Например, гражданин нигде не работает, ценным имуществом не владеет, его банковские счета пусты.

В таком случае пристав закрывает дело и направляет взыскателю документ, объясняя, что на данном этапе вернуть деньги не предоставляется возможным. Гражданину также сообщают, что в установленные законом сроки он может повторно обратиться к приставам.

к содержанию ↑

Поиск коллектора

Поскольку приставы кредитору не помогли, то у него остается только 2 выхода. Первый путь подразумевает выжидательную тактику.

Кредитор просто ждет, ведь когда-нибудь должник должен будет устроиться на работу, приобрести имущество. Узнав об этом, он снова сможет направить исполнительный лист приставам, а те уже предпримут меры по исполнению судебного решения.

Если кредитор не хочет столько ждать, то у него остается в запасе вариант продажи долга по исполнительному листу коллекторам. Так кредитор может вернуть часть своих потерь и закрыть этот вопрос, передав свою боль лицам, которые специализируются на работе с плохими долгами.

к содержанию ↑

За сколько коллекторы могут купить долг?

Важным вопросом является цена покупки долга по исполнительному листу. Здесь нужно понимать, что больших денег коллекторы не заплатят. Они всегда стараются выкупить долг, как можно дешевле, поскольку понимают, что могут ничего не заработать на безнадежном долге.

В среднем кредитор может продать долг по исполнительному листу за 5-15% от суммы долга. И это еще большие суммы. У банков и МФО коллекторы выкупают долги за 1-3%.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Если по долгу есть ликвидный залог, то стоимость выкупа может существенно вырасти, хотя на продажу такие долги выставляются редко, поскольку кредитор и сам может реализовать залог и вернуть большую часть долга.

На конечную стоимость выкупа долга влияют следующие факторы:

  • Размер долга. Чем больше, тем лучше для коллекторов. Они не хотят тратить свое время на мелкие долги, предпочитая работать с суммами от 1 млн рублей
  • Длительность просрочки. Чем старше долг, тем сложнее его будет взыскать. Поэтому за старые долги коллекторы предложат меньшую сумму.
  • Наличие имущества. Должник, у которого ничего нет и никогда не было, не интересен коллекторам. Если у него было имущество, но он переписал на родных, то такой вариант уже будет более ценным.
к содержанию ↑

Какие документы нужны?

Если гражданин решил продать долг коллекторам, то ему нужно собрать все правоустанавливающие документы. В их числе могут быть:

  • Долговая расписка
  • Кредитный договор
  • Копия иска в суд
  • Исполнительный лист
  • Акт о невозможности взыскания и т.д.

Помимо документов по долгу нужно передать коллекторам всю информацию по должнику. Например, они всегда готовы узнать, где проживает должник, чем зарабатывает, какие активы у него есть, в том числе те, что он переписал на сторонних лиц по фиктивным сделкам.

Обычно коллекторы берут время, чтобы изучить все документы, проанализировать ситуацию и понять перспективы взыскания долга. Это может занять от 1 недели и больше.

В некоторых случаях коллекторы во время «раздумий» предпринимают попытки прощупать должника. Они созваниваются с ним, пытаясь понять, будут ли хотя бы минимальные перспективы у этого дела.

Таким образом, кредитору не стоит надеяться, что он сможет впарить коллекторам абсолютно безнадежные долги. У долгов, по которым совсем нет шансов на взыскание, только одна дорога – на списание.

к содержанию ↑

Как проходит процедура продажи?

Если стороны смогли договориться о самой сделке и о цене купли-продажи, то начинается процесс подписания договора переуступки прав требования долга.

После заключения договора должнику направляется письменное уведомление о смене кредитора. Согласия должника на переход прав по сделке не требуется.

На последнем этапе коллекторское агентство переводит деньги кредитору, а также получает необходимые документы по долгу должника.

к содержанию ↑

Когда продажа долга коллекторам может быть полезной?

К сделке с коллектором граждане чаще всего прибегают лишь в самом крайнем случае, когда все основные пути для самостоятельного взыскания уже испробованы, а результата добиться так и не удалось.

Однако бывают ситуации, когда кредитор идет к коллекторам, поскольку хочет сэкономить время. Не секрет, что процесс взыскания является достаточно сложным и утомительным занятием. Кредитору придется потратить много сил, чтобы добиться возврата долга.

К этому нужно добавить огромную загруженность приставов. На каждого госслужащего приходится более 2 тыс.

дел. В результате такой нагрузки говорить об эффективности взыскания не приходится.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Кредитору придется либо ежедневно ходить к приставам, чтобы держать ситуацию под контролем, либо он будет вынужден заниматься самостоятельным взысканием. И то, и другое требуют очень много времени.

Поэтому кредитор может выбрать продажу долга коллекторам. Если долг молодой, а у должника есть активы на балансе, то будут хорошие шансы переуступить долг по максимально возможной планке.

к содержанию ↑

Как выгодно продать долг?

Сегодня коллекторы избирательно подходят к покупке долгов. В частности, это можно объяснить ужесточением законодательства в области взыскания долгов.

Как известно, при работе с должником коллекторы не могут звонить ему чаще 2 раз в неделю. Личные встречи разрешены только раз в неделю.

Возвращать долги стало гораздо сложнее, поэтому, чтобы увеличить свои шансы на успех, коллекторы отбирают только наиболее перспективные дела.

Чтобы выгодно продать долг, кредитору нужно предоставить, как можно больше правоустанавливающих документов. Отсутствие исполнительного листа может быть большим минусом, если долг является очень старым. Возможно, что срок исковой давности по такому долгу истек, что значительно сокращает возможности по взысканию.

Также надо следить за возрастом долга. Чем моложе долг, тем легче и проще его будет продать. На цене это тоже отразится.

Выкуп исполнительных листов

Кредиторы часто нуждаются в быстром возврате собственных средств и не имеют времени для того, чтобы ожидать возврата задолженности по исполнительным листам. Сам процесс взыскания долга является очень трудоемким и финансово затратным.

Чтобы сократить время взимания задолженности, Вы можете воспользоваться такой услугой, как выкуп исполнительных листов» от надежной и проверенной компании «Выкуп-долга». Наши специалисты имеют огромный опыт работы и специфичные знания, что позволяет им максимально эффективно решать любые вопросы, связанные с возвратами долгов.

к содержанию ↑

Преимущества услуги

Услуга выкупа исполнительных листов стремительно набирает популярность в нашей стране. Это объясняется следующими ее преимуществами:

  • процедура покупки/продажи исполнительных листов четко регулируется Законодательством РФ. Для ее выполнения заключается специальный договор по уступке прав требования задолженности;
  • выкуп исполнительных листов позволяет в кратчайшие сроки избавить себя от проблемных долгов и вернуть некоторую их часть. Как правило, деньги Вы можете получить уже после заключения договора с компанией «Выкуп-долга»;
  • данная процедура позволяет улучшить рейтинг Вашей организации и ее кредитные показатели. Это значит, что продав исполнительный лист нам, Вы улучшите собственный бизнес. В случае если Вы физическое лицо, это позволит Вам сразу поправить свое финансовое положение.

Более того, выкуп долгов по исполнительным листам позволит Вам избежать аннулирования задолженности в случае, если должник будет официально признан банкротом, ведь в таком случае Вы не сможете получить ни копейки!

Примечательно, что продажа задолженностей выгодна не только Вам, но и нам, так как она дает возможность получить доход, образованный из разницы между суммой-остатком и стоимостью сделки. Именно поэтому мы работаем на результат!

Из этого следует, что выкуп исполнительного листа не имеет никаких преимуществ лишь для должника. Впрочем, в такой ситуации он может получить лишь изменение графика выплат.

Консультация с юристом

к содержанию ↑

Нюансы процедуры

Реализация исполнительных листов осуществляется в особом порядке. Продавец задолженности должен придерживаться следующей схемы действий:

  • сначала он должен инициировать разбирательство в суде, получить решение суда о взыскании денежных средств, после чего ему на руки выдадут исполнительный лист;
  • затем данный документ необходимо передать в отдел судебных приставов, чтобы те открыли по нему производство;
  • далее нужно найти надежного покупателя, одним из которых является компания «Выкуп-Долга»;
  • после этого продавец и покупатель исполнительного листа заключает договор цессии;
  • на финальной стадии нужно лишь передать подписанную бумагу в отдел судебных приставов и получить деньги.

После данных действий в базе ФССП будет изменен кредитор, т.е. финансовые средства по задолженности будут взиматься уже в пользу покупателя.

к содержанию ↑

А как быть должнику?

Если исполнительный лист был продан новому кредитору, то должнику не остается ничего, кроме как выплачивать долг. При этом российское Законодательство устанавливает, что оспорить заключенную сделку, связанную с продажей исполнительного листа, можно лишь в той ситуации, если в кредитном соглашении отмечен запрет не последующую реализацию задолженности кредиторов.

Но и тут есть один нюанс – те же самые законодательные нормы определяют, что при запуске исполнительного производства и предоставления кредитору испольного листа, любые запреты теряют свою силу, даже если они прописаны в кредитном договоре. При этом новый кредитор не может начислять пени и штрафы, сумма которых превышает определенные ЦентроБанком РФ нормы.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ДругоеКак признать гражданина недееспособным

Добавить комментарий

Adblock
detector