Ипотека после банкротства физического лица: можно ли взять и когда

Россреестр не откажется регистрировать сделку, ссылаясь на основания банкротства покупателя квартиры. Такой причины отказа закон не предусматривает. Теоретически препятствий нет и оформить любую сделку банкрот может сразу по завершении процедуры.

Важно! Не следует забывать, что у любого кредитора есть право в течение трех лет оспорить решение арбитража о признании должника банкротом.

Поэтому если должник намерен приобрести недвижимость до того, как истекут три года, безопаснее, если она будет его единственным жильем. В противном случае неудовлетворенные кредиторы, добившись отмены арбитражного решения по вновь открывшимся обстоятельствам, могут потребовать обратить взыскание на новую недвижимость.

Юристы «Закона и права» не рекомендуют своим клиентам совершать сделки с недвижимостью до истечения трехлетнего срока после банкротства. Но каждый случай индивидуален и выход можно найти из любой ситуации, поэтому прежде чем принимать решение о покупке недвижимости после банкротства, проконсультируйтесь со специалистом.

Проконсультироваться с юристом по оформлению недвижимости

к содержанию ↑

Можно ли оформить ипотеку после банкротства?

Если не объявить себя банкротом, то должником можно оставаться пожизненно. Это российские граждане уже хорошо усвоили, но вот как жить после того, как процедура завершится, поняли еще не все.

Главный вопрос: можно ли взять ипотеку после банкротства.

Одна из процедур банкротства — реализация имущества — предполагает продажу всех ценных активов должника. Избавляясь от долгов, банкрот потеряет и почти все имущество. В такой ситуации заемные средства окажутся очень кстати, чтобы встать на ноги.

Важно! На граждан, прошедших процедуру банкротства, закон накладывает определенные ограничения.

В частности, банкроты обязаны:

  1. Еще 5 лет после окончания процедуры информировать своих кредиторов о своем статусе. Эта информация должна фигурировать в заявлении на кредит.
  2. На протяжении 3 лет не руководить компаниями и не учреждать их.
  3. Не банкротиться повторно последующие 5 лет.

Информация о банкротстве однозначно попадет в Бюро кредитных историй и станет доступной любому банку. Сведения о банкротах публикуются в официальных печатных изданиях и включаются в реестр ЕФРСБ, который является публичным.

Для бизнеса есть свои нюансы. Начиная банкротство ИП, выясните последствия для должника, которые ждут его по завершении процедуры.

Вероятнее всего до истечения 5-летнего срока ипотеку банкроту никто не даст, а если банк и согласится, то проценты наверняка будут повышенные. Однако шанс восстановить платежеспособность и кредитный рейтинг у банкрота есть.

Узнать, как списать долги без присвоения статуса банкрота

к содержанию ↑

Как восстановить кредитную историю?

Из-за боязни испортить кредитную историю многие должники предпочитают терпеть нападки кредиторов и их коллекторов, не решаясь признавать свою несостоятельность. Со временем действия кредиторов становятся более агрессивными, начинаются судебные тяжбы, арест и принудительная реализация имущества.

Кредитный рейтинг пострадает в любом случае, а долги останутся.

А ведь банкротство — это и есть первый шаг к восстановлению кредитной истории. Избавившись от долгов, банкрот оказывается в более выигрышной ситуации по сравнению с должником, за которым тянется длинный хвост просроченных обязательств.

Важно! Отсрочив признание несостоятельности, должник затягивает процесс восстановления своей кредитной истории.

Какие банки дают банкротам кредиты? Многие банки предлагают банкроту кредитную карту под обеспечение депозитным вкладом. Это нельзя назвать кредитом, но это хороший шанс начать заново выстраивать положительную кредитную историю.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Своевременные платежи — это залог восстановления кредитной репутации. Поэтому прежде чем оформлять подобный договор, внимательно ознакомьтесь с условиями кредитования и взвесьте свои силы.

В 2020 году, крупные банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк — внимательно проверяют заемщиков перед выдачей кредита и не будут торопиться оформлять ипотеку в первые пару лет после банкротства. Выстроив новую хорошую кредитную историю из микрозаймов и небольших потребительских кредитов, гражданин сможет претендовать на получение ипотечного займа.

По отзывам с форумов, на тему «могу ли я получить кредит после банкротства?», пользователи пишут об успешной ипотечном кредитовании через 3-5 лет после процедуры. При этом, те кто брал ипотеку, начали нарабатывать новую кредитную историю почти сразу после банкротства при помощи МФО.

Помните! Кандидат на заем с записью о банкротстве и без долгов для кредитного комитета всегда выглядит лучше, чем кандидат без записи в реестре, но с длинным списком просроченных долгов.

Если вы в сложном финансовом положении, кредиторы грозят лишением прав собственности и вы сомневаетесь в необходимости признания несостоятельности, проконсультируйтесь с юристом.

Поможем списать долги с минимальными последствиями

Ипотека после банкротства физического лица

автор: Алексей Жумаев

Время на прочтение: 2 минуты

Личное банкротство — довольно распространенная практика, предусмотренная законодательством многих стран. Но российская версия закона о банкротстве № 127-ФЗ максимально лояльна к гражданам, получившим статус некредитоспособных.

Не накладывается пожизненных ограничений, финансовые возможности не ограничиваются. При определенных условиях может быть оформлена ипотека после банкротства физического лица.

Кому она доступна, и когда лучше оформлять — рассмотрим ниже.

к содержанию ↑

Могут ли дать кредит банкроту?

Стоит отметить, что признание гражданина финансово несостоятельным влечет определенные последствия.

К ним относится необходимость в течение 5 лет сообщать о статусе банкрота при подаче заявки на любые виды кредитования. Это уменьшает шансы на получение кредита, но полностью не исключает такую возможность.

Помимо того, в соответствии с законом, информация о банкротстве физлица отображается в кредитной истории, также проверяемой при подаче заявки.

Но дают ли кредит, вы можете узнать, лишь заполнив анкету на займ в банке. Положительно повлияет на решение финансовой организации:

своевременная подача на банкротство, Если до банкротства величина просрочек была минимальна, а кредитные долги не были просужены, то сильно на кредитной истории это не отразится;

наличие имущества. Если после банкротства вы обзавелись автомобилем или недвижимостью, то шансы взять ипотеку или простой кредит несоизмеримо выше;

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

открытый депозит. Банки всегда благосклонно смотрят на заемщиков, открывших у них счет и перечисляющих туда деньги. Даже наличие зарплатной или дебетовой карты увеличивает шансы получить ипотеку;

полная открытость. Не скрывайте факт своего банкротства. Банки обязательно проверят эту информацию, и при утаивании или подаче ложных сведений вас ждет отказ.

Некоторые «специалисты» на форумах советую сменить паспорт после банкротства. Якобы это поможет вам «потерять» вашу кредитную историю. На практике, даже смена имени, фамилии и пола не влияет на сохранность КИ — информация о заемщике будет доступна банкам.

Подойдет ли вам банкротство физлиц?

к содержанию ↑

Как банкроту оформить ипотеку

Те, кто брал ипотечный заем после банкротства, говорят о возможных дополнительных требованиях банка. К ним относится:

увеличение размеров первоначального взноса;

обязательное оформление страхования;

повышенная процентная ставка (в дальнейшем банк её может снизить);

Какие банки дают банкротам кредиты? Стоит выделить ВТБ, Альфа-банк, Совкомбанк, Почта Банк. Они отличаются лояльностью в отношении всех категорий клиентов и даже разрабатывают в 2020 году специальные кредитные программы для банкротов и граждан с испорченной КИ.

Чтобы увеличить шансы на получение ипотечного займа, учите ряд нюансов:

подайте заявку не раньше, чем спустя полгода-год после банкротства;

перед подачей заявки можете оформить и погасить несколько микрозаймов — это поможет исправить КИ;

не стоит обращаться за ипотекой в банк, раньше предъявляющий к вам кредиторские требования в ходе банкротства;

перед подачей заявки оформите зарплатную карту в выбранном для ипотеки банке.

Перед повторным оформлением ипотеки задайте себе вопрос: «могу ли я выполнять все условия ипотечного договора в течение всего срока»? Иначе дело повторно окончится банкротством, а дважды банкротам даже микрозайм взять оказывается гораздо сложнее.

Чтобы узнать, можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица в конкретном случае, или получить помощь в списании долгов, позвоните кредитным юристам компании или задайте вопрос онлайн.

Получить план списания ваших долгов

к содержанию ↑

Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

Ипотека после банкротства физического лица. Как получить одобрение кредита

Банкротство — это законный выход для граждан, попавших в долговую яму. После судебных процедур человек живет, как прежде, но отдавать кредиты больше не нужно. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

к содержанию ↑

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

  • Трудоустройство от полугода;
  • Наличие созаемщика;
  • Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
  • Достаточный первый взнос;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт — в кредитную историю заносится информация о признании банкротства. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

к содержанию ↑

Как улучшить кредитную историю в 2020 году?

Во-первых, через пару месяцев после банкротства проверьте свою кредитную историю. Банки иногда забывают о том, что долги списаны, и продолжают посылать отчеты о неплатежах. После банкротства кредиты погашаются, поэтому у банкрота есть возможность создавать историю заново.

Список бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят информацию о человеке, можно бесплатно получить на сайте Госуслуг и Центробанка.

В эти БКИ (одно или несколько) сделайте запросы и проверьте в кредитных отчетах, что сведения о просрочках больше не поступают. Бюро предоставляют информацию без взимания платы. Либо получите платно готовый кредитный отчет, например, услуга есть в Сбербанке.

Далее, если вы серьезно нацелены на ипотеку, но недавно признали несостоятельность, предлагаем работающий план:

  • Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу со стабильными доходами, купить автомобиль, недвижимость;
  • Обратиться в небольшой банк или МФО за кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит — так больше шансов. Далее выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете первый займ.
  • Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Возьмите целевой займ на обучение или ремонт, чтобы было понятно, что ситуация пошла в гору. Даже если кредитные средства не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически — создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты по рыночным ставкам.

Какие банки дают банкротам новые займы? Юридически банки не ограничены в заключении кредитных договоров, они сами оценивают риски невыплаты займа. Если видно, что финансовые проблемы заемщика остались в прошлом, заявку одобряют. За кредитом можно обратиться в любое финансовое учреждение.

Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как в региональных организациях требования гибкие.

к содержанию ↑

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах часто спрашивают о последствиях — что означает статус банкрота? Могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов? И по закону, и по опыту клиентов-банкротов, процедура не влияет на карьеру, выезд за границу, социальный статус.
И со временем ипотеку получить можно.

Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. На второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на миллионный кредит явно не стоит.

Законодательство не запрещает банкроту взять ипотеку, поскольку законные последствия банкротства заключаются в других ограничениях:

  • Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
  • Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
  • Необходимость информирования кредиторов при оформлении новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

Ипотека — это займ под залог недвижимости, и банки прекрасно понимают, что в случае невыплаты они свои деньги получат, продав квартиру/дом. Поэтому, если бывший банкрот наладил финансовое положение, имеет стабильный доход и приличный первый взнос, то нет оснований отказывать. Дополнительным плюсом будет созаемщик или поручитель.

В целом банкротство дает в основном положительные бонусы, позволяя освободиться от нажитых долгов и начать строить финансовую репутацию заново.

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки после банкротства, или есть другие вопросы по поводу списания долгов и последствий — обратитесь к нашим юристам!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.

к содержанию ↑

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 оценок, среднее: 2,67 из 5)

Ипотека после банкротства физического лица: требования по кредитной истории

Банкротство позволяет простым людям полностью избавиться от просроченных долгов, начать финансовую историю заново и почувствовать вкус к жизни без коллекторов и психологического прессинга со стороны банков. Но людей пугают возможные последствия и риски процедуры, в особенности – если в планах ипотека после банкротства физического лица или просто пользование кредитными услугами банков.

Что будет после списания долгов, поставят ли на человеке крест кредитные организации – давайте узнаем подробности.

к содержанию ↑

Последствия: можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

Основные последствия процедуры банкротства предусмотрены законодательством, положениями № 127-ФЗ, который регламентирует порядок признания финансовой несостоятельности физических лиц.

После завершения судебного процесса банкрота ждут следующие ограничения.

  1. Человек не сможет занимать руководящие должности в организациях, компаниях, на предприятиях. Фактически ограничение касается должностей:
    • генерального директора;
    • учредителя;
    • финансового директора;
    • руководителя крупной компании.

Иными словами, банкроты не подпускаются к управлению юридическим лицом. Ограничение вводится сроком на 3 года.

  • Человек не может повторно обратиться в суд и признать банкротство. Представленное ограничение действует в течение 5 лет. С момента завершения процедуры банкрот не может снова с долгами стать банкротом, даже если они действительно будут для него непосильными.
  • Человек не может обратиться в кредитную организацию с запросом на кредит, не уведомив кредитора о статусе банкрота. Это ограничение тоже будет действовать 5 лет. На практике банки тоже проверяют каждого потенциального заемщика на факты банкротства в прошлом. Соответственно, нет смысла скрывать такую информацию.
  • Бывший ИП не сможет стать предпринимателем в течение 5 лет после завершения процедуры банкротства.
  • Как можно понять из представленного выше, нет никаких ограничений на то, чтобы взять ипотеку в банке. На основании банкротства Вам не могут:

    • отказать в банке в выдаче кредита;
    • отказать в Росреестре в регистрации права собственности на новое жилье, даже взятое в ипотеку после признания финансовой несостоятельности через суд;
    • отказать в кредитовании в микрофинансовых организациях.
    к содержанию ↑

    Когда могут отказать в кредите после банкротства?

    После банкротства все же отказывают в кредитовании. К нам обращаются люди с вопросом — могу ли я взять кредит, если признали банкротом, и почему мне отказали. Давайте разберемся с причинами:

    1. Испорченная кредитная история. Прохождение банкротства само по себе не влияет на кредитную историю, но она портится от просрочек. Как правило, за процедурой банкротства обращаются люди, у которых уже начисляются просрочки, пени и штрафы за неуплату. Далее при введении реализации имущества долговые претензии к должнику снимаются, по завершению процедуры – списываются, но кредитный рейтинг от этого не улучшается.
    2. Отсутствие доверия. Даже если у заемщика не было просрочек, и он стал банкротом, доверие кредитных организаций к нему существенно снижается. Необходимо время, чтобы доказать изменения в лучшую сторону. В частности, улучшить материальное положение, финансовые показатели.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Иными словами — найти хорошую работу со стабильным доходом, сделать крупные покупки. Вся эта информация должна быть доступна потенциальному кредитору, чтобы он получит представление о платежеспособности заемщика.

    к содержанию ↑

    Как улучшить кредитную историю в 2020 году: советы и рекомендации юристов

    Давайте воспользуемся советами юристов и практическими отзывами тех, кто брал кредиты после признания банкротства в суде. Ниже представлена пошаговая инструкция для желающих построить отношения с кредиторами заново:

    1. Закажите кредитную историю в НБКИ. Каждый человек вправе 2 раза в год на бесплатной основе получить выписку о состоянии своего кредитного рейтинга. Обратиться можно для начала в главное отделение, всего в России действует 13 БКИ, в каждом из которых может числиться Ваша история по взятым ранее кредитам. Благодаря этому Вы сможете узнать количество и качество допущенных ранее просрочек.
    2. Сразу после банкротства нет смысла обращаться за кредитами. В первые полгода Вам практически со 100% вероятностью будут отказывать. Выждите 6-12 месяцев. За это время можно:
      • официально трудоустроиться, если ранее у Вас не было постоянной работы;
      • взять в банке дебетовую карту и ежемесячно получать через нее зарплату — это поможет доказать, что у Вас есть стабильный доход, который позволит обслуживать кредит;
      • улучшить материальное положение: например, купить автомобиль, иные объекты, которые требуют регистрации права собственности в Росреестре;
      • улучшить финансовое положение: например, открыть депозит в одном из банков.
    3. Спустя установленные сроки можно попробовать подать запрос на кредит. Мы рекомендуем начинать с микрофинансовых компаний. Для начала подойдут суммы до 10 000 рублей. Судя по отзывам на форумах, МФО дают банкротам займы на следующих условиях:
      • сроки кредитования — до 30 дней;
      • процентная ставка — по-разному, но обычно не меньше 1% в день.

    Несмотря на невыгодные условия, согласиться стоит. Это единственный шанс улучшить кредитный рейтинг, ведь информация о погашенных микрозаймах фиксируется в КИ.

  • Если микрозайм был одобрен, важно не допустить просрочек, в срок и вовремя погасить его. Спустя несколько недель или 1-2 месяца можно попробовать взять еще один займ. Стоит пытаться в разных МФО, а не только в одной. Главное — своевременно погашать кредиты.
  • Спустя 5—10 микрозаймов можно обратиться в банк за кредитной картой или потребительским кредитом. На фоне улучшенной кредитной истории высоки шансы, что не откажут. Далее необходимо своевременно гасить все платежи и никогда не допускать просрочек. Если говорить об ипотечном кредите, то получить ипотеку возможно через 2-3 года активного пользования банковскими кредитами. Лучшего всего брать ипотеку в том же банке, где открыта зарплатная карточка или депозит.
  • к содержанию ↑

    Какие банки дают банкротам кредиты

    Сразу после получения статуса банкрота рассчитывать на кредитование не стоит. Выше описан порядок действий, проверенный временем и практикой. Давайте разберемся, дают ли кредиты лицам, которые признали себя финансово несостоятельными, и куда обращаться при необходимости получить деньги:

    1. МФО. Дают после банкротства, но только по происшествию определенного времени. Сразу получить одобрение будет затруднительно. Сюда причисляются различные микрофинансовые организации, в том числе — кредитно-потребительские кооперативы, которые кредитуют население на небольшие денежные суммы.
    2. Банки. Крупные банки вроде ВТБ, Альфа-банка, Сбербанка и другие известные бренды после банкротства кредитуют, но при условии, что у банкрота образовалась положительная кредитная история, есть материально-финансовые изменения в лучшую сторону. На первых кредитах условия будут невыгодными, так как в них будут заложены потенциальные риски, но в дальнейшем можно будет и взять ипотеку.
    3. Малоизвестные банки. Такие кредитные организации редко выдают ипотечные кредиты, соответственно, на такой тип кредитования в них рассчитывать не стоит. Кроме того, условия будут не настолько выгодными, как в более серьезных банках. Но можно попробовать с их помощью повлиять на КИ.

    Кредитование после банкротства — это тема, достойная отдельного обсуждения. Вы всегда можете обратиться к нашим юристам за консультацией, рассказав подробнее о своей ситуации.

    Мы поможем оценить шансы на кредит, подробно расскажем о порядке действий и поможем добиться ипотеки после банкротства физлица в максимально сжатые сроки.

    Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица

    Часть должников абсолютно неверно воспринимает факт собственного банкротства как крест на своей возможности дальнейшего оформления займов. Но фактически это далеко не так — оформить займ состоявшемуся банкроту вполне возможно.

    Автор статьи
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
    Следующая
    ДругоеЗалоговый кредитор в банкротстве физического лица

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector