Банкротство ИП с долгами: последствия, как оформить, закон о банкротстве в редакции 2020 года, признаки несостоятельности банкротства

Сначала не мешало бы рассмотреть популярные заблуждения в области признания неплатежеспособными предпринимателей. К ним стоит отнести:

  1. Невозможность повторной регистрации бизнеса. Полный запрет на регистрацию ИП накладывается крайне редко и только в случае грубейшего нарушения предпринимателем законодательства, включая Налоговый кодекс.
  2. Риск привлечения к ответственности. Да, уклонение от исполнения долговых обязательств и попытки сокрытия имущества станут причиной наложения штрафа или даже отказа в списании долгов. Физическое лицо рискует аналогичным образом.
  3. Сложности с ведением бизнеса в дальнейшем. Должники полагают, что открывшимся повторно после банкротства предпринимателям не стоит рассчитывать на банковские кредиты — даже расчетные счета для ИП некоторые банки им открывать не станут. Это также не соответствует действительности — после окончания срока всех наложенных судом ограничений бизнесмен получает полную свободу действий.

Но есть и негативные последствия банкротства индивидуального предпринимателя, с которыми приходится мириться.

Негативные последствия банкротства ИП

Невозможность продолжать коммерческую деятельность — вот одно из самых «печальных» последствий признания предпринимателя некредитоспособным. Конечно, закон предусматривает случаи, когда ИП не ликвидируется — например, если частный бизнес является для гражданина единственным источником средств к существованию.

Что происходит это настолько редко, что такое решение суда считается исключением из правил.

  • производится аннулирование лицензий, разрешений и патентов, выданных ранее предпринимателю;
  • в отношении гражданина вводится 5-летний запрет на повторную регистрацию ИП;
  • при больших налоговых задолженностях или махинациях с налогами есть риск того, что ИП пожизненно дисквалифицируют решением суда — тогда открыть частный бизнес повторно у физлица не получится;
  • долги по выплате заработной платы и социальным платежам наемным работникам предпринимателю не простят — их придется погашать даже после признания банкротства.

Однако лучше пережить последствия банкротства ИП, нежели постоянно прятаться от кредиторов. К тому же если у бизнесмена есть налоговые недоимки, то его расчетные счета будут постоянно арестовывать, что сделает невозможным ведение бизнеса. А признание банкротства избавит от этой проблемы.

Посчитать, выгодно ли вам банкротство

к содержанию ↑

Что будет с имуществом

Согласно гражданскому законодательству, а именно: ст. 24 ГК РФ, по своим обязательствам гражданин отвечает своим имуществом.

Поскольку ИП — это коммерческая деятельность гражданина без образования юридического лица, то и по долгам частного предприятия физлицу придется отвечать лично. Соответственно, в ходе банкротства предпринимателя реализуется:

  • участвующее в коммерческой деятельности имущество. Это могут быть машины, станки, прочее оборудование, сырье или готовая продукция, оставшиеся не реализованными товары, находящиеся на расчетном счете ИП средства.
  • личное имущество гражданина. Это машины, квартиры и дачи, предметы роскоши и деньги, хранящиеся на банковских счетах гражданина.
  • долевое и совместное имущество ИП и гражданина, включая совместно нажитое в браке. В последнем случае супругу будет компенсирована стоимость имущества в денежном эквиваленте после выделения долей.

Как и при банкротстве физлица, судом не учитывается имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ.

В этом скрыто одно из преимуществ признания ИП неплатежеспособным — попутно банкротство позволяет гражданину избавиться и от личных долгов, поскольку к процедуре реализации будет привлечено имущество как ИП, так и физлица.

Списать долги и сохранить имущество

к содержанию ↑

Штрафы и аресты

При нарушении банкротящимся предпринимателем законных норм, предусмотрены определенные правовые последствия:

    Если бизнесмен пытался ввести кредиторов, суд или финансового управляющего в заблуждение относительно своего реального финансового положения, то его могут признать виновным в фиктивном или преднамеренном банкротстве.

  • Неисполнение требований финансового управляющего в ходе признания банкротства предпринимателя (ст. 14.13 КоАП РФ) предусматривает штраф от 4 до 5 тысяч рублей.
  • Дальнейшее ведение коммерческой деятельности после банкротства и ликвидации ИП чревато штрафом в размере 500–2000 рублей. А если предпринимательство требует лицензии, то штраф увеличивается до 2000–2500 тысяч рублей с обязательной конфискацией имущества.
  • Важно учитывать, что к банкротящимся предпринимателям всегда обращено более пристальное внимание суда, кредиторов и финуправляющего, нежели к физическим лицам. Важно заранее проработать стратегию, сформировать образ добропорядочного заемщика, и делать это при поддержке опытного юриста по банкротству.

    Пройти банкротство без штрафов

    к содержанию ↑

    Последствия для родственников

    Последствия банкротства предпринимателя для родственников гражданина не критичны, но способны доставить им некоторые неудобства. К примеру:

    • снизится уровень семейного дохода. В особенности это отразится на членах семьи, в которой предприниматель был основным «добытчиком» денег. Дело в том, что на время процедуры банкротства доступ ко всем банковским счетам и поступающим на них средствам переходит к финуправляющему. Должнику же ежемесячно выплачивается сумма в размере прожиточного минимума на него + его иждивенцев. Столь резкое падение доходов способно существенно снизить качество жизни всей семьи в целом.
    • нельзя будет продать имущество. На все движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест, вследствие чего им нельзя будет свободно распоряжаться. Арест затронет и общее имущество супругов, приобретенное в браке.
    • семья может остаться буквально без крыши над головой. Если должник со своей семьей проживает в ипотечной или заложенной банку квартире, то она будет изъята и продана в ходе реализации. Конечно, другим дольщикам (супруге и детям) возместят ее стоимость в денежном выражении, но с жильем однозначно придется расстаться.
    • супругу-поручителю тоже придется становиться банкротом. При банкротстве основного заемщика банк предъявляет требования по выплате долга его поручителю. И если в качестве такого выступает супруга банкрота, то иного выхода, кроме как объявить семейное банкротство, нет. Хотя на законодательном уровне такого понятия не предусмотрено, суды часто идут должникам навстречу и объединяют процедуры банкротства мужа и жены в одно дело.

    По закону собственность родственников банкрота неприкосновенна. Вне зависимости от степени родства с ним, суд не вправе арестовывать или реализовать их имущество для погашения задолженностей банкротящегося лица.

    Как видно, последствия для родственников банкротящегося ИП совершенно аналогичны последствиям, наступающим для них в случае признания его несостоятельным в качестве физлица.

    Узнать, какое имущество супругов можно сохранить от взыскания

    к содержанию ↑

    Последствия как для физического лица

    Подавая в суд заявление о признании собственной некредитоспособности в качестве индивидуального предпринимателя, ИП нужно готовиться к ряду последствий, наступающих в отношении физического лица:

    • его обяжут в течение 5 лет сообщать предполагаемым кредиторам о факте банкротства в прошлом — это может несколько осложнить оформление банкротом новых кредитов;
    • банкроту запретят повторно проходить процедуру банкротства в течение 5 лет;
    • также в отношении банкрота вводится 3-летний запрет на работу в руководящих должностях или управление организациями иными способами.

    Также стоит учесть, что во время самой процедуры:

    • будут заморожены и направлены в счет погашения долгов финансовые активы как предпринимателя, так и физического лица;
    • в процедуре реализации будет участвовать имущество предпринимателя и физлица;
    • гражданину могут запретить выезд за границу на время банкротства.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    Здесь стоит отметить, что все вводимые в отношении должника (как физического лица, так и предпринимателя) ограничения имеют временный характер. И не идут ни в какое сравнение с возможностью избавиться от долгов законным способом.

    Если своими действиями до банкротства и во время его предприниматель не нарушал нормы административного, гражданского законодательства и Налогового кодекса РФ, то за ним сохраняется право повторно заниматься коммерческой деятельностью спустя 5 лет после банкротства.

    Чтобы минимизировать последствия банкротства ИП для должника, процедуру нужно проводить при поддержке опытных кредитных юристов. Мы расскажем вам, как правильно банкротится с долгами по предприятию, и что можно сделать для максимального сохранения вашего имущества.

    Наши юристы добьются признания вас банкротом и полного списания долгов. Для консультации позвоните нам или напишите в онлайн-чат.

    Списать долги ИП с минимальными последствиями

    Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

    Несостоятельность индивидуального предпринимателя

    В кризисные времена все больше индивидуальных предпринимателей признают свою несостоятельность и стремятся «закрыть» дело. Завершить коммерческую деятельность можно двумя способами: подать заявление в налоговую либо начать процедуру банкротства.

    Для бизнесмена, не сумевшего расплатиться с долгами, остаётся лишь второй из указанных вариантов. Закон различает схемы признания несостоятельности для юридических лиц и ИП. Если первые несут ответственность в границах указанных в учредительных документах средств, то индивидуальные предприниматели в процессе банкротства отвечают по принятым обязательствам имуществом.

    к содержанию ↑

    Признаки банкротства физических лиц в статусе ИП

    Человек, открывший собственное дело, остаётся физическим лицом. Последняя редакция закона предусматривает процедуру признания несостоятельности физического лица. Поэтому к владельцу частного бизнеса относятся аспекты, касающиеся банкротства указанных категорий граждан, за исключением поправок, сделанных специально для ИП.

    Признаки банкротства ИП:

    1. Невозможность индивидуального предпринимателя погасить долги. Вопрос об открытии процедуры можно поднимать, если с момента «просрочки» по долгам прошло более трех месяцев. Отсчет времени начинается с первого дня, следующего за датой предполагаемого возвращения долга.
    2. Сумма непогашенной задолженности превышает 10 тыс. рублей от каждого кредитора и 500 тыс. рублей суммарно.

    ИП может быть признан неплатежеспособным, если возникновение задолженности связано с осуществлением коммерческой деятельности. То есть предприниматель, имеющий «личные» долги (например, ипотеку), может обанкротиться как физическое лицо, но не как ИП.

    Однако кредитор, имеющий претензии к ответчику как к частному лицу, может подавать иск на удовлетворение имущественных претензий во время рассмотрения дела.

    к содержанию ↑

    Закон о несостоятельности индивидуального предпринимателя

    Положение о несостоятельности ИП изложено во втором параграфе Закона о банкротстве.

    Статьи указанного параграфа содержат следующую информацию:

    1. Перечень оснований для признания предпринимателя несостоятельным заемщиком (ст. 214).
    2. Порядок регулирования процедуры (ст. 214.1).
    3. Последствия решения.

    В 2016 году были внесены изменения, облегчившие процедуру. Особенностью новых поправок является возможность физических лиц самостоятельно заявлять о собственной несостоятельности. Там же описываются альтернативные методы удовлетворения исков без открытия конкурсного производства и реализации имущества заемщика.

    Эти методы позволяют провести процедуру по щадящей схеме и избавляют предпринимателя от негативных последствий банкротства.

    Законодательство предлагает несколько вариантов решения вопроса:

    • Реструктуризация долга. В перечень мероприятий по реструктуризации включены: изменение условий принятых обязательств, введение финансовых «каникул», уменьшение процентной ставки и «тела» кредита, получение нового займа на лучших условиях.
    • Конфискация. Эта мера применяется в отношении заложенной собственности. Средства от продажи конфискованного имущества идут на погашение долгов по залогу.
    • Мировое соглашение. «Мирный» договор между заимодателем и ИП. В процедуре заключения соглашения арбитражный управляющий участия не принимает.

    Не подлежат изъятию:

    • Единственное жилье (земля) гражданина.
    • Личные вещи: обувь, одежда.
    • Продукты для приготовления пищи.
    • Топливо для отопления жилища.
    • Личные государственные награды и призы.
    • Домашние животные.
    к содержанию ↑

    Заявление о банкротстве ИП

    Заявление о банкротстве ИП могут подать следующие лица:

    • Индивидуальный предприниматель самостоятельно.
    • Кредиторы, не получившие причитающиеся от ИП средства.
    • Уполномоченные органы в рамках задолженности предпринимателя по налогам и платежам.
    • Региональные органы власти в случае невыполнения предпринимателем обязательств, касающихся выплат в местный бюджет.

    В определённых случаях закон обязывает предпринимателя самостоятельно инициировать процесс финансовой несостоятельности.

    Перечень подобных обстоятельств:

    • ИП не сможет рассчитаться с долгами либо оплатить налоги (платежи) после удовлетворения иска должника.
    • После погашения займа ведение хозяйственной деятельности становится невозможным.

    Документы подаются по месту регистрации ИП. Вместе с заявлением подаются:

    1. Свидетельство о регистрации.
    2. Список задолженностей с указанием сумм.
    3. Документы, подтверждающие права собственности с указанием его стоимости.
    4. Другие документы, подтверждающие факт банкротства.

    к содержанию ↑

    Порядок процесса несостоятельности индивидуального предпринимателя

    1. Порядок подтверждения несостоятельности регламентируется законом. Процедура состоит из нескольких этапов:
    2. Подача заявления с приложением документов.
    3. Процедура наблюдения. Анализируется финансовое положение будущего банкрота. На основании анализа делается вывод о платежеспособности.
    4. Поиск компромиссов. При благополучном исходе этап завершается мировым соглашением. Стороны сами назначают порядок погашения долга и сроки.
    5. Открытие конкурсного производства. Начиная с этого момента, имущество должника «превращается» в конкурсную массу. Предприниматель утрачивает право на распоряжение собственностью.
    6. Конкурсное производство. Назначение арбитражного управляющего, проведение собраний кредиторов, продажа имущества недобросовестного заемщика, распределение конкурсной массы пропорционально заявленным требованиям. Стандартный срок производства — 6 месяцев.
    7. Завершение производства. Погашение долгов и освобождение предпринимателя от обязательств.

    После получения иска о банкротстве (с приложением документов) суд назначает дату рассмотрения вопроса об обоснованности заявления. Определение направляется в организацию арбитражных управляющих и ИП-должнику.
    В некоторых случаях дело может быть прекращено до начала конкурсного производства. Речь идёт о следующих ситуациях:

    • Удовлетворение требований кредиторов.
    • Восстановление платежеспособности ИП.
    • Отказ заимодателей от требований.
    • Признание необоснованности претензий.
    • Отсутствие средств на судебные расходы.
    к содержанию ↑

    Банкротство бывшего ИП

    Снявшись с учёта в налоговом органе, ИП утрачивает право на инициирование дела. Бывший предприниматель не может быть объявлен несостоятельным, поскольку его деятельность официально прекращается. Вместе с тем обязательства по уплате возникших в период осуществления коммерческой деятельности долгов остаются.

    Другими словами, долги сохраняются, а возможность объявить себя банкротом исчезает.

    Однако за бывшими ИП остаётся право на признание себя банкротом в качестве физического лица. Для этого должны быть выполнены определенные условия: срок невыплаченной задолженности свыше 3 месяцев и сумма свыше 500 тысяч рублей.

    Условия, при которых гражданин обязан заявить о собственной несостоятельности:

    • Если после уплаты одного или нескольких долгов гражданин предвидит невозможность исполнения других материальных обязательств в сумме от 500 тысяч рублей.
    • Если гражданин предвидит собственную несостоятельность, и ситуация отвечает признакам несостоятельности имущества.

    Последствия для родственников

    • снизится уровень семейного дохода. В особенности это отразится на членах семьи, в которой предприниматель был основным «добытчиком» денег. Дело в том, что на время процедуры банкротства доступ ко всем банковским счетам и поступающим на них средствам переходит к финуправляющему. Должнику же ежемесячно выплачивается сумма в размере прожиточного минимума на него + его иждивенцев. Столь резкое падение доходов способно существенно снизить качество жизни всей семьи в целом.
    • нельзя будет продать имущество. На все движимое и недвижимое имущество должника будет наложен арест, вследствие чего им нельзя будет свободно распоряжаться. Арест затронет и общее имущество супругов, приобретенное в браке.
    • семья может остаться буквально без крыши над головой. Если должник со своей семьей проживает в ипотечной или заложенной банку квартире, то она будет изъята и продана в ходе реализации. Конечно, другим дольщикам (супруге и детям) возместят ее стоимость в денежном выражении, но с жильем однозначно придется расстаться.
    • супругу-поручителю тоже придется становиться банкротом. При банкротстве основного заемщика банк предъявляет требования по выплате долга его поручителю. И если в качестве такого выступает супруга банкрота, то иного выхода, кроме как объявить семейное банкротство, нет. Хотя на законодательном уровне такого понятия не предусмотрено, суды часто идут должникам навстречу и объединяют процедуры банкротства мужа и жены в одно дело.
    к содержанию ↑

    Стоимость банкротства ИП

    Банкротство ИП — недешевая процедура. В стоимость входят официальное и неофициальное вознаграждение арбитражному управляющему, судебные издержки и другие расходы.

    По оценкам экспертов цена зависит от региона, суммы задолженности, целей инициатора, количества процедур, объёма работы, количества и «качества» кредиторов.
    Специалисты по банкротным делам настоятельно рекомендуют ИП самостоятельно инициировать начало процедуры.

    В этом случае податель заявления имеет право на выбор управляющего, что значительно повышает шансы на максимально безболезненный для должника исход дела.

    1. Срок ведения процедур (в месяцах).
    2. Ежемесячный платеж.
    3. Текущие расходы.
    к содержанию ↑

    После банкротства можно ли открыть индивидуального предпринимателя?

    Предприниматель, объявленный несостоятельным, лишается право на открытие ИП сроком на 5 лет. Осуществляя коммерческую деятельность в обход запрета, лицо нарушает закон.

    Следствие — наказание за ведение бизнеса без регистрации. Штраф составляет 500 — 2000 руб.

    Если характер деятельности подразумевает получение специальных разрешений, штраф возрастает до 2 — 2,5 тыс. рублей (с конфискацией или без таковой) товаров, продукции, орудий производства.

    Многократно возрастает ответственность, когда действия незарегистрированного предпринимателя нанесли ущерб гражданам либо государству. В этом случае бывшего предпринимателя может ожидать уголовная ответственность.

    Как оформляется банкротство ИП с долгами по кредитам

    Предпринимательство всегда сопряжено с финансовыми рисками и потому конечный итог всегда непредсказуем. Бывает так, что дела идут из рук вон плохо и приходится писать заявление в ФНС о закрытии индивидуального предпринимательства.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    А бывает, что бизнесмен успел взять в кредит большую сумму или задолжал контрагентам и у него возникает искушение начать процедуру банкротства.

    Банкротство ИП с долгами по кредитам проходит по той же схеме, как и в случае с юридическими лицами, но сопряжено с гораздо большими неудобствами. Расскажем, как происходит банкротство ИП, что будет с предпринимателем, у которого нет личного имущества и насколько эта процедура выгодна.

    • 1 Нюансы банкротства ИП
    • 2 Причины банкротства ИП
    • 3 Какие документы нужно подготовить
    • 4 Процесс признания предпринимателя банкротом
    • 5 Какое имущество ИП могут арестовать при банкротстве
    • 6 Что ждет ИП, задолжавшего банку
    • 7 Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту
    к содержанию ↑

    Нюансы банкротства ИП

    Для индивидуальных предпринимателей, как и для юридических лиц, процесс банкротства регламентируется ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. По этому закону банкротством называется ситуация, при которой лицо становится несостоятельным – не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами (банком, пенсионным Фондом, налоговой инспекцией) более трех месяцев.

    При этом сумма задолженности должна быть внушительной – от полумиллиона рублей.

    Однако у ИП особый статус. По российскому законодательству ИП является одновременно и физическим лицом, и юридическим. Индивидуальный предприниматель рискует собственным имуществом, потому процедура его банкротства имеет особенности.

    к содержанию ↑

    Причины банкротства ИП

    • невозможность выплатить налоги, перечисления в ПФ;
    • с момента формирования задолженности прошло более трех месяцев.

    При этом не всегда сам предприниматель может подать заявление в Арбитражный суд для признания его банкротом. С подобной инициативой может выступить и кредитор. Справедливости ради заметим, что подобное случается редко – у кредитора мало шансов вернуть свои средства в полном объеме.

    Рассмотрим наиболее вероятные случаи проявления инициативы по поводу признания предпринимателя несостоятельным.

    1. Сам ИП может обратиться в Арбитраж с прошением о начале процедуры банкротства в случаях, если выплата долга «поставит на колени» всю предпринимательскую деятельность или серьезно затруднит ее. Второй вариант – выплата долга одному кредитору помешает рассчитаться в срок с другим или не даст погасить платежи в государственные инстанции.
    2. ФНС также может быть инициатором, если ИП не может платить сборы, налоги и другие обязательные выплаты. Также инициатором может быть государственная структура приличии соответствующих причин.
    3. С подобной инициативой могут выступить партнеры или контрагенты, если ИП не в состоянии выполнять свою часть финансовых обязательств.
    к содержанию ↑

    Какие документы нужно подготовить

    Индивидуальный предприниматель, как и юридическое лицо, должен подготовить определенные документы для начала процедуры банкротства. Они вместе с заявлением направляются в Арбитражный суд. Нужно подготовить:

    • список имущества, находящегося в собственности (на недвижимость – выписку из ЕГРН);
    • выписку из ЕГРИП (для подачи в Арбитражный суд срок ее действия составляет 5 дней с момента получения);
    • перечень кредиторов и документы, свидетельствующие о формировании задолженности перед ними.

    Потребуется и список должников самого предпринимателя, если таковые имеются. Также могут потребоваться и другие документы, в зависимости от конкретной ситуации. Чаще всего нужно данное о финансовой несостоятельности ИП на момент подачи заявления.

    к содержанию ↑

    Процесс признания предпринимателя банкротом

    Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. к бизнесу индивидуального предпринимателя могут быть применено финансовое оздоровление и внешнее управление – мероприятия, стандартные для процедуры банкротства юрлиц.

    Однако для этого ИП должен управлять фермерским хозяйством или иметь в собственности объекты, к которым может быть применено управление.

    Для остальных ИП может доступны следующие направления признания несостоятельности:

    • мировое соглашение;
    • наблюдение;
    • конкурсное производство.

    В течение пяти дней с момента принятия заявления и пакета документов Арбитражный суд вынесет определение и направит его предпринимателю, организации арбитражных управляющих и кредитору, если он был инициатором процесса банкротства. В этом документе будет указан срок рассмотрения (от 15 дор 30 дней) претензий к предпринимателю.

    Этот период начинается со дня вынесения определения. Само дело о признании финансовой несостоятельности ИП может рассматриваться до семи месяцев.

    Банкротство ИП осуществляется в полном соответствии с российским арбитражным процессуальным кодексом (АПК). Согласно этому документу процедура может быть закончена в случае возникновения следующих условий:

    • кредиторы сняли претензии и не требуют вернуть долг;
    • ИП смог наладить платежеспособность;
    • решением суда претензии кредитора признаны необоснованными;
    • у предпринимателя нет денег на судебные издержки;
    • долговые обязательства выполнены.

    Если индивидуальный предприниматель и кредитор решат заключить мировое соглашение, определятся с графиком погашения долга и порядком взаимных действий – длительность процедуры банкротства сократится.

    к содержанию ↑

    Какое имущество ИП могут арестовать при банкротстве

    Если юридическое лицо рискует только активами, то индивидуальный предприниматель, в случае признания его банкротом, может потерять часть личного имущества. Уже с начала процедуры банкротства и введения стадии наблюдения имущество ИП, согласно предоставленного им списка, арестовывается и предприниматель теряет право им распоряжаться.

    Однако не все имущество может быть арестовано. К таковому относится:

    • единственное пригодное для проживания и не находящееся в ипотеке жилье предпринимателя;
    • земля, на которой построено жилье (в случае с частным домом);
    • мебель и предметы интерьера, не относящиеся к роскоши и драгоценностям;
    • фураж, посевной материал и скот, не использующиеся в предпринимательской деятельности;
    • предметы и вещи, нужные инвалиду (в том числе автомобиль);
    • продукты питания и сбережения, размер которых не превышает размера прожиточного минимума;
    • твердое и жидкое топливо, предназначенное для обогрева дома и приготовления пищи.

    Также не подлежат аресту награды предпринимателя, полученные им в результате спортивной, трудовой, военной или иной деятельности.

    к содержанию ↑

    Что ждет ИП, задолжавшего банку

    В большинстве случае индивидуальному предпринимателю, в отношении которого начата процедура банкротства, связанная с долгами по кредитам банку, удается получить освобождение от выплат. Если же выданная финансовой организацией сумма имела залоговое обеспечение – долг будет погашен за счет реализации этого залога.

    В этой ситуации ИП не сможет уклониться от выплат.

    При процедуре банкротства возможно списание только тех кредитов, договора на которые были заключены непосредственно с лицом в статусе ИП. В некоторых случаях определенный банк может дать потребительский кредит на какие-либо товары, но договор будет заключен с физическим лицом, а не с индивидуальным предпринимателем.

    В такой ситуации долг не попадает в процесс банкротства и ИП не освобождается от его погашения. Это же касается других кредитов, выдача которых не связана с предпринимательской деятельностью.

    По завершении дела об банкротстве индивидуального предпринимателя долговые обязательства, связанные с его деятельностью, прекращаются. Однако, в отличие от учредителей юридического лица, которые могут открывать новую компанию, незадачливому предпринимателю запрещено в течение трех лет открывать новое ИП.

    Также алименты или иски по компенсации вреда здоровью придется уплатить в полном размере.

    Кроме того, обанкротившегося предпринимателя ожидают следующие ограничения:

    • запрет занимать должности управляющего в течение трех лет;
    • запрет на повторное банкротство в срок, менее чем через пять лет;
    • обязательство в течение пяти лет ставить в известность банки о своем банкротстве пр и попытках получить кредит.

    Это не единственные негативные последствия, ожидающие несостоявшегося бизнесмена. Сама процедура банкротства может обойтись в круглую сумму.

    к содержанию ↑

    Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту

    У разорившихся предпринимателей возникает соблазн объявить себя банкротом и, тем самым, избежать необходимости рассчитываться с долгами. Это серьезное заблуждение – иногда ИП выгоднее изыскать резервы и пойти на мировое соглашение, чем оплачивать саму процедуру банкротства.

    Также, скорее всего, придется погасить весь кредит или его часть. В большинстве случаев банк не списывает долг, а предлагает несколько вариантов решения проблемы:

    1. Перерасчет образовавшейся задолженности.
    2. Рефинансирование.
    3. Отсрочку выплаты на 2-3 года.

    Признание ИП банкротом – дело хлопотное и длительное. На любом этапе процедуры может потребоваться помощь грамотного юриста, бесплатную консультацию которого можно получить на нашем сайте в соответствующем разделе.

    В некоторых случаях предпринимателю стоит задуматься, взвесить все за и против. Признание банкротства ИП с долгами по кредитам займет много времени, может обернуться серьезными расходами и сопряжено с рядом неприятных ограничений и запретов.

    Вполне вероятно, что проще искать мирового соглашения с банком и мобилизовать все имеющиеся резервы для скорейшего погашения долга без инициации одной из сторон процедуры банкротства.

    Как закрыть ИП с долгами в 2020 году?

    Не выдержав давления рынка, предприниматели иногда вынуждены принимать решение и сворачивании деятельности. Решение о закрытии ИП принять просто, но что делать, если на ИП накопились долги, с которыми нечем расплачиваться? Закрыть ИП с долгами возможно, но нужно учитывать ряд нюансов.

    В этой статье мы поговорим о том, как ликвидировать статус и пройти банкротство, чтобы списать задолженности, накопившиеся в период предпринимательства.

    к содержанию ↑

    Нужно ли закрыть ИП, чтобы признать банкротство

    У каждого ИП, который принял решение банкротиться, есть 2 варианта.

    1. Пройти банкротство в качестве предпринимателя. Процедура не рекомендуется, если есть возможность предварительно закрыть статус ИП. Если человек вступает в процесс как предприниматель, его ждет «война» с кредиторами (ФНС), затягивание дела и другие подводные камни.
    2. Пройти банкротство после ликвидации статуса ИП. Это возможно при одном условии: у предпринимателя нет долгов перед Федеральной налоговой службой.

    И в первом, и во втором случае процедура банкротства будет проходить примерно одинаково. Ее регламент предусмотрен положениями № 127-ФЗ.

    к содержанию ↑

    Как обанкротить ИП: практика по признанию несостоятельности

    • готовится заявление о признании финансовой несостоятельности;
    • собираются документы для суда;
    • определяется адрес суда. Рекомендуется подавать документы в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации;
    • поиск арбитражного управляющего для ведения дела;
    • оплата вознаграждения для управляющего (на депозит суда) и госпошлины;
    • подача документов и квитанций, ожидание даты первого заседания.

    Важно объяснить суду причины банкротства.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    Мы рекомендуем запастись предпринимателю документальными свидетельствами. Например, если вы брали кредиты на развитие бизнеса, представьте суду бизнес-план, подтверждение в кредитном договоре, другие документы.

    Далее вводится процедура реализации имущества, которая на 90% выполняется финансовым управляющим. Формируется конкурсная масса, регистрируются требования кредиторов, проводятся торги (если есть имущество под реализацию). В конечном итоге долги списываются.

    к содержанию ↑

    Этапы закрытия ИП. Пошаговая инструкция

    Предприниматели могут через процедуру банкротства избавиться от долгов:

    • по налогам;
    • по взносам в ПФР;
    • по взносам в ФСС;
    • по кредитам;
    • по поручительству;
    • просрочки и пени, начисленные на долги.

    Но банкротство не избавляет от определенной категории долгов:

    • алименты;
    • компенсации в связи с причинением вреда здоровью и жизни третьих лиц;
    • субсидиарная ответственность;
    • заработные платы и компенсации бывшим работникам.

    Чаще всего предприниматели сталкиваются с последней категорией задолженностей. Поэтому важно избавиться от «хвостов» еще до начала судебного признания несостоятельности.

    Если у вас есть наемный персонал, необходимо:

    1. Подготовить приказы об увольнении. Причина — прекращение деятельности.
    2. Уведомить Центр занятости о решении за 2 недели до увольнения.
    3. Провести расчеты с сотрудниками, выплатить им зарплаты и компенсации за неиспользованные отпуска.
    4. Обратиться в отделение ФНС и представить отчеты о страховых взносах за работников.
    5. Подать в ПФР форму С3В-М.
    6. Сделать расчеты по страховым взносам за бывших работников в срок 14 дней.

    Далее порядок действий будет следующим:

    Необходимо подготовить заявление в ФНС по форме Р26001 о прекращении деятельности.

  • Оплатить госпошлину и приложить квитанцию к заявлению.
  • Переслать документы в госорган. Это можно сделать следующими способами:
    • посетить отделение лично;
    • воспользоваться услугами почты России;
    • переслать документы с электронной подписью через портал ведомства.
  • Дождаться решения налогового органа.
  • Получить свидетельство о прекращении коммерческой деятельности и выписку ЕГРИП об исключении данных ИП из госреестра.
  • к содержанию ↑

    Сроки ликвидации ИП и банкротства

    Закрыть статус можно в любой удобный момент. Но практика показывает, что чаще всего предприниматели решаются на этот шаг по следующим причинам:

    • отсутствие прибыли;
    • неплатежеспособность и растущие долги.

    Все, что потребуется — это грамотно подготовиться к ликвидации. Налоговый орган обязан рассмотреть поданные документы в срок 5 рабочих дней.

    Предпринимателю важно учесть налоговый период при ликвидации, так как налоги продолжают начисляться, пока не будет выдано соответствующее решение.

    После ликвидации ИП должен:

    • оплатить остатки долга в течение 14 дней в Пенсионный фонд;
    • подать декларацию УСН в налоговый орган до 25 числа следующего месяца.

    После этого бывший ИП может подать документы в Арбитражный суд, чтобы избавиться от долгов. Процедура будет длиться примерно 8-12 месяцев. Если в деле наблюдаются сложности, процесс будет продлен. В некоторых случаях признание несостоятельности затягивалось до 2 лет.

    к содержанию ↑

    Как узнать размер задолженности

    Ниже перечислены способы, которые помогут предпринимателю узнать, есть ли у него вообще задолженности, каковы их размеры.

    1. Посетить Федеральную налоговую службу лично или через представителя по нотариальной доверенности.
    2. Сделать запрос в письменно форме.
    3. Пройти регистрацию на сайте Госуслуг и зайти в соответствующий раздел после авторизации.
    4. Найти долг на сайте ФНС.
    5. Найти себя в поисковой форме портала ФССП. Здесь представлены исполнительные производства. Если кредиторы уже обратились в суд и передали дело судебным исполнителям, вы обязательно найдете себя, введя ФИО, регион и дату рождения.

    к содержанию ↑

    Как закрыть ИП с долгами и пройти процесс банкротства?

    Ниже раскрыты способы закрытия статуса ИП и последующего признания финансовой несостоятельности.

      Как закрыть ИП с долгами по налогам — этот вопрос поступает юристам чаще других. Реальность такова, что налоговый орган, скорее всего, откажет в регистрации процедуры ликвидации по причине долгов.

    Что делать? В данном случае придется обращаться за признанием несостоятельности, будучи в статусе ИП. Процесс подачи документов не отличается от подготовки к банкротству простого гражданина. В числе кредиторов будет числиться ФНС.

    В остальном процедура такая же: финансовый управляющий ликвидирует статус, формирует конкурсную массу, проводит торги, потом — расчеты с кредиторами. Оставшиеся долги спишут.

    Закрытие с долгами в ПФР. В процессе ликвидации Пенсионный фонд должен подать отчет в ФНС. Документ свидетельствует о наличии или отсутствии долга перед ПФР. Однако на возможность снятия статуса ИП это не влияет.

    Если в течение 14 дней вы не рассчитаетесь с долгами перед фондом, начнется рост долга за счет пеней и штрафных санкций. При банкротстве ПФР входит в реестр кредиторов, долги списываются.

    Если предприниматель не выплатит долг работникам (даже по завершению банкротства), бывшие работники могут обратиться в суд за взысканием. Получив соответствующее решение, они передадут его ФССП, и приставы начнут принудительное взыскание долга.

    В том числе они могут инициировать конфискацию имущества должника, начать автоматическое списание средств из банковских карт.

    к содержанию ↑

    Когда ФНС может отказать в ликвидации ИП с долгами: законные основания

    Причины для отказа могут быть следующими:

    • предприниматель допустил ряд ошибок в заполнении документов;
    • госпошлина не была оплачена;
    • были нарушены сроки подачи отчетности в ПФР;
    • отсутствует оплата по налогам.

    Юристы рекомендуют позаботиться о закрытии статуса ИП заранее, это значительно упростит задачу списания долгов в процедуре банкротства.

    Мнение эксперта
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.

    Важно! ФНС может допускать ошибки в своей деятельности. Например, отказ может быть выдан на ошибочных (незаконных) основаниях. В таких случаях необходимо действовать:

    1. Потребовать письменных комментариев к отказу.
    2. Обратиться к специалистам за оценкой.
    3. При необходимости провести переговоры путем подачи письменных претензий.
    4. Обратиться в судебную инстанцию за оспариванием такого решения.
    к содержанию ↑

    Ответственность предпринимателя по долгам в 2020 году

    Существуют следующие последствия образования долгов.

    1. Начисление штрафов, пеней, рост долгов. Начислять просрочку могут государственные инстанции (та же ФНС), банки, контрагенты (например, за невыполненные обязательства по договору между ИП и сторонней организацией).
    2. Отсутствие возможности списания долгов. Законодательством предусмотрены виды задолженностей, которые не могут быть списаны ни при каких обстоятельствах, выше мы их перечислили. То есть, в данном случае, банкротство ИП с долгами не решит проблемы избавления от долгов.
    3. Уголовная ответственность за фиктивность или преднамеренность банкротства. Это относится к случаям, когда предприниматель искусственно наращивает задолженность, чтобы контролировать потом процедуру признания несостоятельности, или специально берет кредиты с целью присвоить деньги (вывести в безопасное место).

    Если такие факты всплывут при банкротстве, остальные долги не спишут, ИП могут привлечь к ответственности.

    Важно! После смерти руководителя-предпринимателя ответственность по долгам тоже не исчезает — она наследуется. Если же наследников не нашлось, в таком случае долговые обязательства могут быть списаны.

    Мы предлагаем юридическую помощь и сопровождение процедуры банкротства. Наш опыт позволяет найти выход даже из самого непростого положения. Хотите избавиться от просроченных обязательств с минимальными потерями? Позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

    Признаки банкротства индивидуального предпринимателя

    Признаки банкротства индивидуального предпринимателя аналогичны признакам банкротства гражданина, с той лишь разницей, что речь должна идти о долгах, связанных с коммерческой деятельностью. Порядок банкротства ИП и гражданина регулируется одними и теми же положениями Закона о банкротстве – Главой X (далее – Закон).

    Специальные статьи определяют только основания для признания ИП несостоятельным и последствия такого банкротства.

    к содержанию ↑

    Общие признаки банкротства ИП

    Определяя основание для признания ИП банкротом, статья 214 Закона называет таковым неспособность предпринимателя исполнить денежные обязательства и (или) обязанности. Таким образом, общие признаки банкротства ИП – это его неплатежеспособность и (или) отсутствие имущества, за счет которого можно рассчитаться по коммерческим долгам или их взыскать.

    Неплатежеспособность подлежит доказыванию, за исключением случаев:

    • прекращения исполнения денежных обязательств (обязанностей) ИП и допущения по ним просрочки;
    • месячной (как минимум) просрочки исполнения более 10% денежных обязательств (обязанностей) ИП;
    • превышения долга ИП над стоимостью имущества ИП и личного имущества гражданина;
    • окончания в отношении ИП исполнительного производства на основании отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

    Поскольку по своим долгам предприниматель отвечает всем имуществом (ИП и гражданина), признаки неплатежеспособности и недостаточности имущества охватывают в целом финансово-имущественное положение гражданина в статусе ИП.

    Однако при подаче заявления о банкротстве основной должна быть сумма задолженности, числящаяся за бизнесом.

    Если денежные долги, которые нет возможности погасить, относятся и к предпринимательской деятельности, и к личности гражданина, появляется право выбора – банкротиться как ИП или как физическое лицо. Главный аргумент в этом выборе – последствия признания банкротом, которые у предпринимателей и у физических лиц различаются.

    к содержанию ↑

    Частные признаки банкротства

    Частые признаки банкротства выделяются в зависимости от того, является ли подача заявления правом или обязанностью ИП. Наличие общих признаков несостоятельности – неплатежеспособность и (или) недостаточность имущества – обязательно в любом случае.

    Обязанность подачи заявления возникает, если ИП понимает, что удовлетворение требований хотя бы одного кредитора приведет к невозможности удовлетворить все другие требования в полном объеме, размер которых составляет как минимум 500 тысяч рублей. Здесь также обязательным условием выступает неплатежеспособность предпринимателя – без этого заявление не будет признано обоснованным.

    Автор статьи
    Алексеев Евгений Игнатьевич
    Практикующий юрист с 8-летним стажем. Специализация — уголовное право. Преподаватель права.
    Следующая
    ДругоеБанковская гарантия: образец 2020 года

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector