Как взыскать долг по договору займа между физическими лицами

Судебное разбирательство может завершиться как в пользу кредитора, так и в пользу заёмщика. Заёмщик может выиграть судебное разбирательство, если предоставит доказательства факта возврата средств. Кредитор может выиграть суд, если сможет доказать факт передачи в заём денег или имущества.

В случае если спор возник между физическими лицами, для доказательства передачи денежной суммы, не превышающей 10 МРОТ, достаточно свидетельских показаний двух человек. Если сумма займа превышает указанную, суд может отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, поскольку необходимо было подписать договор или взять расписку у заёмщика.

Заёмщик может оспорить договор займа по безденежности, если сумеет доказать, что денежные средства либо ценности не были переданы заимодавцев в полном объёме.

Обратите внимание, что заёмщик с помощью свидетелей может оспорить и письменный договор. Это касается случаев, когда договор займа был заключён при тяжёлых обстоятельствах, под угрозой, путём насилия или обмана. Обратиться в соответствующую инстанцию следует в течение срока давности данного договора (3 года).

к содержанию ↑

Исковое заявление о взыскании долга

Если судом было вынесено решение о взыскании с заёмщика суммы долга, исковое заявление направят в суд общей юрисдикции (согласно ст. 22 ГПК). Если договор был заключён между юридическими лицами, заявление будет направлено в Арбитражный суд.

Куда будет направлено заявление, зависит от цены иска, если сумма долга менее 50 тыс. рублей, то дело передадут мировому судье.

Исковое заявление направляется по месту регистрации ответчика, либо в другое учреждение, если оно указано в договоре. Заимодавец должен упомянуть в исковом заявлении доказательства возникновения долга – устная договорённость, договор или расписка.

Исковые заявления могут быть:

  • по расписке или договору займа без указания обстоятельств передачи денег;
  • аналогично, но с требованием о взыскании суммы долга и процента за использование денежных средств, не принадлежащих заёмщику;
  • для юридических лиц и ИП (при подаче в арбитражный суд);
  • немного отличается от прочих исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. Как правило, долг с работника взыскивают путём удержания из зарплаты.

Как взыскать долг по договору займа с физического лица через суд?

Проблема возврата долгов по договору займа очень остро стоит, как перед юридическими лицами, так и перед физическими лицами. Вы дали в долг своему знакомому определенную денежную сумму, все сроки по Договору прошли, а знакомый перестал отвечать на звонки и контактировать с вами иным образом.

Что же делать в данной ситуации, чтобы с минимальными потерями средств и времени взыскать долг по договору займа с физического лица?

Именно об этом мы и поговорим сегодня подробно.

Прежде всего, наша рекомендация – перед составлением Договора займа узнайте как можно больше информации о заемщике:

  • ФИО;
  • Паспортные данные (обязательно сделайте сканированную копию паспорта заемщика);
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Место работы.

В случае не возврата суммы займа эти данные придутся вам очень кстати.

В случае, если переговоры с заемщиком не привели к должному результату по погашению суммы займа, Вам следует обратиться в суд.

Какие документы потребуются Вам для подачи в суд искового заявления о взыскании долга по Договору займа с физического лица:

1. У вас на руках должны быть Оригинал Договора займа;

2. И Оригинал расписки заемщика о получении денежных средств.

Причем, если у Вы по какой-либо причине не заключали Договор займа с заёмщиком, но при этом у вас на руках имеется расписка в получении им денежных средств, то отсутствие Договора никоим образом не препятствует обращению в суд для взыскания долга по договору займа с физического лица . В такой ситуации Договором между сторонами будет признана сама расписка, выданная вашим заемщиком.

Внимание: в случае отсутствия у Вас на руках Расписки заемщика в получении денежных средств доказать в суде факт передачи займа будет крайне сложно (даже при наличии Договора). Ведь, как правило, Договор займа заключается, как консенсуальная сделка (т.е.

Договор содержит обещание передать денежные средства заемщику в будущем). Т.о.

получается, что Стороны могли заключить Договор займа, а по факту денежные средства не передать. Именно поэтому для суда очень важен факт передачи денежных средств, который очень качественно подтверждается распиской заемщика.

Если у вас на руках есть только Договор (но нет расписки), то для успешного проведения дела в суде необходимо проследить, чтобы в Договоре было указано, что сам Договор подтверждает факт передачи денежных средств (т.е. по сути Договор является распиской).

Правила оформления расписки по Договору займа:

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Обратите внимание, что расписка должна быть написана заемщиком от руки (а не напечатана на компьютере), должна содержать ФИО заемщика, его паспортные данные и адрес регистрации/фактического проживания.

Написание расписки заемщиком от руки очень важно в случае, если заемщик будет отрицать факт получения денежных средств. Тогда в этой ситуации судом будет назначена экспертиза подлинности почерка и подписи заемщика – с целью доказать факт того, что данную расписку в получении денежных средств писал именно он.

По закону не установлен обязательный претензионный порядок для дел о взыскании задолженности по Договору займа. Именно поэтому в случае, если переговоры с заемщиком не дали каких-либо положительных результатов, Вы можете сразу обращаться в суд с целью судебного взыскания долга по договору займа.

Как правило, в Договоре займа указываются проценты, которые подлежат взысканию с заемщика в случае нарушения срока возврата суммы займа. Обратите внимание, что согласно нормам Гражданского кодекса, помимо процентов, предусмотренных Договором займа, заемщик обязан также уплатить проценты по ст.

395 ГК РФ (по ставке рефинансирования ЦБ РФ). Т.е.

помимо основной суммы долга, с заемщика можно требовать уплаты также суммы неустойки, предусмотренной Договором, а также уплаты процентов, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Не забываем, что при подаче Искового заявления о взыскании задолженности по Договору займа с физического лица необходимо уплатить государственную пошлину, размер которой определяется на основании ст. статьи 333.19 Налогового кодекса РФ.

Основные этапы взыскания долга через суд:

Составление и подача Искового заявления в суд.

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа с физического лица подается в суд о месту жительства должника. Если на данный момент место жительства должника неизвестно взыскателю, иск подается по его последнему месту жительства. Это может быть адрес, который указан при заключении договора займа или место регистрации заемщика.

Участие в судебном заседании.

После того, как суд примет исковое заявление о взыскании долга по договору займа с физического лица к производству, судом будет назначена дата рассмотрения дела. В суд необходимо предоставить оригиналы всех документов, подтверждающих отношения займа между Сторонами.

Если есть необходимость, привлекаются свидетели, другие специалисты, дополнительные документы и т.д.

Решение суда.

Решение суда вступает в силу, если в течение месяца со дня принятия Решения ответчик не потребует его обжалования в апелляционном суде. По истечении месяца можно получать Исполнительный лист и предъявлять его приставам для принудительного исполнения.

Как увеличить шансы на возврат долга по договору займа с физического лица:

  • До заключения Договора займа обязательно узнавайте наиболее полные данные о заемщике (ФИО, адрес проживания, адрес регистрации, место работы, контактные номера телефонов и пр.);
  • Обязательно прописывайте в Договоре займа неустойку за нарушение срока возврата денежных средств;
  • Возможно просить у заемщика в качестве способа обеспечения обязательств по Договору – выдачу поручительства.

В случае, если же у Вас остались вопросы по данной проблеме, то ознакомьтесь с нашими услугами по «Взысканию задолженности с физ.лиц»
и звоните!

Мы обязательно Вам поможем!

Чем может помочь Вам юрист?

Привлечение к делу квалифицированного юриста может ускорить процесс взыскания и уберечь истца от ненужной траты времени, сил и средств.
В частности мы:

  • Подготовим исковое заявление;
  • Подадим исковое заявление в суд;
  • Представим Ваши интересы в суде;
  • Получим исполнительный лист;
  • Передадим исполнительный лист судебным приставам;
  • Будем контролировать приставов до получения денег.

Взыскание долга по договору займа: что делать, если нарушен договор, и когда идти в суд

Взыскание по договору займа сегодня осуществляются через суд, хотя раньше долг был делом чести: отдать его было необходимо любой ценой, а большинство займов давались под честное слово.

Сегодня взятие в долг даже небольшой суммы зачастую сопровождается составлением договора о займе, особенно если одной из сторон выступает банк или микрофинансовая организация.

к содержанию ↑

Зачем нужен договор

После получения денег случиться может что угодно: заемщик не сможет погасить долг или откажется делать это, кредитор решит получить больше денег и тайно изменит условия, не согласовав их со второй стороной.

Чтобы этого не произошло, рекомендуется составлять договор займа, обозначив в нем все условия. Это помогает защитить обе стороны от возможных проблем:

  1. Кредитор сможет доказать, что заемщик брал у него деньги и обязался вернуть их в определенный срок, уплатив проценты или без них.
  2. Заемщик сможет доказать, что кредитор сам нарушает условия договора, требуя вернуть большую сумму или увеличивая процентную ставку.

Если договор не был составлен, а условия были согласованы устно, доказать свою правоту каждой стороне будет значительно сложнее. Возможно, это получится только при наличии свидетелей.

В договоре необходимо указать:

  1. Все паспортные данные обеих стороны: ФИО, адреса, номер паспорта.
  2. Условия соглашения: сроки, сумму, размер процентной ставки, штрафы за просрочку платежа. Также рекомендуется написать, с какого момента договор вступает в силу: с момента подписания или передачи денег: если сделка не состоится, нечестный кредитор сможет потребовать вернуть деньги, так как договор вступит в силу.
  3. Подпись обеих сторон и дата составления.

Как оформить мобильный займ, читайте в этой статье.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Договор можно составить по шаблону или самостоятельно в 2 экземплярах. Заверение у нотариуса не обязательно, однако это поможет придать ему дополнительную силу.

Если передача денег происходит не в момент составления документа, стоит дополнительно написать расписку в передаче и получении денег. В случае возникновения проблем эта бумага поможет доказать, когда именно начал действовать договор.

к содержанию ↑

Договор нарушен

Если заемщик не может выплатить долг или процент за него, нарушает сроки или вовсе отказывается платить, кредитор может подать в суд и потребовать вернуть сумму в принудительном порядке.

Если кредитор без согласования нарушает условия (увеличивает процент, требует вернуть долг раньше или утверждает, что заем был на большую сумму), заемщик тоже может обратиться в суд. Если сумма долга меньше 50 тысяч рублей, проблемой будет заниматься мировой судья, если больше, необходимо обратиться в районный суд по адресу ответчика.

В заявлении на возврат долга по договору займа необходимо указать:

  1. Полное наименование суда, в который обращается истец, ФИО и адреса истца и ответчика.
  2. Причину обращения: возврат денежный средств, данных в долг. В тексте указывают сумму, процентную ставку, сроки, также желательно написать, что ответчик отказался решать вопрос мирным путем.
  3. Точную просьбу к суду с указанием всех сумм и сроков.
  4. Список прилагаемых документов.
  5. Число и подпись.

Статью о том, как оформить займ под залог недвижимости, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об оформлении потребительского займа.

Скачать шаблон заявления можно здесь или взять в суде. Вместе с заполненной бумагой необходимо приложить все имеющиеся доказательства своей правоты:

  1. Договор займа.
  2. Расписку в передаче или получении денежных средств.
  3. Показания свидетелей, если они имеются.
  4. Расчеты точной суммы, которую истец хотел бы получить.
  5. Квитанцию об оплате пошлины: ее необходимо оплатить до подачи заявления, иначе его не примут.

Сумма пошлины может составлять от 400 рублей до 60 тысяч и зависит от конкретной суммы, на которую претендует истец. Расчет производится также, как и при расчете пошлины при разводе и разделе имущества, и в основном представляет собой некоторый процент.

к содержанию ↑

Когда обращаться в суд

Любой договор займа имеет определенный срок исковой давности — 3 года с момента дня выплаты.

На протяжении этого времени кредитор может обращаться в суд и требовать удовлетворения. Этот же относится к кредитам по микрозаймам: если заемщик в течение 3 лет не будет выплачивать долг, а организация не подаст в суд за это время, заем аннулируется.

В некоторых случаях срок давности может быть приостановлен: если произошло стихийное бедствие, в стране введено военное положение или заемщик был призван на войну.

Заключение договора займа может значительно облегчить жизнь и заемщику, и кредитору: в случаи каких-либо нарушений каждый имеет право подать в суд. Взыскание долга по договору займа проходит намного быстрее, чем без договора.

Чтобы иметь на руках как можно больше доказательств своей правоты, стоит тщательно продумать текст документа и зафиксировать все тонкости.

Как происходит взыскание долга по договору займа, смотрите комментарии юриста в следующем видео:

Договор займа: как подать иск в суд?

Договор займа — один из самых распространенных видов договоров, он может заключаться гражданами между собой, между компаниями, а также между компаниями и физическими лицами.

В случае невозврата долга в срок кредитор вынужден идти в суд за его взысканием.

Привлечение юриста на начальном этапе спора позволит правильно сформулировать исковые требования, рассчитать сумму долга, процентов и неустойки, собрать доказательства, направить иск по подсудности и получить положительное решение суда по договору займа.

к содержанию ↑

Момент заключения договора

Если заемщик – физическое лицо, то договор заключен со дня передачи денег.

Юридические лица могут сами определить момент заключения договора:

с даты подписания сторонами,

В этом случае заемщик может требовать передачи денег, так как договор уже ступил в силу, и займодавец обязан исполнить свои обязательства.

с момента передачи денежных средств.

В этом случае заемщик требовать передачи денег не вправе, так как договор в силу не вступил, и обязательства передать сумму займа у займодавца не возникло.

У вас судебный спор по договору займа?

Проконсультируем Вас!

к содержанию ↑

Если стороны договора займа — граждане

Расписка. Как составить правильно

Но физические лица редко заключают полноценные договоры, и ограничиваются распиской.

Что можно не писать в расписке и договоре?

Если забыли написать срок возврата долга, применяется статья 810 ГК РФ. В этом случае вы должны направить заемщику письменное требование о возврате займа. С момента получения уведомления у него есть тридцать дней, чтобы вернуть деньги. После этого вы вправе обратиться в суд по договору займа.

Как быть с процентами по договору займа?

Все зависит от статуса сторон и суммы займа:

  • в остальных случаях проценты должны быть уплачены должником, и если вы даете беспроцентный заем, обязательно укажите на это в расписке или договоре.

Если забыли указать размер процентов? Тогда применяется ключевая ставка Центрального банка.

Если стороны договора — компании

Если между компаниями заключен договор займа, какой суд будет рассматривать спор? Если стороны договора — юридические лица или ИП, за взысканием долга надо идти в арбитражный суд.

Представитель в арбитражный суд

по спору по договору займа

Обязательно направьте заемщику претензию, иначе суд вернет заявление. В претензии укажите номер договора, сумму займа, проценты и неустойку за нарушение обязательств.

После направлении претензии придется ждать 30 дней, если меньший срок не указан в договоре.

К исковому заявлению приложите копию договора и копию документов, подтверждающих выдачу денег должнику (платежное поручение, кассовый чек, расходный ордер, расписка). Сам по себе договор еще не доказывает, что деньги должником были получены.

Проценты по суду по договору займа в соответствии со ст. 395 ГК (за пользование чужими денежными средствами) можно взыскать с момента просрочки возврата долга, если в договоре нет неустойки.

к содержанию ↑

Когда можно обратиться в суд

Все зависит от порядка возврата суммы займа.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Если заем возвращается частями, то после просрочки одного из платежей кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей суммы и подать исковое заявление в суд по договору займа.

к содержанию ↑

Если есть поручитель

Если есть поручитель, проверьте условия его ответственности в договоре. Если он несет ответственность солидарно с должником, направляйте претензию одновременно и к должнику, и к поручителю.

Если поручитель несет субсидиарную ответственность, то сначала направьте претензию должнику, а после истечения срока ответа на нее – к поручителю.

Если заем обеспечен залогом, то в договоре должен быть указан порядок обращения взыскания не него (судебный или несудебный).

к содержанию ↑

Если у должника недостаточно денег

Если должник заплатил не всю сумму долга, а только часть? В этом случае полученные средства идут на погашение издержек по возврату долга, потом гасятся проценты, а в последнюю очередь – основная сумма долга. Учитывайте это правило, когда рассчитываете сумму иска.

Оспаривание договора займа по безденежью

При получении иска о возврате суммы займа должники пытаются оспорить его в связи с неполучением денег.

Доказать этот факт должен должник.

Какие доказательства подтвердят безденежность договора:

  • заключение эксперта – при фальсификации платежных документов (Постановление Четырнадцатого арбитражного апелляционного суда от 22.01.2018 №14АП-7088/2016);

Подробная консультация юриста по договору займа

Оставьте свой номер:

к содержанию ↑

В каких еще случаях компании могут оспорить договор

Договор займа может быть оспорен как сделка с заинтересованностью.

Если заем дает руководитель или один из учредителей, то обязательно получите согласие общего собрания.

Как крупная сделка могут быть оспорены и несколько взаимосвязанных договоров займа.

Но они были оспорены в арбитражном суде, так как:

— они заключены между теми же лицами,

— заключены через небольшой промежуток времени,

— условия сделок идентичны,

— в сумме размер займа по обоим договорам составляет более 25% балансовой стоимости активов.

Суд учел также, что до заключения этих сделок компания никогда не привлекала заемные средства в таком объеме. На основании анализа бухгалтерской отчетности, расшифровки платежей, выписки по счетам суд пришел к выводу об отсутствии у общества экономической необходимости привлечения заемных средств в таком размере.

к содержанию ↑

У вас судебный спор по договору займа?

Юрист с опытом работы в арбитражных судах от 10 лет проанализирует перспективу Вашего спора. Запишитесь на консультацию, мы свяжемся с Вами:

Юристы Адвокатского бюро «Правовая гарантиЯ» представляют интересы доверителей в судах с 2003 года.

Взыскание долга по договору займа между физическими лицами

Очень часто люди занимают друг у друга деньги. Если сегодня деньги понадобились срочно одному, а у другого есть возможность помочь, то человек идет на выручку, ведь, возможно, завтра ему самому придется обратиться за помощью.

Ситуации бывают разными. Кому-то срочно понадобилась определенная денежная сумма на лечение, кому-то хочется купить автомобиль, а денег не хватает, кому-то просто необходимо дотянуть до зарплаты.

Соответственно, и суммы займа могут существенно различаться. И если тысячу рублей можно занять по устной договоренности, то сто тысяч, да даже

и десять, лучше оформить договором займа или долговой распиской. Договор займа между физическими лицами на сумму более одной тысячи рублей должен быть заключен в письменной форме. У нотариуса договор заверять необязательно, достаточно паспортных данных заемщика и заимодавца и собственноручной подписи с расшифровкой обеих сторон.

Однако, если сумма займа высока, или займ получен под залог, лучше подстраховать все риски и заверить договор нотариально.

Чаще всего когда человек берет деньги взаймы, он уверен в том, что вернет все, как и обещает, у него есть планы, мечты, надежды, но к сожалению, не всегда обстоятельства складываются так, как планируется. Предусмотреть всё просто невозможно.

Бывает болезнь подкосила человека, увольнение с работы, понижение дохода. Возможности вернуть долги нет.

В такой ситуации не всегда потерпевшей стороной оказывается заимодавец, бывает, что заемщик лишается предмета залога, которым могло быть его единственное жилье или иное ценное имущество. При составлении договора займа между физическими лицами стоит изначально предусмотреть как можно больше вариантов развития событий и четко прописать все пункты договора для максимальной защиты обеих сторон.

Чтобы в случае несвоевременной выплаты долга не возникло недоразумений и двоякого толкования какого-либо пункта договора, стоит все обязательства сторон формулировать четко и грамотно.

Досудебное взыскание долга по договору займа между физическими лицами

Каждому хочется верить, что именно его сделка по займу пройдет гладко и своевременно, но никто не застрахован от потерь. Итак, если ситуация все же случилась и заемщик не исполнил обязательства по договору займа в указанный срок, стоит не пускать дело на самотек, а сразу же начать действовать.

Добросовестный заемщик может своевременно уведомить заимодавца о возникшей проблеме с возвратом долга и попытаться договориться о продлении срока действия договора, на соответствующих условиях. В таком случае достаточно заключить дополнительное соглашение к договору займа между физическими лицами.

Если договор заключался в простой письменной форме, то и соглашение стоит составить таким же образом, если же сам договор был заверен нотариально, тогда соглашение, соответственно, необходимо будет заверять у нотариуса.

В случае если заемщик оказался недобросовестным и не просто не исполнил свои обязательства, но и не предупредил о возникшей трудности, заимодавцу стоит самому выйти на контакт с должником и попытаться договориться о продлении срока возврата долга. Если должник отказывается идти на контакт и договориться мирным путем с ним не удается, заимодавец должен отправить в адрес должника письменное требование (досудебную претензию), в котором указать, что ввиду неисполнения обязательств по договору займа, заемщик обязан в течение определенного времени с момента получения этого требования, вернуть полную сумму задолженности, во избежание судебного разбирательства.

Мнение эксперта
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

Срок для возврата долга по требованию заимодавца обычно устанавливается в 30 дней. Такое требование следует отправлять почтовым отправлением с уведомлением, а копию письма и уведомление о вручении адресату необходимо сохранить для суда.

Автор статьи
Новиков Георгий Яковлевич
Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
Долги118 ФЗ "О судебных приставах": редакция 2020 года

Добавить комментарий

Adblock
detector