Банкротство мужа: последствия для жены

Законодатели четко устанавливают круг лиц и уровень ответственности по сделкам. В частности, по кредитным договорам. Обязательства по оплате несет заемщик, за исключением случаев, когда кредитный договор оформлялся под поручительство третьих лиц. Тогда при неплатежеспособности заемщика долги переходят к поручителям.

Что касается семейной жизни, то законодательство использует термин режим совместной собственности (ст. 34 СК РФ).

Но этот режим не касается долгов, если заемщиком выступает только муж или жена. Банк обращается в суд за взысканием средств с должника, а не с обоих супругов.

То есть зона ответственности распространяется только на человека, который по документам выступает заемщиком.

Согласно статье 45 СК, супруг не отвечает за долги второго ни денежными накоплениями, ни собственными вещами. В том числе — и при личном банкротстве. Но тут возникает один нюанс — суд МОЖЕТ включить в конкурсную массу объекты, нажитые в браке, за счет:

  • заработной платы любого супруга;
  • пенсионных начислений;
  • предпринимательской деятельности;
  • пособий и других выплат.

При этом личное имущество одного супруга не подлежит продаже при банкротстве второго. Таким имуществом признается собственность:

  • перешедшая второму супругу по наследству;
  • полученная по договору дарения.

Совместно нажитое имущество — это собственность, которая появилась у семьи после свадьбы. Учитывается имущество, приобретенное в период отсутствия работы мужа или жены — учебы, отпуска по уходу за ребенком, просто ведения домашнего хозяйства.

Таким образом, если средств для погашения задолженности недостаточно, то для второго супруга по общему долгу наступает солидарная ответственность супругов. То есть совместная собственность изымается для проведения расчетов с кредитором.

Узнать, какое имущество продадут при банкротстве супруга

к содержанию ↑

Что не следует делать должнику с общим имуществом?

Пытаясь спасти семейную собственность, должники совершают типичные ошибки:

  • оформляют договор дарственной в пользу третьих лиц;
  • заключают срочные соглашения о разделе имущества с супругой;
  • осуществляют сделки по продаже имущества накануне банкротства и другое.

Сделки, заключенные за 3 года до банкротства, вызывают подозрение арбитражного управляющего и кредиторов. Если заинтересованные лица оспорят договоры, суд признает сделки недействительными, и имущество будет возвращено должнику, а в дальнейшем — продано с торгов.

Как правило, внимание финансового управляющего привлекают сделки, которые заключались уже при наличии задолженностей и просрочек по кредитам.

Также подозрительными считаются сделки с родственниками, взаимозависимыми лицами, и совершенные по заниженной цене или безвозмездно. Легко доказать, что сделка осуществлялась с намерением причинить вред имущественным интересам кредиторов.

Подробный разбор оснований и последствий оспаривания сделок банкротстве физических лиц читайте в нашей статье.

к содержанию ↑

Как сохранить совместное имущество при банкротстве?

Если супруг обратился за банкротством, не стоит относиться к этому легкомысленно. Прежде всего, необходимо тщательно проанализировать имущество, которое:

  • нажито за годы брака;
  • досталось по наследству, получено в результате дарения или по результатам других безвозмездных сделок.

Потребуются документы по дорогостоящей собственности: земельные участки, автомобили, квартиры, дома, объекты нежилой недвижимости.

Практика показывает, что в банкротстве одного из супругов возможны следующие варианты:

  • Имущество, включенное в конкурсную массу, реализовывается. Затем проводится расчет с кредиторами. На завершающем этапе доля супруга, НЕ проходившего банкротство, возвращается ему в денежном эквиваленте;
  • Суд признает банкротами сразу обоих супругов. Такое возможно в редких случаях, если закредитованность прослеживается у каждого;
  • Имущество реализовывается, доля второго супруга НЕ возвращается. Такое возможно, если общее имущество было приобретено на кредитные средства, и это доказано в судебном порядке.

Спросите, как готовиться к банкротству в вашей ситуации

к содержанию ↑

Как пройти банкротство с минимальными потерями? Рекомендации для второго супруга

  1. Установить точное количество и объем собственности, принадлежащей должнику. Помните, в конкурсную массу по долгам вашего мужа/жены не могут быть включены вещи, которые:
    • вы приобретали до брака;
    • являются вашими как результат интеллектуальной деятельности (обычно тут речь о творчестве и авторских отчислениях);
    • приобретались в браке, но являются вашими личными: украшения, одежда;
    • перешли к вам по наследству или по договору дарственной.
  2. Необходимо определить цели, на которые супруг потратил кредитные средства. Желательно иметь документальное подтверждение целей. Почему это важно?

Долг считается личным, если второй супруг о нем не знал и не пользовался заемными средствами. В противном случае деньги потрачены на нужды семьи, тогда и долг общий, и ответственны оба, несмотря на указание в договоре только одного человека — п. 2 ст. 45 СК РФ.

Если кредит брался, скажем, на покупку транспортного средства, то оно будет включено в конкурсную массу вне зависимости от того, на кого оформлена машина: на должника или супругу.

Если же кредит брался не на нужды семьи, а, к примеру, на покупку акций на фондовом рынке втайне от жены, то этот долг будет считаться личным. Ценные бумаги будут в первую очередь включены в конкурсную массу, а не автомобиль или иное имущество супругов.

Несмотря на презумпцию согласия супругов (п.2 ст. 35 СК РФ), бремя доказывания общности займа лежит на кредиторе, поэтому банки будут убеждать суд, что кредит использовался совместно. Доказав обратное, вы снимете с себя долги мужа/жены.

  • Вы можете выделить долю из общей собственности. Например, если это сделать в отношении нежилого объекта — бани, гаража, машиноместа, где доли супругов составляют 50/50, будет шанс сохранить имущество целиком. Дело в том, что продать на торгах половину бани или, к примеру, дачного домика, очень сложно — как потом пользоваться?! Торги в связи с отсутствием заявок признают несостоявшимися. Кредиторам неликвидная половина тоже не нужна, ее возвращают должнику после банкротства. Так весь объект останется у супругов.
  • Вы можете спросить юриста , какое имущество является совместно нажитым в вашем случае, и что продадут в ходе реализации.

    к содержанию ↑

    Возможно ли совместное банкротство супругов? Судебная практика

    Согласно нормам Закона о банкротстве, за признанием личной несостоятельности обязаны обратиться граждане, которые:

    • имеют долги в сумме от полумиллиона рублей;
    • имеют просрочки по платежам от 3-х месяцев.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Законодательство в основном устанавливает стандарты для несостоятельности физ. лица в единственном числе, но на практике возможно и банкротство обоих супругов.

    Суд вводит совместные процедуры, если:

    • супруги сразу подали заявление на совместное признание банкротами, и у них есть общие обязательства по кредитам (как правило, по ипотеке);
    • каждый из четы проходит процедуру списания долгов (в таком случае возможно объединение дел о банкротстве супругов в одном деле);
    • процедура была начата в отношении кого-то одного из пары, но дальнейшие обстоятельства показали, что проще провести совместное банкротство.

    В основном суды вводят парное признание несостоятельности, если у супругов были выявлены общие платежные обязательства, а доход и уровень кредитной нагрузки не позволяют рассчитаться с долгами. Это правило подтверждается решениями:

    Верховный суд в п. 10 Пленума №48 разрешил объединять дела о несостоятельности супругов в одно производство, поэтому с 2018 года практика совместных банкротств набирает обороты.

    Узнайте, подойдет ли вам совместное банкротство

    к содержанию ↑

    Банкротство бывшего мужа: заберут ли имущество?

    Статистика ЗАГСов показывает, что разводятся в нашей стране часто и не по одному разу. В особенности при финансовых затруднениях. Разумеется, после развода кредиты бывших мужей и жен являются только их личным делом, но это не относится к ситуациям, когда долг считается общим.

    Например, по ипотеке, или когда доказано, что деньги потрачены на общие нужды — автомобиль, отпуск, образование ребенка. Если разведенный гражданин подаст на личное банкротство, требования по общему долгу будут предъявлены второму супругу даже после развода (п. 7 ст. 213.26).

    Если обязательства по ипотеке остались после развода, имущество (квартира, дом или иной предмет ипотечного кредита) будет продано в рамках реализации предмета залога в соответствии со ст. 138 Закона о банкротстве. Мы подготовили обзор о судьбе ипотеки при несостоятельности заемщика.

    Если же процесс развода только начался, и совпал с банкротством, что случается достаточно часто, то процедура осложнится и затянется из-за выделения долей супругов. Раздел имущества при банкротстве осуществляется судом общей юрисдикции в рамках бракоразводного процесса.

    Брачные договоры и даже судебные акты о неравноценном распределении собственности между разводящимися оспариваются в Арбитражном суде. Судебная практика однозначна — если одному достались все долги, а второму — все имущество, брачный контракт можно оспорить. И поделить имущество пополам.

    Обратите внимание, что соглашения о разделе имущества, которые нарушают права кредиторов, могут быть расторгнуты в судебном порядке на основании ст. 46 СК РФ. Даже подписанные задолго до банкротства.

    Естественно, человек вправе участвовать в банкротстве и нынешнего, и бывшего мужа или жены, предъявлять требования, давать пояснения, просить суд об ином распределении долей. Кроме того, есть шанс на торгах выкупить половину некогда общего имущества. Причем, с хорошей скидкой.

    Если у вас имеется общее имущество с потенциальным банкротом, или семья думает о признании несостоятельности — не рискуйте, позвоните юристам заранее. Мы бесплатно оценим ситуацию, подскажем к чему готовиться.

    При грамотном подходе можно дешево выкупить долю экс-супруга или выиграть от реализации совместного имущества и сохранить собственность, закрыв долги.

    Затронет ли вас банкротство бывшего супруга?

    к содержанию ↑

    Есть ли риск для имущества, если супруги состоят в гражданском браке?

    Гражданским браком называется совместное проживание мужчины и женщины, не скрепленное документально. То есть партнеры не признаны мужем и женой, хотя живут вместе как семейная пара.

    На практике неофициальный брак не создает сложностей при признании банкротом партнера. Имущество не считается общим, на него не накладывается режим совместной собственности — на кого записано, тот и владеет.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Имущество жены при банкротстве гражданского мужа не страдает, собственность сожителя не может включаться в массу с целью продажи и расчета с кредиторами. Если только она официально не дарилась с оформлением сделки.

    Единственный нюанс, который повлечет изъятие имущества — это цель траты кредитных средств, подтвержденная договором.

    Реальная ситуация: человек взял кредит на автомобиль, подарил машину гражданской жене. Расплачиваться щедрый даритель не смог, начались просрочки, в итоге на нем висит серьезный долг, да не один. При банкротстве финуправляющий проверял, куда потрачены деньги, и обнаружил, что приобретенный автомобиль передан по безвозмездной сделке (дарение).

    Банк оспорил сделку, которая нарушает его права, — при наличии долга человек бесплатно отдал ценное имущество. Договор дарения признали недействительным, авто забрали в конкурсную массу и продали с торгов. И никакой компенсации гражданская жена не получила.

    Если сожители не выступали созаемщиками и поручителями по сделкам банкрота, они не отвечают по его долгам, даже при наличии общего хозяйства и детей.

    Если у вас возникли вопросы, связанные с банкротством супругов или сохранностью имущества при признании несостоятельности, обратитесь за поддержкой к юристам нашей компании! Мы подробно расскажем, проанализируем ситуацию, поможем сохранить собственность в процедуре банкротства, окажем сопровождение в суде!

    Совместное банкротство мужа и жены

    В день свадьбы, когда счастливые влюбленные приносят клятву верности друг другу и обещают быть вместе в богатстве и бедности, они и не подозревают, что это не просто слова — сдержать клятвы им поможет законодательство РФ. Ведь в случае банкротства одного из супругов, отвечать перед кредиторами они будут вместе.

    1. Возможно ли банкротство супругов в одном деле
    2. Судьба имущества в случае банкротства одного из супругов
    3. Лазейки при совместном банкротстве супругов
    4. Реструктуризация долга при несостоятельности одного из супругов
    к содержанию ↑

    Возможно ли банкротство супругов в одном деле

    Если процесс признания несостоятельности человека явление, уже ставшее привычным в арбитражной судебной практике, то совместное банкротство мужа и жены вызывает много споров у юристов. До сих пор нет точного определения — возможна ли подача супругами совместного иска о признании себя банкротами, и если да, то в каком случае.

    Также насущной темой остаётся, что же будет с совместной собственностью семейной пары, заберут ли её при банкротстве мужа/жены у второй половины.

    Законом о банкротстве определено, что ответчиком в деле о несостоятельности может выступать только одно лицо, то есть совместное рассмотрение иска в отношении двух человек будет являться нарушением правила. Но на практике, хоть и крайне редко, всё же случаются ситуации, когда судьей было принято к рассмотрению дело о совместном банкротстве граждан, состоящих в законном браке.

    Редкие исключения, которые судьи делают, разрешая совместное банкротство мужа и жены в одном деле, возможны лишь при соблюдении следующих условий:

    • кредиторы супругов являются одними и теми же лицами;
    • имущество мужа и жены является совместно нажитым;
    • кредиторы не возражают против объединения дел в один совместный процесс.

    Во всех других случаях суд с большой долей вероятности откажет в принятии заявления о совместном банкротстве физических лиц, состоящих в брачных отношениях. Это связано с возникновением дополнительных трудностей в и так непростом процессе.

    Ведь непонятно, каким образом должен формироваться реестр требований кредиторов, в какой очередности удовлетворять претензии сторон — платить сначала по долгам мужа, а потом жены или наоборот и так далее.

    Даже при соблюдении всех пунктов судья может отказать в совместном рассмотрении дела. Так что перед тем, как решиться на общую процедуру, лучше проанализировать судебную практику региона, где подается заявление.

    Так, в Новосибирске существует прецедент совместного рассмотрения дела о несостоятельности супругов, тогда как в Москве подобные иски практически всегда получают отказ в производстве.

    к содержанию ↑

    Судьба имущества в случае банкротства одного из супругов

    В судебной практике чаще встречаются ситуации, когда дело ведется в отношении одного из супругов. Бывает, что супружеская пара оформляет кредитные договора лишь на одного из них, тогда как все имущество записывает на вторую половину.

    Не сумев расплатиться с долгами, заёмщик идет в суд и пишет заявление о признании его банкротом. Муж и жена наивно полагают, что арбитражный управляющий проведет проверку в рамках судебного дела, обнаружит оставшуюся малую толику имущества у должника, продаст ее и спишет все долги — и волки сыты, и овцы целы.

    Но закон он обмануть не так просто.

    При банкротстве одного из супругов в конкурсную массу заберут всё общее имущество супругов, нажитое за время со дня бракосочетания, даже если оно записано на вторую половину. После реализации имущества с молотка, мужу/жене заемщика выплатят 50% от вырученной суммы.

    Понятно, что размер выплаты существенно проиграет реальной стоимости собственности, но другими, более лояльными инструментами арбитражный суд на сегодняшний день не располагает. Он не имеет права на раздел имущества в рамках судебного заседания, как при разводе, и передачу в конкурсную массу лишь половину их них.

    Хотя это бы дало шанс семье должника сохранить хоть половину добра, нажитого за годы брака.

    У супруга должника всегда остается возможность самому выкупить на торгах свое кровно нажитое, но вопрос опять же упирается в деньги. Распродажа проводится по правилам аукциона, и лот достается покупателю, предложившему самую высокую ставку.

    Поэтому специалисты по юридическому праву пытаются донести до законодателей необходимость в дополнительных статьях закона, которые помогут получить мужу/жене должника первоочередное право на выкуп собственности, ведь речь идет не только о дальнейшей судьбе супругов, но и об интересах их детей.

    В особых случаях, если у должника не хватает средств от продажи активов для погашения претензий, кредиторы могут обратиться к финансовому управляющему с обращением о взыскании остатка с супруга должника. Для этого должен быть установленный факт, что денежные средства, взятые в долг, пошли на удовлетворение совместных потребностей мужа и жены — ремонт, строительство жилья, приобретение автомобиля, отдых и прочих моментов семейной жизни.

    Включению в конкурсную массу не подлежит:

    • собственность, которая была во владении вторым супругом до брака;
    • имущество, переданное жене/мужу заемщика по договору дарения третьими лицами;
    • активы, принадлежащие второй половине согласно брачному договору;
    • зарплатный, пенсионный и страховые счета супруга должника;
    • единственное жилье задолжавшего лица (за исключением ипотечного, если по нему скопились долги);
    • личные вещи должника и членов его семьи;
    • предметы первой необходимости.
    к содержанию ↑

    Лазейки при совместном банкротстве супругов

    Часто граждане, накопившие кредитные долги и осознавшие неизбежность банкротства, прибегают к хитрости — еще до подачи заявления в арбитраж заключают брачный контракт, по которому львиная доля имущества оказывается во владении супруга должника. Уверенные в том, что у них ничего не отберут, через пару месяцев супруги подают иск о банкротстве.

    Но уберечь собственность от продажи таким образом практически нереально. Еще на начальном этапе судебного разбирательства финансовый управляющий тщательно проверяет все сделки с активами за последние три года, в том числе и переданным по брачному договору.

    Если соглашение было заключено за несколько месяцев, а то и накануне старта процедуры банкротства, это будет поводом для его оспаривания в суде.

    То же самое касается и случаев с намеренным разводом. Если супруги развелись за менее, чем за три года до начала процесса банкротства, то кредиторы вполне могут заявить свои требования на ту часть имущества, которой владеет бывшая вторая половина должника.

    Это мера возможна, если кредитные договоры были оформлены до момента официального расставания пары. И суду совершенно неважно, что послужило причиной расторжения брака, было ли оно намеренным или у обоих супругов действительно больше нет желания жить вместе, совместно нажитое имущество заберут в конкурсную массу.

    Данная мера может показаться несправедливой, особенно если развод самый что ни на есть реальный, но так закон предотвращает мошеннические схемы вывода части имущества из конкурсной массы при объявлении несостоятельности.

    Важный пункт при определении совместно нажитой собственности, который касается едва ли не двух третей заемщиков — что делать с жильем, находящимся в ипотеке. Ведь ипотечная квартира фактически не принадлежит супругам, она собственность банка до момента внесения последнего платежа.

    Ипотечное жилье всегда попадает в конкурсную массу, даже если там прописаны и проживают несовершеннолетние дети. При её реализации второму супругу не достаётся ничего — денежные средства в полном объеме забирает банк, выплатив финансовому управляющему определенный процент.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Исключение возможно лишь в одном случае — жилье не передаётся в конкурсную массу, если по ипотечному договору регулярно ведутся платежи, в отличие от других кредитов.

    к содержанию ↑

    Реструктуризация долга при несостоятельности одного из супругов

    В процедуре признания несостоятельности практически всегда есть возможность прибегнуть к реструктуризации сформировавшейся задолженности до того, как лицо будет признано неплатежеспособным. Это реальный шанс для человека сохранить имущество и избежать неприятного статуса банкрота, имеющего свои последствия.

    Такая спасительная мера возможна, если ответчик имеет стабильный ежемесячный доход, способный покрыть размер платежей. Сумму ежемесячных взносов в счет погашения задолженности определяет арбитражный управляющий путем согласования с кредиторами.

    Обычно размер платежа рассчитывается таким образом, чтобы после его уплаты у гражданина оставалась возможность на нормальное существование. Однако в ситуации с семейной парой суд может внять требованиям кредиторов и учесть размер дохода, получаемого супругой или супругом ответчика, справедливо полагая, что в семье ему с голода умереть никто не даст.

    Трудно давать рекомендации людям, попавшим в трудную жизненную ситуацию. Ведь от банкротства не застрахован никто.

    Единственное, что можно предпринять, чтобы сохранить хотя бы часть имущества, так это заключать брачный контракт сразу после свадьбы и четко прописывать в нем все пункты, касающиеся собственности. Это позволит хоть как-то защитить семью от полного краха.

    Каковы последствия банкротства физлица для супруга

    к содержанию ↑

    Супруг должника как субъект банкротных отношений

    Вопросы банкротства лица, состоящего в браке, находятся на стыке банкротного и семейного законодательства, и в этом заключается их сложность. С одной стороны, каждое лицо самостоятельно отвечает по своим долгам.

    С другой — Семейный кодекс РФ (далее — СК РФ) базируется на презумпции совместности имущества, приобретенного в браке, что само по себе предполагает тесную взаимосвязь имущественных прав и обязанностей супругов.

    Закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон о банкротстве) исходит из того, что должником является только одно лицо — непосредственно сам должник. Именно с его имуществом должен работать финансовый управляющий.

    Должник обязан предоставить управляющему всю информацию о своем имущественном положении, долгах и кредитах (п. 9 ст.

    213.9 закона о банкротстве). Управляющий, в свою очередь, вправе истребовать эту же информацию в соответствующих госорганах и организациях (абз.

    4 п. 7 ст.

    213.9 закона о банкротстве).

    В отношении же супруга должника таких полномочий у него нет. Если в арбитражном суде возникают вопросы, затрагивающие имущественные интересы супруга должника, он привлекается судом к участию в процессе.

    Таким образом, супруг должника сам должником не является. Соответственно, при банкротстве физического лица для супруга должника такие последствия, как невозможность взять кредит после признания банкротом, лишение лицензий, испорченная кредитная история, ограничения в работе на некоторых должностях и т. д., не наступают.

    В то же время в деле о банкротстве учитываются не только личные обязательства должника, но и общие с супругом, которые также подлежат удовлетворению (п. 6 постановления Пленума Верховного суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с особенностями формирования и распределения конкурсной массы в делах о банкротстве граждан» от 25.12.2018 № 48, далее — постановление № 48).

    к содержанию ↑

    Что включается в конкурсную массу при банкротстве одного из супругов

    В конкурсную массу включается все имущество, принадлежащее должнику на момент принятия арбитражным судом решения о признании его банкротом, а также выявленное после этого, в том числе его зарплата (п. 1 ст. 213.25 закона о банкротстве).

    При этом имущество полностью или частично может находиться в общей совместной собственности супругов. Под общим совместным имуществом супругов понимается то имущество, которое было приобретено в браке по возмездным основаниям: куплено, построено и т. п. (ст. 34 СК РФ).

    Общее совместное имущество супругов при банкротстве физлица включается в конкурсную массу по общим правилам (п. 7 ст.

    213.26 закона о банкротстве). Кредиторы вправе требовать выдела доли должника в общем имуществе для обращения взыскания.

    Супруг также вправе подать иск в суд общей юрисдикции о разделе совместного имущества и об исключении его доли из конкурсной массы (п. 3 ст.

    38 СК РФ, абз. 2 п.

    7 постановления № 48).

    Обратите внимание! Далеко не всегда суд принимает решение о равенстве долей супругов в общем имуществе, хотя такая презумпция и существует (п. 1 ст. 39 СК РФ, абз. 1 п. 8 постановления № 48). В практике нередки случаи, когда большая доля присуждается супругу, чей вклад был по факту весомее, либо с учетом интересов несовершеннолетнего ребенка.

    Если супруг не подавал такого иска о разделе имущества, то при реализации общего имущества супругу должна быть выплачена половина его стоимости (п. 8 постановления Пленума № 48).

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Важно! Согласие на реализацию общего совместного имущества супруга физического лица в банкротстве не требуется. Это происходит на основании судебного решения.

    Подробнее о том, подлежит ли общее имущество супругов включению в конкурсную массу при банкротстве одного из супругов, читайте в «КонсультантПлюс». Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист, чтобы приобрести постоянный доступ.

    к содержанию ↑

    Что не включается в конкурсную массу

    Все то, что приобретено супругом должника до брака либо в период брака, но по безвозмездным основаниям (подарено, приватизировано), в конкурсную массу не включается.

    Следует также учесть, что между супругами может быть заключен брачный договор или соглашение о разделе совместно нажитого имущества. В таком случае действует раздельный режим собственности, и, следовательно, никакое имущество супруга должника попасть в конкурсную массу не может.

    Однако брачный договор при банкротстве супруга или соглашение о разделе имущества супругов при банкротстве могут быть оспорены кредиторами или финансовым управляющим, например, если они заключены на заведомо невыгодных условиях для должника либо непосредственно перед возбуждением дела о банкротстве.

    к содержанию ↑

    Оспаривание сделок должника

    В процедуре банкротства супруг должника может пострадать не только прямым образом при обращении взыскания на общее совместное имущество, но и косвенно.

    Спецификой банкротного процесса является то, что у финансового управляющего и кредиторов есть право оспорить и признать недействительными сделки, совершенные должником или его супругом в отношении общего совместного имущества в течение предшествующих 3 лет (п. 13 постановления № 48).

    Это позволяет пополнить конкурсную массу и более полноценно удовлетворить интересы кредиторов. Оспорить можно подозрительную сделку.

    Например, если имущество продано по слишком низкой цене либо взаимозависимому с должником лицу (ст. 61.2, 61.3 закона о банкротстве).

    Обратите внимание! Нельзя оспорить сделку по продаже или иному отчуждению должником единственного жилого помещения, в котором он продолжает проживать после сделки. Объясняется это тем, что при возврате этого имущества в конкурсную массу взыскание на него обратить все равно не получится в силу прямого запрета закона (п.

    4 постановления № 48). Данное правило не распространяется на единственное жилое помещение, находящееся в ипотеке.

    к содержанию ↑

    При банкротстве мужа могут ли арестовать счет жены в банке

    Вклад в банке открывается на конкретное лицо, формально его нельзя арестовать и включить в конкурсную массу при банкротстве супруга вкладчика. Однако статья 45 Семейного кодекса закрепляет за кредиторами, участвующими во время судебной процедуры, право обратиться с заявлением о выделении доли должника в любом совместно нажитом имуществе.

    В таком случае арбитраж вынесет постановление об аресте половины размещенной на депозите суммы для последующего включения ее в конкурсную массу.

    Если жена может доказать, что деньги на вкладе принадлежат ей лично, например, подарены или получены по наследству, то она вправе обратиться с иском в суд общей юрисдикции. На время рассмотрения этого иска дело о банкротстве приостанавливается. В случае удовлетворения требований иска все средства на банковском счете будут разблокированы.

    к содержанию ↑

    Отличия банкротства ИП от банкротства физлица для супруги заявителя

    По факту обе процедуры аналогичны, но банкротство ИП связано с большими расходами на подготовку документов, оплату услуг юристов и бухгалтера. Многие предприниматели предпочитают сначала закрыть ИП, а потом банкротиться как физики.

    Если долги возникли в результате коммерческой деятельности, то такое спешное закрытие ИП может вызвать у суда подозрение в недобросовестности заявителя и послужить причиной отказа в списании кредиторской задолженности.

    • снижение качества жизни семьи;
    • обращение взыскания на общее имущество;
    • в редких случаях возможно признание солидарной ответственности обоих супругов перед кредиторами – если им удастся доказать, что супруги вели совместный бизнес и прибыль тратили на общие семейные нужды.
    к содержанию ↑

    Поможет ли брачный договор при банкротстве мужа

    Только заблаговременно заключенный брачный договор может защитить имущество жены во время банкротства супруга. Такой брачный договор способен:

    • изменить совместную собственность на раздельную;
    • определить имущественные права каждого из супругов;
    • предусмотреть порядок распределения долговых обязательств по требованиям потенциальных кредиторов.

    Брачный контракт, оформленный незадолго до банкротства, вовсе не ограничивает кредиторов вправе обратить взыскание на долю должника в общем имуществе супругов.

    к содержанию ↑

    Как жене сохранить свое имущество

    Если речь идет именно о личном имуществе жены, то для его сохранности законодательством предусмотрено два механизма:

    • подать ходатайство в арбитражный суд, об исключении личной собственности из конкурсной массы;
    • подать иск на раздел имущества в суд общей юрисдикции, тем самым узаконив свое исключительное право на личное имущество и выделив долю в совместно нажитом.

    Обращаясь в суд, важно понимать какая собственность принадлежит исключительно жене (и на нее не распределяется правило общего владения). Полный список содержится в статье 36 Семейного кодекса:

    • собственность, которая была приобретена до брака;
    • имущество, полученное по наследству и подарки;
    • ноу-хау, патент и другое имущество, являющееся результатом интеллектуальной деятельности;
    • одежда, обувь и другие предметы повседневного индивидуального использования.
    к содержанию ↑

    Что будет с наследством жены при банкротстве мужа

    Вполне вероятно, что банкротство мужа значительно отразится на имущественном положении жены, но имущество, полученное супругой по наследству, взыскано не будет. В случае ошибочного включения такой недвижимости или ценностей в конкурсную массу, жене необходимо предоставить в арбитраж документ, подтверждающий происхождение права собственности:

    • свидетельство о праве на наследство;
    • определение суда о фактическом вступлении в права наследования и признании права собственности.

    Дополнительно супруге придется оформить заявление об исключении унаследованного имущества из общей конкурсной массы по делу о признании супруга несостоятельным.

    к содержанию ↑

    Как банкротство супруга повлияет на работу жены

    Известно, что банкрот не имеет права в течение трех лет занимать руководящие посты в частных и государственных компаниях. С другой стороны, если жена работает на руководящей должности, банкротство мужа не повлияет на ее карьеру.

    Она остается вправе управлять юридическим лицом и не подлежит дисквалификации. Кроме того, жена вправе по своему усмотрению распоряжаться своей зарплатой.

    Финуправляющий не будет удерживать ее зарплату, оставляя только прожиточный минимум.

    к содержанию ↑

    Совместное банкротство супругов

    Учитывая вышеперечисленные особенности обращения взыскания на совместное имущество супругов, удобным механизмом представляется так называемое совместное банкротство супругов. Несмотря на то, что законодательно оно не предусмотрено, на практике возможно банкротство супругов в одной процедуре в целях процессуальной экономии, на что указывает и ВС РФ (п.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    10 постановления № 48). Особенно это целесообразно, если у должников одни и те же кредиторы и все имущество находится в общей совместной собственности.

    В таком случае значительно упрощается процесс формирования конкурсной массы и реализации имущества.

    В настоящее время в Государственной думе РФ находится на рассмотрении законопроект, которым фактически вводится институт совместного банкротства. Подробнее о содержании законопроекта читайте в нашем материале.

    Таким образом, при банкротстве физического лица его супруг так или иначе является заинтересованным лицом, интересы которого могут пострадать. Взыскание обращается не только на личное имущество должника, но и на общее совместное имущество супругов.

    Кроме того, некоторые сделки, совершенные незадолго до банкротства, могут быть признаны недействительными.

    Чем рискует жена при банкротстве супруга

    Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

    Это быстро и бесплатно!

    1. При банкротстве мужа могут ли арестовать счет жены в банке
    2. Отличия банкротства ИП от банкротства физлица для супруги заявителя
    3. Поможет ли брачный договор при банкротстве мужа
    4. Как жене сохранить свое имущество
    5. Что будет с наследством жены при банкротстве мужа
    6. Как банкротство супруга повлияет на работу жены
    7. Совместное банкротство
    8. Как быть, если супруг умер
    9. Судебная практика
    к содержанию ↑

    Как быть, если супруг умер

    Ответчиками становятся наследники. В первую очередь – супруга умершего гражданина и его дети.

    Причем привлечь их к делу о несостоятельности арбитражный управляющий сможет только после завершения нотариусом наследственного дела. Если сумма предполагаемого наследства меньше, чем сумма долгов перед кредиторами, нотариус порекомендует вдове отказаться от наследства.

    Исключение – наследуется недвижимость, которая станет единственным жильем наследника, в этом случае можно списать задолженность, оставив в собственности объект недвижимости. Аналогично обстоят дела в ситуации, когда супруги в браке приобрели квартиру и владели ей в равных долях.

    Имущество, подаренное одному из супругов до или во время брака, делиться не будет. Однако, если стороне не удалось представить доказательства факта дарения, или стоимость возросла в несколько раз за время замужества — квартиру разделят.

    Если оформляли недвижимость в собственность до брака, то данное имущество принадлежит вам, не является совместной собственностью и не подлежит разделу. Если платежи производились в период брака, то супруга может попробовать заявить о компенсации платежей.

    Перед покупкой квартиры необходимо заключить со своим супругом брачный договор. Текст документа вы можете составить самостоятельно, а затем обратиться к нотариусу, чтобы его заверить.

    к содержанию ↑

    Судебная практика

    Судебная практика демонстрирует несколько правовых позиций, которых придерживаются арбитражные суды при включении совместно нажитого имущества в конкурсную массу.

    1. Имущество целиком оформлено на банкрота, но при этом его жена не является солидарным должником. Арбитражный управляющий включает такое имущество, оформленное на имя банкрота, в конкурсную массу. Супруге придется защищать свои права в суде, подав иск о выделе доли в имуществе «в натуре» или потребовав признать право общей собственности на это имущество.

    К подобным выводам пришел Арбитражный суд в городе Тюмене, рассматривая апелляционную жалобу супруги ответчика по делу о банкротстве № А03–22218/2015. Суд назвал законной реализацию объекта недвижимости на открытых торгах, а также включил супругу в качестве участника в дело о банкротстве и постановил выплатить долю супруги в денежном эквиваленте.

    1. Совместно нажитое имущество оформлено на жену банкрота, которая является солидарным должником. Имущество, выявленное в результате инвентаризации, полностью реализуется на торгах, а вся вырученная сумма включается в конкурсную массу. Такую позицию подтверждает Постановление суда от 2 марта 2018 по делу № А03–12977/2016. Суд отказал в компенсации доли супруга должника по причине наличия договора залога на спорную недвижимость.

    В целом арбитражные суды склонны принимать сторону кредиторов, не допуская нарушения их права на возврат долга.

    Как происходит банкротство мужа или жены — что будет с имуществом? Последствия для супругов и семьи

    1. Что такое банкротство семьи?
    2. Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица
      1. Учитывается ли имущество супруга при банкротстве
      2. Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина
      3. Требуется ли согласие супруга на продажу имущества
      4. Если банкротится муж
      5. Если банкротится жена
      6. Если квартира в ипотеке
    3. Последствия для супругов
    4. Как быть если супруг умер

    Когда банкротом объявляется один человек, с этим все понятно. Он отвечает перед кредиторами всеми своими доходами и имуществом (за исключением того, которое по закону не подлежит реализации). Но что происходит и как реализуется имущество при банкротстве супруга?

    Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное за время брака, является общей собственностью пары. А значит, кредиторы могут отобрать часть совместно нажитого и продать.

    Означает ли банкротство физических лиц, состоящих в браке, что без гроша и личного имущества останутся и муж, и жена, даже если банкротом был объявлен только один из них?

    к содержанию ↑

    Что такое банкротство семьи?

    Статья 45 СК РФ говорит о том, что кредиторы могут претендовать только на ту часть имущества семьи, которая принадлежит должнику. Однако, если денег, вырученных после реализации этой части, не хватит, взыскание может быть обращено и на долю супруга.

    Забрать долю супруга могут в том случае, если будет доказано, что должник, к примеру, брал кредит на покупку общего для семьи имущества или для удовлетворения других общих интересов.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Хотя по закону банкротство одного супруга не должно затрагивать интересы второго, на практике это невозможно. Даже если доля незадействованного в разбирательстве супруга не будет передана кредиторам, его права все равно будут ущемлены.

    Банкротство супруга заемщика может обернуться и полноценным семейным банкротством: хотя в судебной практике такое случается нечасто, иногда кредиторам удается добиться признания несостоятельными одновременно и мужа, и жену. Тогда все общее имуществе семьи включается в конкурсную массу, без выделения долей каждого из супругов.

    Таким образом, если муж вляпался в кредиты, не стоит полагать, что жену его проблемы не касаются. Если суд признает, что кредиты пошли на удовлетворение общих семейных потребностей, например, на покупку общего имущества или семейных отдых, то отвечать будут оба.

    к содержанию ↑

    Что происходит с имуществом семьи при банкротстве физического лица

    Вариантов развития событий два:

    Если имущество оформлено на супруга-банкрота, то оно подлежит реализации. При этом второй супруг после реализации получит причитающуюся ему долю. Он же может выкупить ее, и тогда в счет покрытия долгов пойдут переданные им деньги.

    Если имущество оформлено на супруга должника, то потребуется предварительно выделить долю этого супруга, и уже потом обратить на нее взыскание. С юридической точки зрения, это вызовет больше сложностей, однако, вряд ли остановит кредиторов.

    Ответственность супруга по долгам другого наступает, как писалось выше, в том случае, если кредиторы докажут, что деньги были потрачены всей семьей, а не только на удовлетворение потребностей самого должника.

    Однако, если будет применена процедура реструктуризации, супруг должника не обязан предоставлять финансовому управляющему сведения о своих доходах, и эти доходы не могут учитываться для уплаты долгов перед банками. Хотя при составлении плана реструктуризации финуправляющий может принять во внимание, что должник живет не один – у него есть супруг или супруга, которые имеют свой доход, и голодной они свою вторую половину не оставят.

    С другой стороны, вклад в банке считается совместным имуществом пары, и даже если он оформлен на супруга банкрота, его поделят пополам, направив половину в счет уплаты долгов банкрота.

    Учитывается ли имущество супруга при банкротстве

    Чаще всего людей интересует вопрос о том, будет ли продано имущество жены или мужа, если их супруг объявлен банкротом. Тут возможны несколько вариантов:

    Если имущество, приобретенное в браке, оформлено на супруга-не должника, то оно продается, и 50 % от вырученной суммы оставляется ему, 50 % включается в конкурсную массу для покрытия долгов банкрота.

    Если имущество было приобретено до брака, и тому есть официальное подтверждение, то оно реализации в счет погашения обязательств супруга-банкрота не подлежит.

    Если часть семейного капитала была подарена супругу-не должнику третьим лицом, то ответ на вопрос о том, будет ли продано имущество жены, отрицательный: оформленное по дарственной имущество не может быть продано за долги второго супруга.

    Если был заключен брачный договор, в котором прописано, какое конкретно имущество принадлежит исключительно супругу банкрота, то оно не может быть продано. Важно, чтобы брачный договор был подписан достаточно давно. Оформленный накануне банкротства, он может быть оспорен и аннулирован как нарушающий права кредиторов банкрота.

    Еще один способ спасти от кредиторов часть семейного имущества – продать его до наступления банкротства. Это вполне законный способ, если имущество оформлено на не должника – он вправе распоряжаться им по своему усмотрению, и оспорить такую сделку будет сложно, если она совершена еще до подачи на процедуру банкротства.

    Также иногда встает вопрос о том, как поступят с банкротом, если ему платить долги нечем, но второй супруг имеет постоянный доход. Спешим успокоить: банкротство мужа, если жена работает, возможно. Ее доход не учитывается и остается только ее личным доходом.

    Общее имущество супругов при несостоятельности гражданина

    Согласно Семейному Кодексу РФ, все имущество, приобретенное в годы брака, считается совместным. Даже если жена сидела дома и следила за детьми, вела домашнее хозяйство или не имела собственного дохода по другим уважительным причинам, все, что купил муж на свои деньги за этот период, считается общим.

    Общее имущество супругов при банкротстве гражданина может быть продано с целью вернуть долги кредиторам. При этом доля второго супруга останется при нем.

    Другой вопрос, что, если кредиторы докажут, что заемные средства были потрачены на нужды семьи, а также, если супруг выступал созаемщиком или поручителем по кредиту, то отобрать могут доли и мужа, и жены.

    Чуть лучше для супруга дела обстоят с банкротством ИП. По закону, все имущество, записанное на ИП, реализуется, но 50 % от его стоимости возвращается супругу как его доля. При этом оспаривание сделок супруга индивидуального предпринимателя также возможно, что стоит принимать во внимание.

    Оспаривание сделок гражданина при банкротстве призвано защитить интересы кредиторов, поэтому позаботиться о том, чтобы не остаться с пустыми карманами, нужно очень загодя – минимум за три года. Именно сделки, которым менее 3 лет, могут быть оспорены – по остальным срок давности считается истекшим.

    Требуется ли согласие супруга на продажу имущества

    Продажей имущества банкрота занимается финансовый управляющий. Если квартира или машина оформлены на банкрота, то они просто продаются, доля стоимости возвращается в семью как доля второго супруга.

    Мнение эксперта
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Если же реализации подлежит имущество, оформленное на второго супруга, то открывается отдельное судебное дело по выделению долей имущества физического лица-банкрота.

    Таким образом, согласие супруга на продажу имущества при банкротстве не требуется – достаточно решения суда.

    Если банкротится муж

    Для суда совершенно все равно, кто именно банкротится – муж или жена. Имущество супруги при банкротстве мужа будет продано в том случае, если оно было приобретено за годы брака.

    Если же оно досталось ей еще до заключения брака или было ей подарено третьим лицом (не мужем), то до такой собственности кредиторы добраться не смогут. Таким образом, банкротство мужа и наследство жены никак не соприкасаются – то, что получено в наследство или оформлено по дарственной даже в годы брака, не может быть продано для покрытия долгов кредиторам.

    Могут ли арестовать мой счет в банке при банкротстве мужа? Такой вопрос задала нашей редакции одна из читательниц. Отвечаем: нет.

    Если это не вклад, открытый во время супружества, а ваш личный счет, к примеру, зарплатный или пенсионный, то он не имеет никакого отношения к банкротству мужа. Финансовый управляющий даже не вправе требовать от вас предоставить информацию о таком счете, поскольку банкрот в данном случае – не вы.

    Если банкротится жена

    Мы выяснили выше, как отразится на жене несостоятельность мужа. Она получит свою долю, но имущество как таковое может потерять (если не выкупит его).

    Аналогично, если банкротство гражданина начато в отношении жены, то муж получит выделенную судом долю (или лишится ее вместе с женой, если кредиторы будут настаивать на том, что кредит жены был потрачен на семейные нужды).

    А будет ли затронуто имущество бывшего супруга? Если пара находится в разводе, значит, ее имущество уже было поделено во время бракоразводного процесса. А значит, жена будет отвечать перед кредиторами только собственной долей, которая осталась у нее на руках.

    Однако, из всех правил есть исключения: в ходе процедуры банкротства могут быть оспорены любые сделки, оформленные в течение трех лет до момента начала судебных разбирательств. Это делается на тот случай, если пара развелась преднамеренно, накануне банкротства, и будущий банкрот в ходе развода все передал бывшему супругу, чтобы имущество не досталось кредиторам.

    В таком случае сделки передачи могут быть признаны ничтожными и отменены.

    Если квартира в ипотеке

    Единственное жилье супругов не может быть продано для уплаты долгов кредиторам. Однако, это не касается залогового имущества и тех случаев, когда квартира взята в ипотеку, если по залоговому кредиту также накопились долги.

    Ипотечная квартира при банкротстве одного из супругов продается, долги возмещаются за счет вырученных средств. Не поможет даже, если в квартире прописаны несовершеннолетние, что обычно спасает от реализации недвижимости с молотка в других случаях.

    При этом семья не получает ничего – поскольку ипотечная квартира не принадлежит семье, а принадлежит, по факту, банку, ни о каком выделении доли второго супруга речи не идет. Квартира продается, 80 % от вырученной суммы получает банк, 7 % — финуправляющий, остальное – другие кредиторы, если они есть.

    Исключение – когда должник, признанный банкротом, исправно платит именно ипотеку, накопив кучу долгов по другим счетам и кредитам. В таком случае ипотечную недвижимость изъять не могут.

    к содержанию ↑

    Последствия для супругов

    Как и в случае с отдельным лицом, для семьи банкротство имеет как плюсы, так и минусы.

    Семья избавляется от большинства долгов (не списывается задолженность по текущим платежам и некоторые виды долгов, к примеру, по алиментам),

    Прекращается начисление пени и штрафов, звонки коллекторов.

    Семья может лишиться части своего имущества. Кредиторы могут добиться продажи даже той доли, которая принадлежит супругу банкрота.

    Ипотечная квартира будет изъята, если по ипотечному кредиту накоплены долги.

    С другой стороны, даже если супруг банкрот, его вторую половину не коснутся те ограничения, которые после завершения процедуры накладываются на самого банкрота. То есть, последствия для мужа не будут включать запрет на занятие руководящих постов, если обанкротилась жена, и наоборот.

    Автор статьи
    Новиков Георгий Яковлевич
    Юрист-практик с 6-летним стажем. Специализируется в области гражданского права. Большой опыт в экспертизе документов.

    Добавить комментарий

    Adblock
    detector